Πώς να μετατρέψετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές σε ένα Roth IRA

Αν φτάσετε στην ηλικία 70-1 / 2 με χρήματα σε ένα παραδοσιακό IRA, θα χρειαστεί να πάρετε μια ελάχιστη φορολογητέα διανομή από τον IRA σας ανεξάρτητα από το αν χρειάζεστε τα χρήματα. Δεδομένου ότι τα χρήματα αυτά δεν έχουν ποτέ φορολογηθεί, ο θείος Σαμ θα θέλει τώρα το μερίδιό του. Ενώ δεν μπορείτε να μετατρέψετε την ίδια ελάχιστη κατανομή (RMD) απευθείας σε ένα Roth IRA μόλις πραγματοποιηθεί η κατανομή, μπορείτε να μετατρέψετε αρκετά χρήματα από τον παραδοσιακό σας IRA σε ένα Roth IRA για να καλύψετε το ελάχιστο ποσό RMD πριν ξεκινήσει η απαιτούμενη ανάληψη. Τα χρήματα σε ένα Roth IRA μπορούν να κρατηθούν ή να αποσυρθούν χωρίς φόρο, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για τα χρήματα που μετατρέπετε από ένα παραδοσιακό σε ένα Roth το έτος κατά το οποίο το μετατρέπετε και οι Roth IRAs πρέπει να διατηρούνται για τουλάχιστον πέντε έτη για να πληρούνται τα κριτήρια για τις αφορολόγητες διανομές. Έτσι, στην πραγματικότητα, η μετατροπή των RMD σας σε ένα Roth IRA είναι ένας τρόπος για να δημιουργήσετε τον εαυτό σας για αφορολόγητες αναλήψεις αργότερα στη συνταξιοδότηση.

Πραγματικά Λαμβάνοντας μια Διανομή

Βήμα

Συζητήστε με τον λογιστή σας και καθορίστε πόσο θα είναι το RMD σας αυτό το έτος ή ακολουθήστε τις οδηγίες IRS για να το εκτιμήσετε μόνοι σας (βρείτε έναν σύνδεσμο στους πόρους.) Το ποσό RMD καθορίζεται από την αξία του λογαριασμού σας και το προσδόκιμο ζωής σας. Ένας γενικός κανόνας είναι να περιμένετε ένα RMD να είναι περίπου 10 τοις εκατό της αξίας της παραδοσιακής IRA σας. Συζητήστε τις φορολογικές συνέπειες του RMD σας στη συνολική φορολογική σας κατάσταση.

Βήμα

Συμπληρώστε τα έγγραφα που παρέχονται από τον διαχειριστή του IRA για ένα RMD. Πρέπει να υποβάλετε αυτό το χαρτί μέχρι την 1η Απριλίου του έτους ημερολογιακού έτους μετά την ηλικία 70 1/2. Έτσι εάν τα γενέθλιά σας είναι στις 10 Σεπτεμβρίου, θα είστε 70-1 / 2 τον Μάρτιο και πρέπει να γεμίσετε τις χαρτονομίσματα από τις αρχές του επόμενου μήνα. Ζητήστε τους τυχόν φόρους που πρέπει να παρακρατηθούν αν αυτό σας συνέστησε ο λογιστής σας.

Βήμα

Στείλτε τα χαρτιά στον Παραδοσιακό σας διαχειριστή IRA και περιμένετε την επιταγή σας.

Βήμα

Καταθέστε την επιταγή σας σε έναν προσωπικό λογαριασμό για να εξοφλήσετε το ποσό RMD. Θα προσθέτετε αυτό το ποσό στο προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας. Δεν επιτρέπεται να καταθέσετε χρήματα σε ένα λογαριασμό Roth από έναν παραδοσιακό διαχειριστή IRA, ο οποίος εκδίδει συχνά μια επιταγή πληρωτέα ως: "Διαμεσολαβητής Εταιρείας του Traditional IRA FBO John Smith". Αφού εξαργυρωθεί στον προσωπικό λογαριασμό σας, μπορείτε να την καταθέσετε στον Roth IRA σας. Μπορείτε να καταθέσετε έως και 6.000 δολάρια ετησίως αν εργάζεστε ακόμα και κάνετε τουλάχιστον αυτό το πολύ. Αυτή η μέθοδος έχει νόημα για μικρότερους IRAs ή για ανθρώπους που θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν μέρος της διανομής για να πληρώσουν τους φόρους που οφείλονται στο RMD. Για ποσά RMD άνω των $ 6.000 ή για ανθρώπους που θέλουν όλα τα χρήματα να πάνε σε Roth, θα θελήσετε να μετατρέψετε πριν ενεργοποιηθεί το RMD.

Μετατροπή πριν από την ενεργοποίηση του RMD

Βήμα

Βεβαιωθείτε ότι πρόκειται να έχετε διανομή RMD που απαιτείται σε αυτό το ημερολογιακό έτος. Θυμηθείτε ότι τα RMDs πρέπει να ξεκινούν όταν φτάσετε στα 70-1 / 2. Συζητήστε με τον λογιστή σας για να καθορίσετε το ποσό της επικείμενης RMD σας και τις πιθανές φορολογικές συνέπειές σας.

Βήμα

Πάρτε το ποσό της αναμενόμενης RMD στον παραδοσιακό σας διαχειριστή IRA. Επιβεβαιώστε μαζί τους το ποσό που θα χρειαστείτε με βάση τις τιμές του τρέχοντος λογαριασμού (μπορεί να υπάρχουν διακυμάνσεις της αγοράς). Συμπληρώστε τη γραφική εργασία για να κάνετε μερική μετατροπή από τον παραδοσιακό IRA σας σε ένα Roth IRA.

Βήμα

Καταχωρίστε το ποσό του αναμενόμενου RMD σας ως το ποσό που θα μετατραπεί στη γραφική εργασία. Δεν περιορίζεστε στο ποσό που μπορείτε να μετατρέψετε. Οποιοδήποτε ποσό μετατρέπετε θα προστεθεί στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος κατά το οποίο το μετατρέπετε και, εφ 'όσον αποσύρετε τα χρήματα από την παραδοσιακή IRA και πληρώσετε τους φόρους σε αυτό στο σωστό ποσό, το ποσό μετατροπής θα ικανοποιήσει την απαίτησή σας να κάνει ένα RMD. Βεβαιωθείτε ότι κάνετε την μετατροπή αρκετά πριν από την 1η Απριλίου του έτους που ακολουθεί την ημέρα που γυρίζετε 70-1 / 2.