Πίνακας περιεχομένων:
- Βασικές κατευθυντήριες γραμμές
- Αλλαγές στο εισόδημα
- Άλλες εκτιμήσεις εισοδήματος
- Παράγοντες του τρόπου ζωής
Κανείς δεν θέλει να εργαστεί για πάντα. Αποθηκεύοντας ένα μέρος του εισοδήματός σας τώρα για τη μελλοντική συνταξιοδότησή σας, μπορείτε να εξασφαλίσετε έναν άνετο τρόπο ζωής, παρά το μειωμένο εισόδημα. Αλλά πόσο είναι αρκετό; Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να εξοικονομήσετε περίπου το διπλάσιο ετήσιο εισόδημά σας μέχρι την ηλικία των 40 ετών.Ωστόσο, ο ακριβής στόχος σας εξαρτάται από μια ποικιλία τρόπων ζωής και εισοδήματος.
Βασικές κατευθυντήριες γραμμές
Η Fidelity Investments συνιστά ένα άτομο να εξοικονομήσει δύο φορές το εισόδημά του στην ηλικία των 40 ετών. Εάν κερδίζετε 50.000 δολάρια ετησίως, για παράδειγμα, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 100.000 δολάρια. Ένα άρθρο Business Insider, το οποίο παραθέτει τον Οδηγό συνταξιοδότησης του JP Morgan Asset Management για το 2014, παρέχει μια πιο ακριβή σύσταση που εξαρτάται από το πόσα χρήματα κάποιος κάνει στα 40. Στο πλαίσιο αυτού του συστήματος, τα άτομα με υψηλότερα εισοδήματα θα πρέπει να εξοικονομήσουν μεγαλύτερο ποσοστό της αμοιβής τους. Για παράδειγμα, η JP Morgan συνιστά ένα άτομο που κερδίζει $ 75.000 στην ηλικία των 40 ετών να έχει εξοικονομήσει 1,6 φορές τον ετήσιο μισθό του ή $ 120,000. Αντίθετα, κάποιος που κερδίζει $ 150.000 θα έπρεπε να εξοικονομήσει 3,2 φορές τον ετήσιο μισθό του, ή $ 480,000.
Αλλαγές στο εισόδημα
Μία από τις μεγαλύτερες μεταβλητές που επηρεάζει το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι το πώς το εισόδημά σας θα αλλάξει στο μέλλον. Εάν προβλέψετε ότι το εισόδημά σας θα αυξηθεί δραματικά τα επόμενα χρόνια, ίσως έχετε μια καλύτερη ευκαιρία να σώσετε αργότερα τη ζωή σας για να καλύψετε τους στόχους εξοικονόμησης που υπολείπετε τώρα. Αντίθετα, εάν αναμένετε μια αλλαγή σταδιοδρομίας όπου ο μισθός σας παραμένει στάσιμος, μπορείτε να κολλήσετε καλύτερα στο προτεινόμενο σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Επίσης, εξετάστε εάν θέλετε ή όχι να εργαστείτε με μερική απασχόληση μετά τη συνταξιοδότησή σας. Μερικοί λαοί θέλουν να χαλαρώσουν και να χαλαρώσουν μετά τη συνταξιοδότησή τους, ενώ άλλοι έχουν την οδηγική ικανότητα και την ευκαιρία να εργαστούν με μερική απασχόληση και να συμπληρώσουν τις αποταμιεύσεις τους.
Άλλες εκτιμήσεις εισοδήματος
Άλλες αλλαγές στο εισόδημα είναι πιο δύσκολο να προβλεφθούν, αλλά αξίζει να εξεταστεί. Εάν προσδοκάτε να βασίζεστε σε μεγάλο βαθμό στην Κοινωνική Ασφάλιση ως πηγή εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότησή σας, θα θέλετε να παρακολουθήσετε τυχόν κανονιστικές αλλαγές στην ηλικία συνταξιοδότησης και τα ποσά των παροχών. Αν έχετε μεγάλες ποσότητες παθητικού εισοδήματος και επενδύσεων, θα πρέπει να υπολογίσετε τον τρόπο με τον οποίο θα επιβαρύνουν το δρόμο. Επίσης, εξετάστε τις επιπτώσεις του οχήματός σας αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Τα παραδοσιακά 401ks και οι IRA φορολογούνται κατά τη στιγμή της διανομής, ενώ οι διανομές Roth IRA δεν φορολογούνται. Εάν οι αποταμιεύσεις σας συνταξιοδοτούνται κυρίως από τις πρώτες, θα πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα για να καλύψετε τις φορολογικές πληρωμές.
Παράγοντες του τρόπου ζωής
Μαζί με τα χρήματα που αναμένετε να κερδίσετε τα επόμενα χρόνια, πάρτε μια καλή κατανόηση για το πόσα χρήματα νομίζετε ότι θα ξοδέψετε. Εξετάστε πόσα παιδιά έχετε ή σχεδιάζετε να έχετε μαζί με τους γονείς ή τα μέλη της οικογένειάς σας που μπορεί να χρειαστούν την οικονομική σας υποστήριξη. Όσο περισσότεροι άνθρωποι εξαρτώνται οικονομικά από εσάς μετά την ηλικία των 40, τόσο πιο δύσκολο είναι να τοποθετήσετε χρήματα στην άκρη για συνταξιοδότηση. Σε αυτή την περίπτωση, σκεφτείτε τρόπους για να περιορίσετε τις δαπάνες σε άλλους τομείς, ώστε να μπορείτε να τηρήσετε το συνιστώμενο πρόγραμμα συνταξιοδότησης.