Πίνακας περιεχομένων:
Το δάνειο 401 (k) έχει σχεδιαστεί για να πληρώσει τα έξοδα συνταξιοδότησης, όχι τις σημερινές ανάγκες. Εξαιτίας αυτού, εάν είστε κάτω από 59 1/2, πληρώνετε 10% ποινή για τις περισσότερες αναλήψεις. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να αποσύρετε κεφάλαια νωρίτερα από αυτό χωρίς να επιβαρύνεστε με αυτές τις πρόσθετες δαπάνες.
401 (ια) Δάνεια
Αποσύρετε τα χρήματα προσωρινά χωρίς ποινή, λαμβάνοντας ένα δάνειο από το 401 (k) σας. Ορισμένα σχέδια δεν τους επιτρέπουν, αλλά αν το κάνουν, μπορείτε να δανειστείτε έως και 50.000 δολάρια ή το ήμισυ του υπολοίπου του σχεδίου σας, όποιο είναι μικρότερο. Αν και πρέπει να πληρώσετε τα χρήματα πίσω, το κάνετε κάνοντας τα χρήματα στο 401 (k) σας, με ενδιαφέρον. Το μειονέκτημα είναι ότι αν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας, θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό πίσω εντός συγκεκριμένης περιόδου, για να αποφύγετε την αντιμετώπισή του ως πρόωρης απόσυρσης.
Ιατρικοί λόγοι
Το IRS επιτρέπει τις αποσύρσεις να πληρώνουν ιατρικούς λογαριασμούς που υπερβαίνουν το 10 τοις εκατό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματος του φορολογούμενου. Δεν χρειάζεται να αναφέρετε παρακρατήσεις για να επωφεληθείτε από αυτό, αλλά πρέπει να λάβετε την απόσυρση το ίδιο έτος στο οποίο βρήκατε το κόστος. Μπορείτε επίσης να πάρετε χρήματα από το 401 (k) εάν είστε πλήρως και μόνιμα άτομα με αναπηρία, αλλά το IRS μπορεί να ζητήσει απόδειξη. Εάν συλλέγετε πληρωμές αναπηρίας από την Κοινωνική Ασφάλιση ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αυτό θα ήταν μια ισχυρή ένδειξη ότι οι αποσύρσεις είναι νόμιμες.
Διαχωρισμός θέσεων εργασίας
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα νωρίτερα εάν έχετε αφήσει τη δουλειά σας - είτε εγκαταλείπετε είτε ξεχάσατε - κοντά στην ηλικία που συνήθως θα μπορούσατε να βουτήξετε στο 401 (k) ούτως ή άλλως. Εάν έχετε αφήσει τη δουλειά σας μετά την ηλικία των 55 ετών, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς ποινή. Αυτό πέφτει μέχρι την ηλικία των 50 ετών για θέσεις δημόσιας ασφάλειας, όπως η αστυνομία ή οι πυροσβέστες.
72 (τ) Αναλήψεις
Μια άλλη πιθανή επιλογή για πρόσβαση στα χρήματα στο 401 (k) σας χωρίς ποινή έρχεται ευγενικά με τον κανόνα 72 (t) του IRS, ο οποίος επιτρέπει έγκαιρες αποσύρσεις με βάση το προσδόκιμο ζωής. Πρέπει να πάρετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε χρόνο για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή μέχρι να γυρίσετε 59 1/2, όποια είναι μεγαλύτερη. Για παράδειγμα, εάν είστε 51 ετών όταν επωφεληθείτε από τον κανόνα 72 (t), θα πρέπει να πάρετε αυτό το συγκεκριμένο ποσό για 8 1/2 έτη. Αυτό δεν χρησιμοποιείται πολύ συχνά και γενικά δεν θα είναι ελκυστικό για τους νεότερους εργαζόμενους που θα πρέπει να λάβουν αυτές τις καθορισμένες πληρωμές για παρατεταμένο χρονικό διάστημα. Θα πληρώνετε επίσης φόρους στα χρήματα με βάση τη φορολογική σας κατηγορία.