Πίνακας περιεχομένων:
- Αργά να γίνει ένας εκατομμυριούχος
- Πώς να επενδύσετε
- Ένα παράδειγμα πιθανών αποτελεσμάτων
- Τι πρέπει να αποφύγετε
Με μόνο μέτρια τύχη, μπορείτε να γίνετε εκατομμυριούχος που επενδύει στο χρηματιστήριο. Χρειάζεται λίγο χρόνο.
Αργά να γίνει ένας εκατομμυριούχος
Δεδομένου ότι πριν από τη Μεγάλη Ύφεση, η αμερικανική χρηματιστηριακή αγορά είχε κατά μέσο όρο απόδοση λίγο περισσότερο από 9% ετησίως. Ενώ κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον της χρηματιστηριακής αγοράς, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι η μελλοντική απόδοση στην αγορά θα μοιάζει πολύ με την ιστορική απόδοση.
Η αγορά, φυσικά, είναι κυκλική: Κάθε αγορά που κερδίζει ταύρος ακολουθείται από πτώση της αγοράς μεριδίων τουλάχιστον 20%. Αυτοί οι κύκλοι διαφέρουν σε μήκος, αλλά η μέση αγορά ταύρων διαρκεί λίγο λιγότερο από τέσσερα χρόνια και η μέση αγορά φέρει λίγο περισσότερο από ένα χρόνο. Βραχυπρόθεσμα, ένας επενδυτής θα μπορούσε να επενδύσει λίγο πριν από μια αγορά αρκούδων και να χάσει χρήματα. Αν όμως ο εν λόγω επενδυτής παραμείνει επενδυμένος, τελικά τα αποτελέσματά του πιθανόν να προσεγγίσουν τον μέσο όρο της αγοράς. Αυτό δείχνει αυτό ένας καλός τρόπος να γίνετε εκατομμυριούχος στην αγορά είναι να επενδύσετε νωρίς στη ζωή και να συνεχίσετε να επενδύετε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας. Τα αποτελέσματα είναι αργά, αλλά γενικά θα είναι αρκετά θετικά. Με συνεχείς επενδύσεις $ 500 κάθε μήνα που ξεκινούν από τα μέσα της δεκαετίας του '20, μπορείτε να συνταξιοδοτήσετε έναν εκατομμυριούχο με πραγματικές επενδύσεις μόνο λίγο περισσότερο από $ 200.000, ένα εντυπωσιακό παράδειγμα της χρονικής αξίας του χρήματος.
Πώς να επενδύσετε
Το μυστικό για την επιτυχή επένδυση είναι η ποικιλομορφία: βάζοντας μερικά αυγά σε πολλά καλάθια. Ένας καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να αγοράσετε τα χαμηλού κόστους ανταλλαγμένα κεφάλαια (ETF) που προσφέρει μία από τις λίγες εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων που έχουν καταλήξει στο συμπέρασμα ότι ο καλύτερος τρόπος για να βοηθήσετε τους επενδυτές είναι να μειώσουν τις δαπάνες τους. Η πρωτοπορία και η πιστότητα έχουν πρωτοπορήσει σε αυτό το κίνημα. Ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να μεγιστοποιήσετε την ποικιλομορφία αγοράζοντας ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο (ETF) ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, όπως το Vanguard's Balanced Index Fund, το οποίο επενδύει σε ολόκληρη την αγορά μετοχών και ομολόγων. Οι νεότεροι επενδυτές, οι οποίοι έχουν περισσότερο χρόνο να ανακάμψουν από την πιο ασταθή χρηματιστηριακή αγορά, ενδεχομένως να θελήσουν να προσθέσουν ένα ETF που να αναπροσαρμόζει μόνο το Standard & Poor's 500 ή μια παρόμοια ευρεία διατομή των αμερικανικών μετοχών, όπως το Spartan 500 Index Fund. Με την πάροδο του χρόνου, τα αποθέματα ξεπεράσουν τα ομόλογα, αλλά τα ομόλογα είναι λιγότερο ασταθή και παρουσιάζουν λιγότερους κινδύνους.
Ένα παράδειγμα πιθανών αποτελεσμάτων
Ένας υπολογιστής τραπεζογραμματίων των αποδόσεων της επένδυσης δείχνει ότι εάν αρχίσετε να επενδύετε στην ηλικία των 24 ετών, βάζετε 500 δολάρια κάθε μήνα στον επενδυτικό σας λογαριασμό και έχετε μέση απόδοση αποθέματος 9% ετησίως, όταν είστε 60 ετών θα είστε εκατομμυριούχος με περίπου 70.000 δολάρια για να χάσετε. Αν συνεχίσετε να επενδύετε και να αποσυρθείτε στα 65, θα έχετε λίγο κάτω από $ 2 εκατομμύρια.
Τι πρέπει να αποφύγετε
Οι επενδυτές νέοι στο χρηματιστήριο μπορεί να πιστεύουν ότι αν κάνετε τις σωστές επιλογές μετοχών έχετε μια καλή πιθανότητα να κερδίσετε πολλά χρήματα γρήγορα με μια μικρή επένδυση. Μια παρόμοια φιλοσοφία εμφανίζεται μερικές φορές σε καλωδιακές εκπομπές της χρηματιστηριακής αγοράς και πιο επιθετικά στα blogs στο Διαδίκτυο, όπου συχνά ο blogger έχει κάτι να πουλήσει που υποστηρίζει ότι ο αναγνώστης νεοφώτιστων πλουτίζει γρήγορα.
Η πραγματικότητα είναι εντελώς διαφορετική. Οι οικονομολόγοι Brad Barber και Terrance Odean έχουν μελετήσει τα αποτελέσματα των επενδυτών και ιδιαίτερα εκείνων που εμπορεύονται - δηλαδή εκείνοι που αγοράζουν και πωλούν μετοχές συχνά πιστεύοντας ότι θα ξεπεράσουν την αγορά. Ο τίτλος ενός από τα άρθρα του Barber και του Odean στο Το περιοδικό Finance συνθέτει τα συμπεράσματά τους: «Η εμπορία είναι επικίνδυνη για τον πλούτο σας: η απόδοση των επενδυτών σε κοινές μετοχές των μεμονωμένων επενδυτών». Μελετώντας τα αποτελέσματα των 66.465 νοικοκυριών των ΗΠΑ με αποθέματα, ανακάλυψαν ότι σε μία πενταετή περίοδο, οι πιο ενεργά διαπραγματεύσιμοι λογαριασμοί έγιναν περίπου το ένα τρίτο λιγότερο από τους λογαριασμούς των επενδυτών που απλά αγόρασαν και κατείχαν ένα καλάθι μετοχών. Καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι οι υπερβολικά αυστηροί επενδυτές διαπραγματεύονταν περισσότερο και είχαν τα χειρότερα αποτελέσματα.
Τα πραγματικά καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να ξεπεράσετε την αγορά για να γίνει εκατομμυριούχος. Από στατιστική άποψη, θα έχετε εξαιρετικά αποτελέσματα διαφοροποιώντας ευρέως τα χαμηλού κόστους κεφάλαια, παραμένοντας επενδυμένα σε καλές εποχές και κακά και, κυρίως, επενδύοντας τακτικά για μεγάλο χρονικό διάστημα.