Πόσο κοστίζει συνήθως ο MI με ένα δάνειο FHA;

Η ασφάλεια των ενυπόθηκων δανείων είναι ένα κοινό χαρακτηριστικό των δανείων χαμηλής απόδοσης. Τα στεγαστικά δάνεια της Ομοσπονδιακής Στέγασης είναι δημοφιλή δάνεια που απαιτούν μείωση κατά 3,5%, γεγονός που βοηθά τους αγοραστές που αγοράζουν μετρητά να αγοράζουν ένα σπίτι πιο εύκολα. Σε αντάλλαγμα για χαμηλή προκαταβολή, πληρώνετε ασφάλιση υποθηκών κάθε μήνα. Διαφορετικός συμβατικός δάνεια, τα οποία μπορεί να σας επιτρέψουν να εξοφλήσετε ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών σε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, θα πρέπει να κάνετε πληρωμές δόσεων FHA MI για τη διάρκεια του δανείου. Ο ΜΙ κοστίζει οπουδήποτε μεταξύ 0,45 τοις εκατό και 1,05 τοις εκατό του ποσού του δανείου, ανάλογα με το μέγεθος του δανείου και τον όρο δανείου.

Ένας άνδρας υπογράφει γραφική εργασία.credit: gzorgz / iStock / Getty Images

Σκοπός της κάλυψης του ΜΙ

Οι πληρωμές ασφάλισης υποθηκών χρησιμοποιούνται για την κάλυψη των αποθεματικών κεφαλαίων του FHA. Το FHA οφείλει να πληρώσει τους δανειστές κάθε φορά που οι δανειολήπτες χρεοκοπήσουν. Ο ΜΙ διασφαλίζει ότι ο FHA έχει τα μέσα αποζημίωσης των δανειοληπτών όταν τα δάνεια είναι κακή. Ο κυβερνητικός ΜΚ επιτρέπει επίσης στον FHA και στους συμμετέχοντες δανειστές του να συνεχίσουν να προσφέρουν δάνεια με χαμηλό επιτόκιο σε δανειολήπτες με χαμηλό εισόδημα και πιστωτικούς κινδύνους. Ο FHA MI εξυπηρετεί τον ίδιο σκοπό όπως συμβατική ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών ή PMI, για την προστασία των δανειστών. Εντούτοις, τα κόστη ΜΠ της FHA διαφέρουν από το κόστος ΙΜΙ.

Δύο ασφάλιστρα ΜΙ να πληρώσουν

Οι δανειολήπτες της FHA πληρώνουν δύο ξεχωριστά ασφάλιστρα ΜΙ: προκαταβολικά και ετήσια. Πληρώνετε μια φορά Πρόωρη ασφάλιση ασφάλισης υποθηκών ή UFMIP, κατά το κλείσιμο, συν ένα ετήσια ΕΤΕ για το υπόλοιπο της περιόδου αποπληρωμής του δανείου, μέχρι 30 έτη. Οι δανειολήπτες γενικά δεν πληρώνουν το UFMIP από την τσέπη. Αντ 'αυτού, το FHA σας επιτρέπει να το μετατρέψετε στο ποσό του δανείου και να το εξοφλήσετε κατά τη διάρκεια του δανείου. ο Το UFMIP ισούται με το 1,75% του αρχικού ποσού του δανείου. Για παράδειγμα, το UFMIP σε δάνειο FHA ύψους 200.000 δολαρίων, το οποίο ισούται με 3.500 δολάρια (200.000x.0175), έχει ως αποτέλεσμα ένα συνολικό υπόλοιπο δανείων ύψους 203.500 δολαρίων.

Ετήσια ΠΕΠ ποικίλλει ανάλογα με το δάνειο

Από την στιγμή της δημοσίευσης, τα αρχικά ποσά δανείων που ήταν μικρότερα ή ίσα των $ 625.500 με μείωση 3,5%, υπόκεινταν σε ετήσιες χρεώσεις MIP ύψους 0,85% του αρχικού ποσού του δανείου. Αυτή είναι η πιο συνηθισμένη χρέωση MIP και βασίζεται σε 30ετή δανειακό όρο. Οι υψηλότερες χρεώσεις MIP ύψους 1% και 1,05% εφαρμόστηκαν σε δάνεια 30 ετών άνω των $ 625.500. Οι χαμηλότερες χρεώσεις MIP που εφαρμόζονταν σε δάνεια 15 ετών κάτω ή ίσα με $ 625.500. Πληρώνετε την ετήσια ΕΤΕ σε δόσεις, η οποία αυξάνει τις μηνιαίες πληρωμές σας. Για παράδειγμα, ένα δάνειο ύψους 200.000 δολ. FHA με ετήσια ΕΤΕ ύψους 85% έχει πριμοδότηση 1.700 δολαρίων ή μηνιαία πληρωμή ΜΙ 141.67 δολάρια. ($ 200.000x.0085 / 12)

Υπολογίστε γρήγορα UFMIP και MIP

Για να εκτιμήσετε γρήγορα το κόστος UFMIP ενός δανείου FHA, χρησιμοποιήστε αυτόν τον κανόνα: υπολογίστε $ 1.750 για κάθε $ 100.000 του αρχικού ποσού του δανείου και $ 175 για κάθε $ 10.000.

• Για παράδειγμα, ένα δάνειο FHA ύψους 250.000 δολαρίων υπόκειται σε τέλη UFMIP ύψους $ 4.375 (($ 1750x2) + (175x5)).

Για να υπολογίσετε γρήγορα το ετήσιο κόστος ΠΕΠ, χρησιμοποιήστε αυτόν τον κανόνα: υπολογίστε $ 850 για κάθε $ 100.000 και $ 85 δολάρια για κάθε $ 10.000. Στη συνέχεια διαιρέστε με 12 για να λάβετε την μηνιαία πληρωμή ΜΙ.

• Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 250.000 έχει ετήσια πριμοδότηση 2.125 δολαρίων. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2.125 διαιρούμενο με 12 ισούται με $ 177 το μήνα.