Οι ορισμοί ενός ενσωματωμένου εκπτώτου από την ασφάλιση υγείας

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας περιλαμβάνουν συνήθως εκπεστέα ποσά. Ένα εκπεστέο ποσό είναι ένα ποσό που ο αντισυμβαλλόμενος πρέπει να καταβάλει πριν αρχίσει η ασφαλιστική εταιρεία να πάρει την καρτέλα. Στην πραγματικότητα, μια εκπεστέα βάζει τον ασφαλιζόμενο πρώτα σε σειρά για να πληρώσει ιατρικούς λογαριασμούς, μέχρι ένα ορισμένο ποσό, κατά τη διάρκεια ενός έτους. Αυτή η απλή ιδέα αναπτύσσεται λίγο πιο πολύπλοκη με ενσωματωμένες εκπτώσεις.

Μια γυναίκα ασθενής συμβουλεύει με έναν γιατρό σε office.credit: Purestock / Purestock / Getty Images

Βασική ενσωματωμένη επεξήγηση

Ένα σχέδιο υγείας με ενσωματωμένο δικαίωμα έκπτωσης έχει στην πραγματικότητα δύο εκπεστέα ποσά. Σε ένα οικογενειακό σχέδιο, για παράδειγμα, τα ενσωματωμένα δικαιώματα αμοιβής μπορούν να αρχίσουν να πληρώνουν τα έξοδα για ένα άτομο αφού έχει κάνει $ 1.000 σε λογαριασμούς, και για όλη την οικογένεια μετά από $ 5.000. Το άτομο δεν χρειάζεται να περιμένει ολόκληρη την οικογένεια να φτάσει το κατώτατο όριο των $ 5.000 προτού να δει την ασφαλιστική εταιρεία να πληρώνει μέρος ή το σύνολο των απαιτήσεών της.

Μη ενσωματωμένη ασφάλιση

Εάν το σχέδιο έχει μια μη ενσωματωμένη, "αθροιστική" ή "συμβατική" έκπτωση, τότε η έκπτωση της οικογένειας ισχύει για όλους τους ιατρικούς λογαριασμούς. Ένα $ 5.000 μη ενσωματωμένο έκπτωση σημαίνει ότι οι ιατρικοί λογαριασμοί για κάθε ένα και όλα τα μέλη της οικογένειας φτάνουν τα 5.000 δολάρια για το ποσό που πρέπει να πληρώνεται. Αυτό θέτει τα οικονομικά της οικογένειας σε μεγαλύτερο κίνδυνο για την πληρωμή ιατρικών λογαριασμών από μια ενσωματωμένη εκπτώσιμη πολιτική.

Διαβάστε τα έγγραφα

Σε γενικές γραμμές, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα για ενσωματωμένες εκπτώσεις, δεδομένου ότι διατρέχουν μεγαλύτερους κινδύνους από αξιώσεις εάν δύο ή περισσότερα άτομα στην οικογένεια ξεκινούν με ιατρικούς λογαριασμούς. Το αν ένα σχέδιο περιέχει ενσωματωμένες εκπτώσεις δεν είναι πάντοτε διευκρινισμένο με σαφήνεια στα έγγραφα ασφάλισης. Πριν υπογράψετε ένα οικογενειακό σχέδιο υγείας, ρωτήστε αν οι εκπτώσεις είναι ενσωματωμένες ή μη ενσωματωμένες.

Συν-πληρώνει και αφαιρούμενα

Οι ενσωματωμένες και μη ενσωματωμένες εκπτώσεις είναι απολύτως ξεχωριστές από τα ποσά συν-αμοιβής ή συνασφάλισης. Μια συνεπλήρωση σημαίνει ότι πληρώνετε ένα μέρος των ιατρικών εξόδων ακόμη και μετά την εκπλήρωση του ποσού έκπτωσης. Μια ενιαία πολιτική μπορεί να έχει διαφορετική συν-πληρωμή για διάφορες υπηρεσίες: διαμονή στο νοσοκομείο, συνταγές, φυσικοθεραπεία και ούτω καθεξής. Επιπλέον, μπορεί να προσφέρει να πληρώσει για το 100 τοις εκατό συγκεκριμένων υπηρεσιών, όπως η προληπτική ιατρική, οι ετήσιες εξετάσεις και οι προβολές καρκίνου. Η υψηλότερη συνχρηματοδότηση σημαίνει γενικά χαμηλότερα ασφάλιστρα αλλά μεγαλύτερος κίνδυνος οικονομικών ζημιών εάν έχετε σημαντικούς ιατρικούς λογαριασμούς.