Πίνακας περιεχομένων:
Ως επενδυτής, πρέπει να δημιουργήσετε ένα ευρύ διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει μετοχές, ομόλογα και στοιχεία ενεργητικού με σταθερό εισόδημα. Θα πρέπει επίσης να αποκαταστήσετε την ισορροπία του χαρτοφυλακίου από καιρό σε καιρό, και αυτό μπορεί να σημαίνει την πώληση μετοχών και την επιβολή φόρων. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι φόροι επηρεάζουν τις μετοχές σας καθιστούν ευκολότερη την επιλογή των προς πώληση μετοχών.
Βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη
Αν έχετε κρατήσει τα αποθέματά σας για λιγότερο από ένα έτος, τα τυχόν κέρδη κεφαλαίου που προκύπτουν από την πώληση αυτών των μετοχών φορολογούνται με το υψηλότερο ποσοστό βραχυπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών. Αυτό σημαίνει ότι πληρώνετε τα κέρδη κεφαλαίου με τον κανονικό σας φορολογικό συντελεστή, αντί για το χαμηλότερο επιτόκιο που υπολογίζεται για τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη. Μπορείτε να αναθεωρήσετε τη φορολογική σας επιστροφή από το προηγούμενο έτος για να υπολογίσετε το φορολογικό σας βάρος και να καθορίσετε το ποσό που θα μπορούσατε να χρωστάτε εάν πωλήσατε τα μερίδια αυτά τώρα αντί να περιμένετε μέχρι να τους κρατήσετε για τουλάχιστον ένα χρόνο.
Μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη
Εάν έχετε κρατήσει τα αποθέματα που πωλήσατε για τουλάχιστον ένα χρόνο, έχετε μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, και ως εκ τούτου θα πληρώνετε χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή για τις μετοχές αυτές. Όταν εξετάζετε την πώληση των μετοχών, είναι πάντα καλή ιδέα να καθορίσετε πότε αγοράσατε αυτές τις μετοχές. Εάν μπορείτε να κρατήσετε αυτές τις μετοχές για τουλάχιστον ένα χρόνο, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε φόρους και να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας.
Αποθέματα εργοδότη
Αν τα δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή ο εργοδότης αποτελούν μέρος της αποζημίωσης σας, η εξόφληση αυτών των μετοχών ή η άσκηση των δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών επηρεάζει το συνολικό σας εισόδημα και τους φόρους σας. Εάν διατηρείτε δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών ή συμμετέχετε σε πρόγραμμα αγοράς μετοχών των εργαζομένων, καλό θα ήταν να συμβουλευτείτε κάποιον CPA ή φοροτεχνικό πριν λάβετε την απόφασή σας. Εάν ασκείτε αυτές τις επιλογές ή πωλήσετε το εργοδότη σας, θα λάβετε μια δήλωση στις αρχές του έτους που θα δείχνει το ποσό της συναλλαγής. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες για να προετοιμάσετε τους φόρους σας.
Αναβαλλόμενοι φόροι
Εάν κρατάτε τα αποθέματά σας σε έναν λογαριασμό που έχει αναβληθεί από τον φόρο, όπως έναν λογαριασμό 401k ή IRA, μπορείτε να εξοφλήσετε τα αποθέματα αυτά χωρίς τυχόν φορολογικές επιπτώσεις. Με 401k ή IRA, πληρώνετε μόνο φόρους όταν αρχίζετε πραγματικά να παίρνετε χρήματα από το λογαριασμό κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό σημαίνει ότι τα κέρδη κεφαλαίου και τα κέρδη που λαμβάνετε κατά τη διάρκεια της πορείας σας δεν υπόκεινται στην τρέχουσα φορολογία. Αν σχεδιάζετε να πουλάτε απόθεμα, ελέγχετε πάντα αν το απόθεμα αυτό διατηρείται σε έναν φορολογητέο λογαριασμό ή έναν φορολογητέο, προτού προβεί σε οποιαδήποτε ενέργεια.