Πώς να πάρετε ένα δάνειο για πρώτη φορά ιδιοκτήτη σπιτιού

Όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να ψωνίζετε για το πρώτο σας σπίτι, καθίστε με τον δανειστή επιλογής σας για να πάρετε προεπιλεγμένο για ένα στεγαστικό δάνειο. Παίρνοντας προεπιλογή, επιτρέπετε στον δανειστή να λάβει ανεπίσημη εικόνα των κερδών και του πιστωτικού σας προφίλ, γεγονός που σας δίνει μια εκτίμηση για το πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Όταν είστε έτοιμοι να βάλετε μια σύμβαση σε ένα σπίτι, παίρνετε ένα προεγκρίθηκε στεγαστικών δανείων, μια διαδικασία που εξετάζει προσεκτικότερα το οικονομικό προφίλ σας.

Επιλέξτε έναν δανειστή

Μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για πρώτη φορά δανειστή στεγαστικού δανείου με την τράπεζά σας, αλλά είναι καλύτερο να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού αρκετών δανειστών, πριν να αποφασίσετε ποιος θα πάει με. Μπορείτε να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού των δανειστών τοπικά και σε απευθείας σύνδεση.

Προγράμματα δανείου αρχικής ώρας για νοικοκυριό

Συνήθως, οι πρώτοι ιδιοκτήτες σπιτιού ταιριάζουν με ένα συγκεκριμένο προφίλ - ένα μικρό χρονικό διάστημα στη δουλειά, μέτριο εισόδημα, λιγότερο από την τέλεια πίστωση, έλλειψη σημαντικών περιουσιακών στοιχείων και έλλειψη προκαταβολής 20%. Για να μπορέσει ο τυπικός πρώτος χρόνος να αγοράσει ένα σπίτι παρά τα ζητήματα αυτά, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση - μέσω οργανισμών όπως η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, το Τμήμα Βετεράνων και το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ - ασφαλίζει τα δάνεια που χορηγούνται στους πρώτους χρονομετρητές, καθιστώντας ευκολότερο για τον δανειστή να αναλάβει τον κίνδυνο που αντιπροσωπεύουν μερικές φορές οι ιδιοκτήτες σπιτιού. Συζητήστε με τον δανειστή σας για το είδος του ομοσπονδιακού ασφαλισμένου, για πρώτη φορά δανείου που δικαιούστε.

Τι πιστεύουν οι δανειστές

Οταν εσύ καθίστε με αξιωματικό δανείου, θα καθορίσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και για το πόσο βασίζεται στα ακόλουθα στοιχεία του οικονομικού σας προφίλ:

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Οι δανειστές προτιμούν τους αγοραστές πρώτης παραγγελίας να έχουν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας γύρω στα 620 για να αποκτήσουν καλύτερα επιτόκια και να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη προκαταβολή. Για παράδειγμα, για μερικούς δανειστές, οι δανειστές μπορούν να θεωρούν ότι οι πρώτοι χρονομετρητές με βαθμολογία μόλις 580, το μειονέκτημα είναι ότι θα έπρεπε να έχετε μια προκαταβολή 10% - πράγμα που σας επιτρέπει να δανείσετε το 90% της τιμής αγοράς - και όχι η κανονική προκαταβολή 3,5% - η οποία καλύπτει το 96,5% της τιμής αγοράς.

Αναλογία χρέους προς έσοδα

Οι δανειστές εξετάζουν πόσα χρήματα κάνετε και πώς συγκρίνεται με το ποσό που ξοδεύετε. Οι συνήθεις δείκτες χρέους-εισοδήματος για πρώτη φορά στο homebuyer έχουν ως εξής:

• FHA - δεν θέλει περισσότερο από το 43 τοις εκατό του συνολικού σας εισοδήματος αφιερωμένο σε όλα τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας.
• Το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων και το USDA - δεν θέλετε περισσότερο από το 41 τοις εκατό του συνολικού σας εισοδήματος να πληρώσει για όλα τα χρέη, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας.

Ο λόγος χρέους / εισοδήματος προσδιορίζει το εύρος τιμών στο οποίο μπορείτε να ψωνίζετε για κατοικίες.

Δάνειο

Οι δανειστές απαιτούν από τους περισσότερους αιτούντες στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένων των πρώτων χρονομετρητών, να πληρώσουν κάποια χρήματα εκ των προτέρων για να καλύψουν στοιχεία που περιλαμβάνουν τουλάχιστον:

• Πλήρης αναφορά πίστωσης
• Τέλος αξιολόγησης

Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τα τέλη αίτησης κατά τη στιγμή της αίτησης δανείου, ενώ άλλα σας επιτρέπουν να συμπεριλάβετε τέτοιες αμοιβές ως μέρος των εξόδων κλεισίματος. Τα προκαταβολικά έξοδα ποικίλλουν μεταξύ των δανειστών. Ελέγξτε προσεκτικά όλες τις αμοιβές του δανειστή με τον αξιωματικό δανείου, τον κτηματομεσίτη ή τον πληρεξούσιό σας.

Πρώτη Βοήθεια Homebuyer Βοήθεια

Εάν δεν είστε σε θέση να βγείτε από το κόστος προκαταβολής και το κλείσιμο, εξετάστε το ενδεχόμενο υποβολής αίτησης για βοήθεια, μερικές φορές μεταγλωττισμένο πρώτα προγράμματα βοήθειας για homebuyer. Τέτοια προγράμματα προσφέρονται μέσω κρατικές εταιρίες στέγασης. Αυτές οι κρατικές υπηρεσίες μπορεί επίσης να φέρουν τον όρο "οικονομική κατοικία" ως μέρος του ονόματός τους. Μπορεί να δικαιούστε άτοκα δάνεια ή δάνεια "καθυστερημένης εξόφλησης", εξηγεί η Πολίνανα ντα Κόστα σε άρθρο Bankrate του Απριλίου 2014. Ρωτήστε τον δανειστή σας σχετικά με τα πρώτα προγράμματα βοήθειας homebuyer που είναι διαθέσιμα στην πολιτεία σας. Μπορείτε μερικές φορές να βρείτε πληροφορίες για τέτοια προγράμματα που έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της κυβέρνησής σας.