Πίνακας περιεχομένων:
Ακόμα κι αν δεν έχετε ακούσει ποτέ τον όρο "πολλαπλασιαστής χρημάτων", γνωρίζετε πιθανώς τη διαδικασία στην οποία αναφέρεται: Όταν βάζετε τα χρήματά σας στην τράπεζα, αυτά τα χρήματα δεν τοποθετούνται στην τράπεζα και κρατούνται για εσάς. Πηγαίνει στη γενική πισίνα και η τράπεζα επιτρέπεται να δανείζει μόνο τα χρήματα που θα επιτρέψει η Ομοσπονδιακή Τράπεζα.Τα χρήματα που πρέπει να κρατηθούν από τις τράπεζες ονομάζονται "αποθεματικά", και ότι τα χρήματα πρέπει να παραμείνουν στην άκρη σε μια προκαθορισμένη αναλογία αποθεματικών σε καταθέσεις. Η αναλογία αυτή προσδιορίζεται χρησιμοποιώντας ένα απλό πολλαπλασιαστή χρημάτων.
Πως δουλεύει
Ο διαχειριστής τραπεζών είναι υπεύθυνος για την παρακολούθηση του τρέχοντος δείκτη αποθεματικών. Κάθε μέρα, καθώς τα χρήματα πέφτουν στους λογαριασμούς, ο εν λόγω διαχειριστής τραπεζών είναι υπεύθυνος για την εξασφάλιση ορισμένου ποσοστού αυτών των χρημάτων που διατίθενται ως αποθεματικά. Έτσι, εάν μια τράπεζα έχει 10 τοις εκατό ποσοστό αποθεματικών, αυτό σημαίνει για κάθε κατατεθειμένο δολάριο, η τράπεζα πρέπει να θέσει κατά μέρος $ 0,10 σε αποθεματικά. Μια τράπεζα με 100 εκατομμύρια δολάρια στις συνολικές καταθέσεις θα έχει 10 εκατομμύρια δολάρια που δεν θα μπορούσε να δανείσει σε καμία μορφή.
Το τρέχον ποσό αποθεματικού είναι δημόσια πληροφορία και μεταβάλλεται διαδοχικά. Από τον Νοέμβριο του 2017, τα πρώτα 16 εκατομμύρια δολάρια που λαμβάνει μια τράπεζα απαλλάσσονται από την υποχρέωση τήρησης ελάχιστων αποθεματικών. Μετά από αυτό, το ποσοστό των αποθεματικών 3% εκτιμάται σε 122,3 εκατομμύρια δολάρια. Μια τράπεζα που έχει περισσότερα από 122,3 εκατομμύρια δολάρια πρέπει να αποθέσει 10 τοις εκατό ως αποθεματικά. Τα χρήματα πρέπει να φυλάσσονται σε θησαυροφυλάκιο ως μετρητά, να κατατίθενται σε τράπεζα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας ή να κατατίθενται σε λογαριασμό pass-through σε αντίστοιχο ίδρυμα.
Φόρμουλα πολλαπλασιαστή χρημάτων
Για να υπολογίσετε τον τύπο σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς, πάρτε το πλήρες χρηματικό ποσό στην τράπεζά σας και αφαιρέστε τα πρώτα 16 εκατομμύρια δολάρια. Έτσι, εάν η τράπεζά σας είχε 100 εκατομμύρια δολάρια, θα αφαιρέσετε 16 εκατομμύρια δολάρια, για συνολικά 84 εκατομμύρια δολάρια. Το ποσό αυτό θα είναι το σύνολο κάθε μέρα ευαίσθητο στις υποχρεώσεις τήρησης ελάχιστων αποθεματικών. Επειδή τα 84 εκατομμύρια δολάρια σας δεν υπερβαίνουν τα 122,3 εκατομμύρια δολάρια, θα χρειαστεί να εφαρμόσετε μόνο το κανόνα του 3%.
Όσο οι συνολικές σας καταθέσεις παραμένουν κάτω από τα 122,3 εκατομμύρια δολάρια, θα πρέπει να διαθέσετε μόνο 3% στα αποθεματικά. Μια τράπεζα με συνολικό ποσό 100 εκατομμυρίων δολαρίων θα εφαρμόζει τον πολλαπλασιαστή 3 τοις εκατό καθημερινά για να βεβαιωθεί ότι όλα τα 16 εκατομμύρια δολάρια των καταθέσεων καλύπτονται με τα αποθεματικά που έχετε στο θησαυροφυλάκιο σας ή με οργανισμό εγκεκριμένο από την Federal Reserve. Την ημέρα που είχατε 84 εκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις, θα έπρεπε να κρατηθούν 2,52 εκατομμύρια δολάρια ως αποθεματικά. Αυτό σημαίνει ότι 81,48 εκατομμύρια δολάρια των καταθέσεων σας αξίας 100 εκατομμυρίων δολαρίων είναι διαθέσιμα για δανεισμό στους κατόχους λογαριασμού σας.