Πίνακας περιεχομένων:
Πώς να πάρετε ένα 401k από μια προηγούμενη απασχόληση. Εάν έχετε ένα σχέδιο 401k που έχει δημιουργηθεί σε μια προηγούμενη δουλειά και η θητεία σας έχει λήξει, έχετε αρκετές επιλογές που είναι διαθέσιμες σε σας εάν θέλετε να πάρετε τα χρήματα για να ξοδέψετε ή να επανεπενδύσετε. Η ανάληψη ή η μετακίνηση των χρημάτων σε ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) είναι μεταξύ τους.
Βήμα
Πάρτε υπόψη το ποσό των χρημάτων που περιμένουν στο παλιό σχέδιο 401k. Αν είναι μόνο λίγες χιλιάδες δολάρια, το κόστος της εκκαθάρισης δεν θα είναι τόσο κακό. Εάν πρόκειται για ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, θα θελήσετε να σκεφτείτε όλες τις επιλογές σας.
Βήμα
Πληρώστε τις ποινές και τους φόρους στα 401k χρήματά σας, εάν έχετε μεγάλη ανάγκη πρόσβασης σε αυτό. Τα τυποποιημένα τέλη που θα υποβληθείτε περιλαμβάνουν την πληρωμή φόρου εισοδήματος για το ποσό των χρημάτων που λαμβάνετε από τα 401k που δημιουργήθηκαν κατά την προηγούμενη απασχόλησή σας και 10% ποινή για το ποσό που βγάζετε από το σχέδιο.
Βήμα
Συμβουλευτείτε μια χρηματιστηριακή εταιρεία σχετικά με το άνοιγμα ενός αναδρομικού λογαριασμού αφυπηρέτησης (IRA) ως προσωρινό μέτρο. Αν πάρετε τον προηγούμενο εργοδότη σας για να μεταφέρετε τα 401 χιλ. Κεφάλαιά σας σε ένα IRA ανατροπής, τότε μπορείτε να δημιουργήσετε έναν τακτικό ή εξειδικευμένο λογαριασμό IRA για να επωφεληθείτε από τα φορολογικά οφέλη για τις μελλοντικές εισφορές σας.
Βήμα
Ξεκινήστε είτε μια κανονική ή Roth IRA, αφού λάβετε τα χρήματα των 401k από την προηγούμενη απασχόλησή σας σε ένα IRA ανατροπής. Παρόλο που τόσο τακτική όσο και Roth IRA σας επιτρέπουν να κάνετε αφορολόγητες συνεισφορές στο σχέδιο συνταξιοδότησής σας, να έχετε κατά νου ότι θα πρέπει να πληρώσετε φόρους στα χρήματα όταν την έχετε πρόσβαση στην ηλικία συνταξιοδότησης. Συνεργαστείτε με τον οικονομικό σας σύμβουλο αν σκέφτεστε να ακολουθήσετε αυτές τις κατευθύνσεις.
Βήμα
Μείνετε ενήμεροι για τις αλλαγές στα ελάχιστα και τα μέγιστα που επιτρέπεται να εισαγάγετε ή να έχετε πρόσβαση από ένα σχέδιο IRA ή 401k. Αλλάζουν σχεδόν κάθε χρόνο, καθώς το IRS προσαρμόζει τα όρια για να αντικατοπτρίζει τον πληθωρισμό.
Βήμα
Συμπληρώστε μόνο εάν αισθάνεστε ότι είναι απολύτως απαραίτητο να το κάνετε αυτό. Δεν υπάρχει καμία ζημιά στην έξοδο των 401k από έναν προηγούμενο εργοδότη για να καθίσετε απλά και να συγκεντρώσετε ενδιαφέρον μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε. Δεν θα αντιμετωπίζετε ποινές ή προβλήματα πρόσβασης στα χρήματα στο μέλλον αν το αφήσετε να καθίσει, εφόσον το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι πάνω από το ελάχιστο όριο που καθορίζεται από το IRS.