Πώς ένας ΙΡΑ κερδίζει χρήματα;

Ένας IRA είναι ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης. Πρόκειται για φορολογικό χαρακτηρισμό, όχι για συγκεκριμένη επένδυση σε συγκεκριμένο πράγμα. Ο ιδιοκτήτης του IRA μπορεί να επενδύσει σχεδόν σε ό, τι θέλει. Αυτό περιλαμβάνει κάθε είδους αμοιβαίο κεφάλαιο, ομόλογα ή επενδύσεις σε μετρητά. Η ονομασία IRA ρυθμίζει μόνο τον τρόπο με τον οποίο οι εισφορές, η ανάπτυξη και οι κατανομές της IRA φορολογούνται ή δεν φορολογούνται.

Πώς επενδύει ο IRA

Επιλογή μεταξύ του παραδοσιακού IRA και του Roth IRA

Όταν ένας επενδυτής ανοίγει έναν IRA πρέπει να αποφασίσει αν θέλει ένα παραδοσιακό IRA ή έναν Roth IRA. Και οι δύο είναι μεμονωμένοι λογαριασμοί συνταξιοδότησης, αλλά διαφέρουν ως προς το πώς δίνουν φορολογικές ελαφρύνσεις στους επενδυτές. Υπάρχουν επίσης κάποιες διαφορές στους κανόνες σχετικά με τις συνεισφορές και τις διανομές. Οι επενδυτές θα πρέπει να ελέγχουν κάθε χρόνο με το IRS για να διαπιστώσουν αν είναι επιλέξιμοι να ανοίξουν και να συμβάλουν σε έναν παραδοσιακό IRA ή έναν Roth IRA. Υπάρχουν αυστηρά όρια εισοδήματος που μερικές φορές αλλάζουν από έτος σε έτος.

Πώς ένας ΙΡΑ είναι διαφορετικός

Ένας ΙΡΑ αναπτύσσεται με τον ίδιο τρόπο που αυξάνεται οποιαδήποτε άλλη επένδυση. Τα αποθέματα και τα ομόλογα εκτιμούν και συγκεντρώνουν μερίσματα. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς και άλλες επενδύσεις σε μετρητά συγκεντρώνουν τόκους. Ένας από αυτούς τους λογαριασμούς που είναι επίσης ένας IRA είναι διαφορετικός λόγω των φορολογικών πλεονεκτημάτων. Για μεγάλο χρονικό διάστημα, η φορολογική εξοικονόμηση είναι σημαντική.

Παραδοσιακά φορολογικά οφέλη από τον IRA

Με ένα παραδοσιακό IRA, οι εξειδικευμένοι συνεισφέροντες μπορούν να αφαιρέσουν τη συνεισφορά τους από τους φόρους τους κατά το έτος που συνεισφέρουν. Αυτό καθιστά τον φόρο κατάθεσης δωρεάν χρήματα. Ο παραδοσιακός IRA αυξάνεται φορολογικά κατά τη διάρκεια των ετών. Οποιαδήποτε μερίσματα ή φορολογητέα αύξηση επανεπενδύονται χωρίς φόρους. Όταν οι διανομές λαμβάνονται από έναν παραδοσιακό ΙΡΑ, τα κεφάλαια φορολογούνται σύμφωνα με τον τρέχοντα φορολογικό συντελεστή του κατόχου. Αυτό λειτουργεί προς όφελος των ιδιοκτητών που βρίσκονται σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από ό, τι ήταν κατά τη διάρκεια της εργασίας τους.

Roth Φορολογικά Οφέλη IRA

Με ένα Roth IRA, οι ειδικευμένες συνεισφορές γίνονται με χρήματα που έχουν ήδη φορολογηθεί. Δεν υπάρχει φοροαπαλλαγή κατά τη διάρκεια του έτους της συνεισφοράς. Ωστόσο, ένας Roth IRA αυξάνεται χωρίς φόρους καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών. Όταν οι διανομές λαμβάνονται από ένα Roth IRA, αυτά τα κεφάλαια είναι επίσης αφορολόγητα.

Φορολογικές αποταμιεύσεις IRA

Η φορολογική εξοικονόμηση που πραγματοποιείται τόσο από την παραδοσιακή IRA όσο και από την Roth IRA είναι σημαντική. Ένας επενδυτής θα μπορούσε να συμβάλει σε έναν ΙΡΑ για 50 ή περισσότερα χρόνια. Φόροι για την αύξηση της επένδυσης μπορεί να είναι σε δεκάδες χιλιάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Οι ΙΡΑ επιτρέπουν στους επενδυτές να αποφύγουν κάποιους ή όλους τους φόρους αυτούς όταν συνταξιοδοτούνται.