Πίνακας περιεχομένων:
Η επιλογή του δικαιούχου για την πολιτική ασφάλισης ζωής απαιτεί προσεκτική σκέψη και προσοχή. Η προσωπική σας κατάσταση και οι στόχοι σας για τα χρήματα θα υπαγορεύσουν τον καταλληλότερο αποδέκτη των προϊόντων της πολιτικής σας. Η επιλογή και, ενδεχομένως, η αλλαγή των δικαιούχων ασφαλίσεων ζωής είναι ένα απλό έργο που μπορεί να ολοκληρωθεί γρήγορα και χωρίς δυσκολία.
Ασφαλιστικό συμφέρον
Η πιο σημαντική πτυχή για την επιλογή του δικαιούχου της ασφαλιστικής ζωής είναι το "ασφαλιστικό ενδιαφέρον". Αυτός ο όρος ορίζει μια νόμιμη ανάγκη για το επιλεγέν άτομο να λάβει χρήματα σε περίπτωση θανάτου σας. Η έννοια της ασφάλισης ζωής δεν είναι να κάνει ένα πρόσωπο πλούσιο, αλλά να αντικαταστήσει την οικονομική υποστήριξη που παρέχετε. Δεν έχει νόημα να επιλέξετε έναν δικαιούχο που δεν βασίζεται επί του παρόντος στο εισόδημά σας, εκτός αν η λειτουργία αυτού του ατόμου είναι να διαχειριστεί ή να διανέμει με άλλο τρόπο τα έσοδα της πολιτικής σύμφωνα με τις επιθυμίες σας. Εάν ο φίλος σας δεν πληροί αυτά τα κριτήρια, μην τον αναφέρετε ως δικαιούχο.
Πρωτοβάθμια έναντι υπόνοιας
Υπάρχουν δύο κατηγορίες δικαιούχων: πρωτοβάθμια και ενδεχόμενη. Ο κύριος δικαιούχος αντιπροσωπεύει την πρώτη σας επιλογή αποδεκτών για τα έσοδα από ασφάλειες ζωής και ο ενδεχόμενος δικαιούχος αντιπροσωπεύει τη δεύτερη επιλογή σας. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος δεν θα λάβει κανένα τμήμα των παροχών ασφάλισης ζωής εκτός εάν όλοι οι κύριοι δικαιούχοι έχουν αποβιώσει ή δεν επιθυμούν να αποδεχθούν τα χρήματα. Εξετάστε αυτούς τους κανόνες σχετικά με τον τρόπο διανομής των εσόδων από ασφάλειες ζωής στους δικαιούχους προτού καταχωρίσετε τον φίλο σας ως πρωταρχικό ή ενδεχόμενο.
Αλλαγή δικαιούχων
Η διαδικασία αλλαγής των πρωτογενών ή ενδεχόμενων δικαιούχων απαιτεί την υποβολή στην εταιρεία ασφαλειών ζωής ενός κατάλληλα συμπληρωμένου και εκτελεσμένου εντύπου αλλαγής δικαιούχου. Μπορείτε να υποβάλετε ένα νέο έντυπο ανά πάσα στιγμή χωρίς περιορισμούς, αλλά οι ασφαλιστικές εταιρείες κρέμονται με επανειλημμένες ή συχνές αλλαγές του δικαιούχου. Η φόρμα αλλαγής δικαιούχου διατίθεται εύκολα από τον ιστότοπο ή το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών της ασφαλιστικής εταιρείας σας. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αποδέχονται αντίγραφα με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο με φαξ ή με ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, ενώ άλλοι επιμένουν σε πρωτότυπα. Για να προσθέσετε το φίλο σας ως δικαιούχο, αναγράψτε το πλήρες νομικό του όνομα, την ημερομηνία γέννησής του, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και τη διεύθυνση στα κατάλληλα πεδία φόρμας, μαζί με μια σαφή ένδειξη ως προς το ποσοστό του προϊόντος της πολιτικής σας.
Πρακτικότητα
Σκεφτείτε προσεκτικά πριν καταχωρήσετε τον φίλο σας ως δικαιούχο της ασφαλιστικής σας ζωής. Ειδικά αν η σχέση σας είναι σχετικά νέα, σκεφτείτε πόσο καλά γνωρίζετε πραγματικά αυτό το άτομο προτού να τον δώσετε σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Θα ήταν διαφορετικό άτομο σε καλύτερη, πιο λογική θέση να χειριστεί σωστά το όφελος της ασφάλισης ζωής; Εάν πιστεύετε αληθινά ότι ο φίλος σας είναι ο καλύτερος, ο καταλληλότερος δικαιούχος, εισαγάγετε τις πληροφορίες του σχετικά με τα χαρτιά. Κανείς δεν μπορεί να σας αναγκάσει να προσθέσετε, να αφαιρέσετε ή να αλλάξετε με άλλο τρόπο τους δικαιούχους σας, ούτε να καθορίσετε πόσα από τα οφέλη της πολιτικής σας προορίζονται για κάθε άτομο.