Πίνακας περιεχομένων:
- Απαλλαγή και χρέος
- Τα έγγραφα της πτώχευσης
- Σταματώντας τους Παγιδευτές
- Το πιστωτικό σας ιστορικό
- Τα αρχεία του δικηγόρου
Δεν υπάρχει νόμιμη εντολή που να απαιτεί από εσάς να κρατάτε τη γραφειοκρατία σας σε πτώχευση μετά την εξόφληση των χρεών σας. Οι δικηγόροι πτώχευσης λένε, ωστόσο, ότι για πρακτικούς λόγους θα πρέπει να κρατάτε για πάντα την αναφορά σας σε πτώχευση και τα έγγραφα απαλλαγής.
Απαλλαγή και χρέος
Όταν ολοκληρώσετε με επιτυχία την πτώχευση, τα χρέη σας δεν υπήρχαν ποτέ. Οι πιστωτές δεν μπορούν να σας μηνύσουν, να γαρνίρετε τους μισθούς σας ή να εισπράξετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας μόλις αποφορτιστεί ένα χρέος. Αλλά αυτό δεν τους εμποδίζει πάντα να προσπαθήσουν.
Ακόμη και μετά την πτώχευση, μπορεί να έχετε κολλήσει με το χρέος ζόμπι να ανεβαίνει από τον τάφο του. Αυτά είναι τα χρέη που σας στοιχειώνουν αφού δεν είστε πλέον υποχρεωμένοι να πληρώσετε. Για παράδειγμα, ένας συλλέκτης χρεών που αγόρασε το λογαριασμό σας από τον αρχικό πιστωτή μπορεί να σας απαγγείλει μήνυση χωρίς να γνωρίζει ή να φροντίζει ότι το χρέος έχει διαγραφεί. Αυτά τα χρεώστες χρέους ενδέχεται να απειλήσουν να σας απαλλάξουν για το χρέος ή να χρησιμοποιήσουν παράνομες τακτικές όπως απειλές ή παρενοχλήσεις τηλεφωνικών κλήσεων.
Τα έγγραφα της πτώχευσης
Ξεκινήσατε αρχικά την πτώχευσή σας - είτε είναι το Κεφάλαιο 7 είτε το Κεφάλαιο 13 - καταθέτοντας ένα πτώχευσης. Η αναφορά περιλαμβάνει μια λίστα με όλα τα χρέη σας. Εάν είστε ο στόχος ενός δανεισμού χρεών, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών σας συνιστά να ελέγξετε το αντίγραφο της αναφοράς σας για να επιβεβαιώσετε ότι αναφέρατε το χρέος. Εάν το έχετε παραλείψει, δεν έχει αποφορτιστεί.
Μόλις είστε βέβαιοι ότι το χρέος σας έχει εξαλειφθεί, ξέρετε ότι ο συλλέκτης χρεών δεν έχει κανένα λόγο να σας επιδιώξει. Εάν οι προσπάθειες συλλογής παραμείνουν, ο δικηγόρος Dan Mueller σημειώνει ότι η παρουσίαση του συλλέκτη αντίγραφο της απαλλαγής από την πτώχευση θα πρέπει να επιλύσει το ζήτημα.
Αν έχετε τοποθετήσει εσφαλμένα το αντίγραφο της απαλλαγής σας, μπορείτε να το παραγγείλετε εκ νέου από το δικαστήριο. Είναι πιο βολικό και λιγότερο δαπανηρό, ωστόσο, να διατηρήσετε το πρωτότυπο.
Σταματώντας τους Παγιδευτές
Αν ένας δανειοδότης χρέους συνεχίζει να προσπαθεί να συλλέξει αφού τον δείξετε ότι δεν χρωστάτε τα χρήματα, μπορείτε να το αναφέρετε στο δικαστήριο πτώχευσης. Ένας δικαστής πτώχευσης μπορεί να επιβάλει πρόστιμο σε όποιον επιχειρεί να εισπράξει σε εξόφληση χρέους. Μπορείτε επίσης να καταθέσετε μια καταγγελία στο CFPB ή σε άλλες υπηρεσίες καταναλωτών.
Το πιστωτικό σας ιστορικό
Ο Mueller λέει ότι είναι επίσης καλή ιδέα να διατηρήσετε τη γραφική σας εργασία σε πτώχευση για να συγκρίνετε με την πιστωτική σας έκθεση. Θεωρητικά, όταν εκκαθαριστεί το χρέος, αυτό θα πρέπει να αντικατοπτρίζεται στο πιστωτικό ιστορικό σας. Στην πράξη, τα πιστωτικά γραφεία κάνουν λάθη. Αντίγραφο των εγγράφων σας πτώχευσης είναι απόδειξη ότι η έκθεση πρέπει να ενημερωθεί.
Ο δικηγόρος πτώχευσης Gene Melchionne λέει ότι η τήρηση των εγγράφων σας είναι επίσης χρήσιμη αν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη μετά την πτώχευση. Ακόμα και χρόνια μετά την πτώχευση, ο ασφαλιστής μπορεί να χρειαστεί να επιβεβαιώσει ότι όλα τα χρέη σας έχουν εξαλειφθεί και δεν επηρεάζουν πλέον τα οικονομικά σας.
Τα αρχεία του δικηγόρου
Οι δικηγόροι έχουν δικές τους υποχρεώσεις τήρησης αρχείων, βάσει νόμων και επαγγελματικών προτύπων. Ο αμερικανός δικηγορικός σύλλογος αναφέρει ότι οι απαιτήσεις για την γραφειοκρατία εξαρτώνται εν μέρει από τον τόπο κατοικίας σας: η Φλόριντα, για παράδειγμα, έχει μια πολιτική παραμονής έξι ετών για τα πελατειακά δάνεια, ενώ το Νιου Τζέρσεϋ απαιτεί επτά. Πριν τελικά τεμαχιστεί η παλιά γραφειοκρατία σας, οι δικηγόροι θα πρέπει να κάνουν καλή προσπάθεια να επικοινωνήσουν μαζί σας και να δουν αν θέλετε να συλλέξετε τα έγγραφα.