Πίνακας περιεχομένων:
Τα άτομα που έχουν καταθέσει πτώχευση υποφέρουν από μια σειρά εισοδηματικών και πιστωτικών επιπτώσεων που μπορεί να κάνουν πολύ δύσκολη την απόκτηση νέων δανείων. Ορισμένα από αυτά εξαρτώνται από κάθε συγκεκριμένη κατάσταση, συμπεριλαμβανομένου του είδους της πτώχευσης (συνήθως κεφαλαίου 7 ή του κεφαλαίου 13) και ποια ήταν η οικονομική κατάσταση του οφειλέτη πριν από την πτώχευση. Ωστόσο, είναι επίσης δυνατό να γενικευθούν τα αποτελέσματα πτώχευσης και να περιοριστούν οι επιλογές δανείων για τους αγωνιζόμενους οφειλέτες σε μερικές επιλογές. Δεδομένου ότι οι πτωχεύσεις έχουν γίνει πιο συνηθισμένες, ειδικά από τα προβλήματα στέγασης το 2008, πολλοί δανειστές έχουν γίνει πιο πρόθυμοι να δανείσουν στους οφειλέτες.
Πιστωτικά θέματα
Οι πτωχεύσεις είναι πολύ επιζήμιες για την πίστωση και μόνο μπορούν να μειώσουν τις βαθμολογίες της πίστωσης κατά εκατοντάδες μονάδες. Όταν συνδυάζονται με άλλες ενέργειες που συμβαίνουν συχνά με μια πτώχευση, όπως αθέτηση υποχρεώσεων ή αποκλεισμός δανείων, η πίστωση μπορεί να καταρρεύσει και να καταστήσει πολύ δύσκολη για τους οφειλέτες να τύχουν οποιουδήποτε είδους χρηματοδότησης. Αυτό είναι το κύριο εμπόδιο για να πάρει ένα δάνειο μετά την κατάθεση για πτώχευση, αν και μπορεί να ισχύουν και άλλοι περιορισμοί. Μεγάλο μέρος των εργασιών που πρέπει να κάνει ο οφειλέτης επικεντρώνεται στην εξεύρεση δανειστή που είναι πρόθυμη να δανείσει σε έναν δανειζόμενο με υψηλό κίνδυνο.
Παραδοσιακά δάνεια
Τα παραδοσιακά δάνεια γίνονται από δανειστές που προτιμούν να βλέπουν δανειολήπτες χαμηλού κινδύνου που δεν έχουν πτωχεύσει στα αρχεία τους - ή τουλάχιστον να έχουν πτώχευση αρκετά χρόνια. Οι οφειλέτες μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια και να επιτύχουν χαμηλότερα ποσά για αυτούς τους τύπους δανείων, αλλά μπορούν συχνά να πληρούν τις προϋποθέσεις εφόσον είναι πρόθυμοι να περιμένουν. Πολλοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων, για παράδειγμα, θα εξετάσουν το ενδεχόμενο δανεισμού σε οφειλέτη εφόσον η πτώχευση είναι τουλάχιστον δύο ετών. Αυτό δείχνει ότι ο οφειλέτης έχει διαχειριστεί καλά τις πιστώσεις τις τελευταίες στιγμές και μπορεί να μετρηθεί.
Δάνεια Πτώχευσης
Τα δάνεια σε περίπτωση πτώχευσης είναι ειδικά δάνεια που προορίζονται για άτομα που διέρχονται πτώχευση και δεν έχουν άλλα δάνεια. Αυτά τα δάνεια είναι ευκολότερο για τους οφειλέτες να πάρουν, αλλά και να έρχονται με τους κινδύνους. Προκειμένου να διαχειριστούν τους δικούς τους κινδύνους, αυτοί οι δανειστές - συχνά μη παραδοσιακοί - απαιτούν πολύ υψηλά επιτόκια, γεγονός που μπορεί να δημιουργήσει πρόσθετα προβλήματα χρέους τα οποία δεν θα αντιμετωπίσει η πτώχευση. Οι οφειλέτες μπορεί επίσης να χρειαστεί να λάβουν άδεια για το δάνειο από το δικαστήριο πτώχευσης.
Αναχρηματοδοτήσεις
Μια αναχρηματοδότηση αντικαθιστά ένα υπάρχον χρέος με ένα νέο χρέος που κατά προτίμηση είναι ευκολότερο να αποπληρωθεί, συχνά με νέες υποθήκες. Υπάρχουν συγκεκριμένα είδη αναχρηματοδοτήσεων, όπως τα αναχρηματοδοτικά πτώχευση της FHA, τα οποία έχουν σχεδιαστεί για να χρησιμοποιηθούν κατά τη διάρκεια χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 13, όταν ο οφειλέτης πρέπει να κάνει πληρωμές προς τους πιστωτές για διάστημα έως πέντε ετών πριν από την εξόφληση των χρεών. Όσο ο οφειλέτης ακολουθεί αυτό το σχέδιο για τουλάχιστον ένα χρόνο, η αναχρηματοδότηση αυξάνει επιπλέον χρήματα που μπορεί να χρησιμοποιήσει για να τερματίσει το σχέδιο νωρίς και να ολοκληρώσει τελείως την πτώχευση.