Πίνακας περιεχομένων:
Η τεχνολογία των υπολογιστών καθιστά ευκολότερη από ποτέ τη δημιουργία δόλιων τραπεζικών οργάνων. Οι πλαστογραφημένοι και οι παραχαραγμένοι έλεγχοι προκαλούν σημαντικές ζημίες στις τράπεζες και τους πελάτες τους. Ωστόσο, δεν είναι πάντοτε σαφές ποιος είναι τελικά υπεύθυνος για τις απώλειες αυτές.
Ο Φόρτζερ
Το πρόσωπο που πλαστογράφησε την επιταγή είναι πάντα υπόχρεο προς τον κάτοχο του λογαριασμού και την τράπεζα για μετατροπή (ή λήψη όσων δεν είναι δικοί σας), απάτη και άλλα αίτια της δράσης. Δυστυχώς, από τη στιγμή που ανακαλύφθηκε η πλαστογραφία, ο πλαστογράφος είναι συνήθως πολύ μακριά, αφήνοντας την τράπεζα και τον πελάτη να το καταπολεμήσουν.
Η τράπεζα
Η ευθύνη μιας τράπεζας για πλαστό έλεγχο προκύπτει επειδή διατηρεί την υπογραφή σας στα αρχεία της και επομένως είναι στην καλύτερη θέση να επαληθεύσει την ακρίβεια της υπογραφής και να αποτρέψει την απάτη. Σύμφωνα με τον ενιαίο εμπορικό κώδικα (UCC) που υιοθετήθηκε από τα περισσότερα κράτη, μια τράπεζα μπορεί να σας χρεώσει μόνο για επιταγές που είναι "σωστά καταβλητέες", οι οποίες δεν είναι πλαστές. Αυτό δημιουργεί δυνητική ευθύνη για μια τράπεζα αν σας χρεώνει για πλαστό έλεγχο. Ωστόσο, αυτή η ευθύνη μπορεί να μεταφερθεί σε εσάς υπό ορισμένες συνθήκες.
Ο πελάτης
Εάν η πλαστογραφία προκλήθηκε από την αμέλεια του πελάτη, η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί την ευθύνη. Όταν λαμβάνετε μια μηνιαία τραπεζική δήλωση, είστε υπεύθυνος για την προσεκτική αναθεώρηση των επιταγών που αναφέρονται και για την έγκαιρη κοινοποίηση στην Τράπεζα τυχόν αποκλίσεων (συνήθως εντός 30 ημερών, μερικές φορές λιγότερο). Εάν δεν το κάνετε, η τράπεζα μπορεί να μην σας επιτρέψει να ανακτήσετε τα κεφάλαια.
Μετατοπίσεις Υποχρεώσεων
Ακόμη και αν δεν έχετε επανεξετάσει εγκαίρως τις τραπεζικές σας δηλώσεις, μπορείτε να ανακτήσετε τα χρήματα αν μπορείτε να αποδείξετε ότι η τράπεζα ήταν αμελής κατά την πληρωμή της πλαστογραφημένης επιταγής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, εσείς και η τράπεζα ενδέχεται να μοιραστείτε την απώλεια. Εάν αποδείξετε ότι η τράπεζα δεν πληρώνει το στοιχείο με καλή πίστη, η τράπεζα είναι υπεύθυνη. Ωστόσο, ακόμα και αν η τράπεζα είναι υπαιτιότητά σας, αν δεν αναφέρετε παραχάραξη εντός ενός έτους μετά την τραπεζική δήλωση, δεν μπορείτε να ανακτήσετε τίποτα από την τράπεζα.
Πρόληψη
Η καλύτερη άμυνα εναντίον της πλαστογραφίας ελέγχου πρέπει να είναι σε εγρήγορση. Παρακολουθήστε τις επιταγές σας και αναθεωρήστε τις τραπεζικές δηλώσεις. Ακόμη και αν δεν έχετε ισορροπία στο βιβλίο επιταγών, ελέγξτε τους ελέγχους. Αν δείτε κάτι που φαίνεται ασυνήθιστο, ειδοποιήστε αμέσως την τράπεζά σας.