Είναι το Gap Ασφάλεια αξίζει τον κόπο;

Σε αντίθεση με τους περισσότερους άλλους τύπους ασφάλισης, υπάρχουν στιγμές που η εγγύηση της ασφάλισης προστασίας μπορεί να αξίζει τον κόπο και οι χρόνοι που μπορεί να είναι σπατάλη χρημάτων. Ο στόχος της ασφάλισης χάσματος είναι να προστατεύσει τους νέους ιδιοκτήτες οχημάτων και τους μισθωτές από το «κενό» μεταξύ ενός ανεξόφλητου υπολοίπου δανείου ή μίσθωσης και της πραγματικής αξίας του οχήματος σε ένα ατύχημα με ολική απώλεια ή κλοπή. Παράγοντες όπως η ηλικία του οχήματος και το ποσοστό απόσβεσης, ο όρος δανείου και το μέγεθος οποιασδήποτε προκαταβολής διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη λήψη σοφής απόφασης.

Συνολικές πιστώσεις: tfoxfoto / iStock / Getty Images

Αρνητικές καταστάσεις μετοχικού κεφαλαίου

Η ασφάλιση των κενών μπορεί να αξίζει τον κόπο αν είστε ανάποδα - αν χρωστάτε περισσότερα σε ένα όχημα από την τρέχουσα αξία μετρητών. Πολλοί οδηγοί είναι ανάποδα από το λεπτό που οδηγούν ένα νέο αυτοκίνητο από την παρτίδα μέχρι περίπου τρία έως τέσσερα χρόνια αργότερα. Αυτό οφείλεται στη νέα απόσβεση του αυτοκινήτου και στους παράγοντες που επεκτείνουν το χρόνο που χρειάζεται για τη δημιουργία θετικών ιδίων κεφαλαίων. Οι περιστάσεις που μπορούν να δημιουργήσουν μια αρνητική κατάσταση μετοχικού κεφαλαίου και να κάνουν την ασφάλιση κενών αξίζει να είναι:

• Μία προκαταβολή μικρότερη από 20 τοις εκατό
• Μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση 60 μηνών ή περισσότερο
• Μετατρέποντας αρνητική συναλλαγή μετοχών σε νέο δάνειο αυτοκινήτου
• Οδηγώντας περισσότερα από 15.000 μίλια κάθε χρόνο

Αγορές μετά από αγορά και προσαρμογές

Οι περισσότερες πολιτικές διαφορών καλύπτουν μόνο το όχημα και τον εξοπλισμό εγκατεστημένο στο εργοστάσιο, και όχι τις αναβαθμίσεις μετά την αγορά, ακόμη και αν τις μεταφέρετε στο δάνειο. Οι αναβαθμίσεις μετά την αγορά περιλαμβάνουν τα αντικείμενα που αγοράστηκαν και εγκαταστάθηκαν στην αντιπροσωπεία προτού αναλάβετε την κατοχή και τον εξοπλισμό ή τις προσαρμογές που έχουν εγκατασταθεί μετά την ημερομηνία παράδοσης. Όσο περισσότερο δαπανούνται στον εξοπλισμό μετά την αγορά και στις προσαρμογές, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα ότι η ασφάλιση χάσματος δεν θα καλύψει ολόκληρο το δημοσιονομικό έλλειμμα.

Εξαιρέσεις πολιτικής

Η σύγκριση-αγορές είναι κρίσιμη για τη λήψη απόφασης σχετικά με το αν αξίζει η ασφάλιση χάσματος. Παρόλο που οι καλύψεις και οι αποκλεισμοί ποικίλλουν μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών, ορισμένες από τις πιο συνηθισμένες εξαιρέσεις μπορεί να είναι απαραίτητες για να κάνετε την ασφάλιση χάσματος μια σοφή επιλογή για την κατάστασή σας. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Διαχείρισης Κινδύνων, οι ασφαλιστές συνήθως αποκλείουν:

• Απαιτητέα δάνεια ή πληρωμές μισθωμάτων
• Το κόστος μιας εκτεταμένης εγγύησης ή ασφάλισης ζωής
• Ασφαλιστικές αφαιρέσεις για φθορά, προηγούμενες ζημιές, ρυμούλκηση και αποθήκευση
• Αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο από μια υπερτιμημένη συναλλαγή

Κόστος εκτιμήσεις

Η κάλυψη ασφάλισης μπορεί να αξίζει τον κόπο αν αγοράσετε κάλυψη από την υπάρχουσα εταιρεία σας. Σύμφωνα με την Penny Gusner, ένας αναλυτής καταναλωτών για την Insure.com, προσθέτοντάς την ως αναβάτη στην υπάρχουσα κάλυψη σύγκρουσης, αυξάνει το μηνιαίο σας ασφάλιστρο κατά περίπου $ 25 ή περίπου $ 900 εάν διατηρήσετε την ασφάλιση για τρία χρόνια. Ωστόσο, η ασφάλιση αγορών από την αντιπροσωπεία και η τοποθέτηση του στο δάνειο θα μπορούσε να αυξήσει το κόστος έως και τέσσερις φορές υψηλότερα αφού λάβετε υπόψη το πρόσθετο επιτόκιο.