Πίνακας περιεχομένων:
- Σοβαρότητα της Ανάγκης
- Επιτρεπόμενοι λόγοι
- Περιορισμοί στις εκταμιεύσεις
- Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Αν φτάσετε την ηλικία 59 1/2, αφήστε την εργασία σας ή υποστεί αναπηρία, μπορείτε να εξαργυρώσετε το 401 (k) ανά πάσα στιγμή. Διαφορετικά, μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να αποδεσμεύσει μετρητά από το λογαριασμό σας 401 (k) για να πληρώσει τα χρέη που προκύπτουν από οικονομικές δυσχέρειες, μια εισφορά εσωτερικής υπηρεσίας εσόδων για επιστροφή φόρων ή δικαστική διακανονισμό διαζυγίου. Θα χρειαστεί να συμπληρώσετε ορισμένα έγγραφα που εξηγούν το αίτημα πριν ο διαχειριστής 401 (k) θα σας δώσει τα χρήματα. Οι κανονισμοί περιορίζουν τους τύπους κακουχιών που πληρούν τις προϋποθέσεις για την έγκαιρη εξαργύρωση και θα υπόκεισθε σε φόρους, παρακράτηση και ενδεχομένως ποινή πρόωρης απόσυρσης.
Σοβαρότητα της Ανάγκης
Προκειμένου να δικαιούστε οικονομικές δυσκολίες, πρέπει να δείξετε ότι χρειάζεστε τα χρήματα λόγω άμεσης, αναγκαίας και βαριάς ανάγκης. Ο εργοδότης σας πρέπει να εφαρμόζει αντικειμενικά και μη διακριτικά πρότυπα για να μετρήσει τη σοβαρότητα της ανάγκης σας. Για παράδειγμα, ο εργοδότης σας μπορεί να αποκλείσει την πρόσβασή σας σε μετρητά 401 (k) για να εξοφλήσει χρέος από την αγορά ενός σκάφους ή τηλεοράσεως μεγάλης οθόνης, αλλά θα καταβάλει τα χρήματα για να πληρώσει για την κηδεία ενός μέλους της οικογένειας ή για επείγουσα ιατρική ανάγκη.
Επιτρεπόμενοι λόγοι
Οι κανονισμοί του IRS απαριθμούν έξι λόγους δυσκολίας που υποδεικνύουν άμεση και πιεστική ανάγκη: αποκατάσταση βλαβών στο σπίτι σας, καταβολή χρημάτων κηδείας στενού συγγενή, αποφυγή αποκλεισμού ή απομάκρυνσης, καταβολή εξειδικευμένων δαπανών εκπαίδευσης, αγορά του κύριου σπιτιού σας και καταβολή ιατρικών εξόδων. Πρέπει να μειώσετε αυτές τις δαπάνες από τις επιστροφές που λαμβάνετε. Οι κανόνες επιτρέπουν στον Επίτροπο Εσωτερικών Προσόδων να χαρακτηρίσει άλλα έκτακτα ή ασυνήθιστα γεγονότα ως δυσκολίες.
Περιορισμοί στις εκταμιεύσεις
Μπορεί να δικαιούστε μια εκταμίευση 401 (k) για την αποπληρωμή του χρέους σας, αλλά πρέπει να τηρήσετε ορισμένους περιορισμούς. Μπορείτε να λάβετε μόνο αρκετό για να ικανοποιήσετε το χρέος και τυχόν κυρώσεις ή φόρους που προκύπτουν από την απόσυρση. Πρέπει επίσης να δείξετε ότι έχετε εξαντλήσει τις άλλες επιλογές σας για να αυξήσετε τα χρήματα, όπως η πώληση του σπιτιού διακοπών σας ή η λήψη τραπεζικού δανείου. Μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα που συνεισφέρατε, αλλά όχι τα κέρδη από αυτά τα χρήματα. Αφού λάβετε τα χρήματα, θα πρέπει να περιμένετε έξι μήνες πριν συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το κύριο πλεονέκτημα της απόσυρσης είναι ότι παίρνετε τα χρήματα που πραγματικά χρειάζεστε. Το μειονέκτημα περιλαμβάνει την απώλεια των αφορολόγητων κερδών από τα χρήματα που αποσύρετε, τον 20% φόρο που παρακρατήθηκε από τον εργοδότη σας, τον φόρο για το κατανεμημένο ποσό και πιθανή ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Ωστόσο, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή αν τα χρήματα πρόκειται να πληρώσετε χρέος που σχετίζεται με αναπηρία, ιατρική περίθαλψη, διακανονισμό διαζυγίου ή εισφορά IRS ή εάν έχετε αφήσει τη δουλειά σας μετά την ηλικία των 55 ετών. Μια εναλλακτική λύση είναι να δανειστείτε χρήματα από τα 401 σας k), η οποία δεν θα προκαλέσει φόρους, παρακράτηση ή κυρώσεις · 401 (ια) τα δάνεια υπόκεινται σε κανόνες σχετικά με το ανώτατο ποσό, το επιτόκιο και την προθεσμία αποπληρωμής.