Πίνακας περιεχομένων:
Οι συστάσεις ποικίλλουν ανάλογα με το ποσό του χρέους που πρέπει να μεταφέρετε και η επίτευξη του κατάλληλου χρέους μπορεί να χρειαστεί χρόνο εάν είστε βαθιά χρεωμένοι. Σε κάθε περίπτωση, οι συστάσεις σχετικά με το πόσο από το εισόδημά σας θα πρέπει να πάει προς τους λογαριασμούς και το χρέος θα σας δώσει ένα σημείο αναφοράς για να μεγεθύνετε το χρέος σας και να κρατάτε τα χρέη σας υπό έλεγχο.
Προϋπολογισμός Καθαρών Εισοδημάτων
Για να αποκτήσετε μια πιο ρεαλιστική εικόνα για το πόσο πρέπει να δαπανήσετε, χρησιμοποιήστε το καθαρό σας ποσό ή το μετά το φόρο εισόδημα για να καθορίσετε ποιο ποσοστό θα πρέπει να πάει προς τα χρέη σας. Η Liz Weston, προσωπικός εμπειρογνώμονας χρηματοδότησης για το MSN Money, συνιστά να επιφυλάξετε το 50% του καθαρού σας εισοδήματος για αναγκαιότητες, συμπεριλαμβανομένου του ενοικίου ή της υποθήκης, των τροφίμων, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, των μεταφορών και των ελάχιστων πληρωμών για δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Αυτό αφήνει 30 τοις εκατό του εισοδήματός σας για ψυχαγωγία και άλλα πράγματα που δεν είναι απαραίτητα σύμφωνα με το σχέδιο προϋπολογισμού της Weston. Το υπόλοιπο 20% θα αφορά τις αποταμιεύσεις, τις συνεισφορές στα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης και τις τυχόν πρόσθετες πληρωμές που θέλετε να κάνετε για να μειώσετε τα χρέη σας ταχύτερα.
Δείκτης χρέους προς εισόδημα
Το Bankrate.com και άλλοι χρηματοοικονομικοί ιστότοποι συνιστούν να διατηρείτε τον δείκτη χρέους προς εισόδημα κάτω από 36 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι το μηνιαίο σας χρέος πρέπει να καταναλώνει λιγότερο από το 36% του μηνιαίου σας εισοδήματος. Ωστόσο, χρησιμοποιείτε το ακαθάριστο εισόδημά σας ή το εισόδημα πριν από τη φορολογία για να υπολογίσετε αυτόν τον λόγο, ο οποίος αποκλείει τα έξοδα για τρόφιμα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και άλλες ανάγκες. Υπολογίστε τον δείκτη χρέους προς εισόδημα προσθέτοντας το μηνιαίο σας κόστος για ενοικίαση ή υποθήκη, δάνεια και ελάχιστες πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. Χωρίστε αυτό το σύνολο από το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημά σας και πολλαπλασιάστε τον αριθμό που προκύπτει με 100. Εάν αυτό το σύνολο δείχνει ότι το χρέος σας καταναλώνει περισσότερο από το 36 τοις εκατό του μηνιαίου σας εισοδήματος, έχετε υπερβολικό χρέος σε σύγκριση με το εισόδημα.
Άλλες συστάσεις
Ο ιστότοπος SmartMoney σημειώνει ότι το Συμβούλιο των ΗΠΑ (Federal Reserve Board) θεωρεί ότι αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες αν οι οφειλές σας υπερβαίνουν το 40% του ακαθάριστου εισοδήματός σας. Ωστόσο, η ιστοσελίδα ισχυρίζεται ότι έχετε επίσης λόγο ανησυχίας εάν τα χρέη σας υπερβαίνουν το 30% του ακαθάριστου εισοδήματός σας. Το SmartMoney σημειώνει ότι θα έχετε μόλις 20% του μισθού σας για να καλύψετε τα έξοδα εάν οι φόροι παίρνουν 25%, τα χρέη καταναλώνουν άλλο 40% και εξοικονομείτε 15% του εισοδήματός σας.
Σκέψεις
Οι συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση του χρέους ποικίλλουν, είναι δύσκολο να προσδιορίσετε ακριβώς πόσο από το εισόδημά σας θα πρέπει να πάει προς την πληρωμή χρεών. Ωστόσο, ο απώτερος στόχος όλων των συστάσεων είναι να σας βοηθήσει να κρατάτε υπό έλεγχο τις δαπάνες και τη συσσώρευση χρεών και να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Ως εκ τούτου, η καλύτερη προσέγγιση μπορεί να είναι να επιλέξετε ένα σχέδιο που πιθανόν να ακολουθήσετε και να ζυγίσετε την επιτυχία σας με αυτό το σχέδιο μετά από μερικούς μήνες. Προσαρμόστε το σχέδιό σας όπως απαιτείται για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας και να μειώσετε τα χρέη σας