Πίνακας περιεχομένων:
Τρέχοντας πάνω από ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA έχει καλή οικονομική σημασία για πολλούς ανθρώπους. Θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα σε φόρους μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, πρέπει να γνωρίζετε ότι υπάρχουν περιορισμοί και κυρώσεις που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη πριν αποφασίσετε να μεταβείτε σε ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA.
Βήμα
Κατανοήστε τις διαφορές μεταξύ ενός παραδοσιακού IRA και ενός Roth IRA. Οι συνεισφορές σε ένα παραδοσιακό IRA εκπίπτουν για ορισμένους επενδυτές, ενώ οι συνεισφορές σε ένα Roth IRA δεν είναι. Ωστόσο, οι κατανομές από ένα παραδοσιακό IRA φορολογούνται ενώ οι κατανομές Roth IRA δεν φορολογούνται. Πρέπει να αναρωτηθείτε αν προτιμάτε να πληρώνετε φόρους τώρα ή όταν συνταξιοδοτείτε.
Βήμα
Εξετάστε τα όρια εισοδήματος των παραδοσιακών και Roth IRA. Εάν το εισόδημά σας είναι στα έξι αριθμητικά στοιχεία, επικοινωνήστε με την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Δεν μπορείτε να ανοίξετε ή να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA αν κάνετε πάρα πολλά χρήματα εκείνο το έτος. Τα ποσά των εισφορών μπορούν επίσης να μειωθούν για ορισμένα επίπεδα εισοδήματος. Οποιοσδήποτε μπορεί να συνεισφέρει σε μια παραδοσιακή IRA, αλλά τα άτομα με υψηλό εισόδημα μπορεί να μην είναι σε θέση να αφαιρέσουν τη συνεισφορά από τους φόρους τους.
Βήμα
Εξετάστε τα όρια ηλικίας για τα παραδοσιακά και Roth IRA's. Δεν επιτρέπεται να καταβάλλετε εισφορές σε ένα παραδοσιακό IRA κατά το φορολογικό έτος που φτάνετε στην ηλικία των 70 ετών και έξι μηνών. Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA σε οποιαδήποτε ηλικία.
Βήμα
Εξετάστε τους κανόνες διανομής των παραδοσιακών και Roth IRA. Το παραδοσιακό IRA σας αναγκάζει να αρχίσετε να παίρνετε διανομές μέχρι την 1η Απριλίου του έτους μετά από 70 χρόνια και έξι μήνες. Δεν υπάρχουν τέτοιες απαιτήσεις για ένα Roth IRA.
Βήμα
Συνειδητοποιήστε ότι η κύλιση πάνω από τον παραδοσιακό σας IRA σε ένα Roth IRA απαιτεί να πληρώνετε φόρους για όλα τα κέρδη που πραγματοποιούνται από τον παραδοσιακό IRA σας. Είστε ουσιαστικά εξαργυρώνοντας τον παραδοσιακό IRA σας και πληρώνοντας τους φόρους και στη συνέχεια επανεπενδύοντας τα κεφάλαια σε ένα Roth IRA. Η ιδέα είναι να πληρώσετε φόρους τώρα, ώστε να μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή φόρων όταν συνταξιοδοτηθείτε. Αυτό έχει νόημα για κάποιον που έχει πολύ χρόνο μέχρι τη συνταξιοδότησή του ή δεν συμπαθεί τους παραδοσιακούς κανόνες του IRA.
Βήμα
Καλέστε όποιον κρατά την παραδοσιακή IRA σας και πείτε ότι θέλετε να την κυλήσετε σε ένα Roth IRA. Μπορούν να χειριστούν όλα τα χαρτιά για σας αν σκοπεύετε να κρατήσετε τον Roth IRA μαζί τους. Εάν το μεταφέρετε σε άλλη εταιρεία τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε και με αυτούς.
Βήμα
Καταλάβετε ότι οι κατανομές του Roth IRA είναι φόροι και ποινές δωρεάν εφ 'όσον ακολουθείτε ορισμένους κανόνες. Πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον πέντε χρόνια μετά το άνοιγμα του Roth IRA και να έχετε έναν καλό λόγο. Αυτοί οι λόγοι περιλαμβάνουν την αγορά ενός πρώτου σπιτιού, αναπηρίας, θανάτου ή ηλικίας 59 ετών και έξι μηνών.