Πίνακας περιεχομένων:
- Πιστωτικές εκθέσεις
- Παρατεταμένες παρεκκλίνουσες πληροφορίες
- Αντιπαράθεση ενός παρεκκλίνουσου στοιχείου
- Η επιμονή είναι το κλειδί
Ένα βασικό υποτιμητικό είναι ένας λογαριασμός που βλάπτει σοβαρά την πιστωτική έκθεσή σας και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.Ο όρος "υποτιμητικός" ισχύει για λογαριασμούς που έχουν καθυστερήσει πέραν των 180 ημερών. αλλιώς, είναι χειρότερο από τους συνηθισμένους λογαριασμούς που είναι καθυστερημένοι και οι οποίοι είναι απλώς "παραβατικοί". Βασικά υποτιθέμενα στοιχεία προκύπτουν από μια ποικιλία γεγονότων, όπως η αδυναμία πληρωμής λογαριασμού, οι πτωχεύσεις, οι φορολογικές ελαφρύνσεις, οι δικαστικές αποφάσεις, οι συλλογές, οι κατασχέσεις και οι επαναπατρισμούς.
Πιστωτικές εκθέσεις
Μια πιστωτική έκθεση είναι ένα ιστορικό της δραστηριότητας που σχετίζεται με την πιστωτική σας δραστηριότητα, συμπεριλαμβανομένων χρεών πιστωτικών καρτών, στεγαστικών δανείων, δανείων αυτοκινήτων και άλλων δανείων. Οι Η.Π.Α. έχουν τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Experian, Equifax και TransUnion - που εκδίδουν πιστωτικές εκθέσεις. Αυτές οι αναφορές περιλαμβάνουν την κατάσταση των πιστωτικών σας λογαριασμών, του ιστορικού αποπληρωμής λογαριασμού, της διαθέσιμης πίστωσης, του εισοδήματος και οποιασδήποτε τρέχουσας δραστηριότητας είσπραξης λογαριασμών. Κάθε γραφείο υπολογίζει και αναφέρει ένα αποτέλεσμα FICO, το οποίο είναι ένας αριθμός μεταξύ 300 και 850 που συνοψίζει τις πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεση. Οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικές εκθέσεις και βαθμολογίες FICO για να σας βοηθήσουν να καθορίσετε πόσα, αν υπάρχει, πίστωση για να σας προσφέρουμε και ποιο επιτόκιο θα χρεωθείτε.
Παρατεταμένες παρεκκλίνουσες πληροφορίες
Βασικές υποτιμητικές πληροφορίες - συμπεριλαμβανομένων των καθυστερημένων πληρωμών, πτωχεύσεων του Κεφαλαίου 13, κατασχέσεων, συλλογών και φορολογικών ελαφρύνσεων - μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. Μια χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7 θα συνεχίσει να αναφέρεται για 10 χρόνια και οι μη καταβληθέντες φόροι θα παραμείνουν απεριόριστα. Δεν μπορείτε να καταργήσετε μια νόμιμη παρέκκλιση από την αναφορά σας μέχρι να λήξει ο απαιτούμενος χρόνος. Παρόλο που οι βασικές υποτιμητικές πληροφορίες πληγώνουν το σκορ σας FICO, η ζημιά μετριάζεται με την πάροδο του χρόνου, επιτρέποντας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας να ανακάμψει αργά, αν και η ταχύτητα ανάκαμψης εξαρτάται από το γραφείο πίστωσης. Η ξαφνική εμφάνιση σημαντικών πληροφοριών που αφορούν την υποτιθέμενη πιστωτική έκθεση μπορεί να προκαλέσει σημαντική πτώση στο σκορ FICO, ενώ το αποτέλεσμα είναι πολύ λιγότερο δραματικό εάν έχετε ήδη πολλά αρνητικά στοιχεία στην έκθεσή σας.
Αντιπαράθεση ενός παρεκκλίνουσου στοιχείου
Είναι προς το συμφέρον σας να διασφαλίσετε ότι οι αναφορές πιστωτικών σας στοιχείων περιέχουν πλήρεις, ακριβείς και έγκαιρες πληροφορίες, έτσι ώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να μην υποστεί άσκοπα. Για να επιδιορθώσετε σφάλματα, γράψτε μια επιστολή διαφοράς στο γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας, στην οποία αναγνωρίζετε τον εαυτό σας, εξηγείτε και τεκμηριώνετε τα υπό συζήτηση γεγονότα και ζητήστε μια διόρθωση. Το γραφείο πρέπει να διερευνήσει τους ισχυρισμούς σας, δουλεύοντας με την πηγή των αμφισβητούμενων πληροφοριών, όπως η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Εντός 30 ημερών, θα πρέπει να λάβετε τα αποτελέσματα και, εάν τηρήσετε την απαίτησή σας, μια νέα πιστωτική έκθεση. Το γραφείο πρέπει να διαβιβάσει τυχόν διορθώσεις στα άλλα πιστωτικά γραφεία και, κατόπιν αιτήματός σας, σε οποιονδήποτε έλαβε την πιστωτική σας έκθεση τους τελευταίους έξι μήνες.
Η επιμονή είναι το κλειδί
Εάν το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας δεν επιλύσει τη διαφωνία υπέρ σας, ζητήστε από το γραφείο να συμπεριλάβει μια δήλωση διαφοράς στην έκθεσή σας και να στείλει νέα αντίγραφα της ενημερωμένης έκθεσης στους πρόσφατους παραλήπτες. Επίσης, στείλτε επιστολή διαφοράς στην εταιρεία που σας προκαλεί και συμπεριλάβετε αντίγραφα όλων των σχετικών εγγράφων. Η εταιρεία πρέπει να ενημερώσει το γραφείο πίστωσης σχετικά με τη διαφορά. Εάν η εταιρεία αποφασίσει ότι έχετε δίκιο, πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο πιστωτικών καρτών και να το διορθώσετε για να διορθώσετε ή να διαγράψετε το υποτιμητικό στοιχείο από την πιστωτική έκθεσή σας. Εάν η λανθασμένη υποτιμητική ήταν μια μεμονωμένη περίπτωση, θα πρέπει να δείτε το σκορ σας FICO να ανακάμψει αμέσως.