Πόσο καιρό μπορεί μια τράπεζα να κρατήσει την επιταγή σας;

Ο Ομοσπονδιακός Κανονισμός CC παρέχει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όρια για το πόσο χρόνο μπορούν να διεξάγουν διάφορους τύπους ελέγχων. Ο κανονισμός έχει ως στόχο να προστατεύσει τις τράπεζες και τους καταθέτες τους από τυχόν απάτη που μπορεί να προκύψει με επιταγές, αλλά απαγορεύει στις τράπεζες να κατέχουν αθέμιτα τα χρήματα του καταναλωτή.

Στοιχεία επόμενης εργάσιμης ημέρας

Υπό κανονικές συνθήκες, οι κρατικοί έλεγχοι των ΗΠΑ, οι κρατικές επιταγές των ταχυδρομικών υπηρεσιών των ΗΠΑ, οι κυβερνητικές επιταγές, οι ταμειακοί έλεγχοι ή οι επίσημοι έλεγχοι, οι έλεγχοι των Federal Reserve, οι επιταγές του Ομοσπονδιακού Ομοσπονδιακού Δανείου, οι επιταγές στην τράπεζα καταθέσεων και τα πρώτα 100 $ όλων των καταθέσεων πρέπει να διατίθενται την επόμενη εργάσιμη ημέρα.

Τοπικοί προσωπικοί και επαγγελματικοί έλεγχοι

Συνήθως, οι επιταγές από μια τράπεζα που βρίσκεται στην ίδια ομοσπονδιακή περιοχή αποθεματικών με την τράπεζα όπου κατατίθεται η επιταγή πρέπει να είναι διαθέσιμες εντός δύο εργάσιμων ημερών.

Μη τοπικοί προσωπικοί και επαγγελματικοί έλεγχοι

Εάν η επιταγή προέρχεται από τράπεζα σε διαφορετική ομοσπονδιακή ζώνη αποθεματικού από την τράπεζα καταθέσεων, μπορεί να κρατηθεί για 5 εργάσιμες ημέρες υπό κανονικές συνθήκες.

Εξαιρέσεις για νέους πελάτες κατά τις πρώτες 30 ημέρες

Οι τράπεζες δεν είναι υποχρεωμένες να δίνουν την επόμενη μέρα στις πρώτες $ 100 καταθέσεις και οι τοπικοί και μη τοπικοί προσωπικοί και επιχειρηματικοί έλεγχοι μπορούν να κρατηθούν για 11 εργάσιμες ημέρες κατ 'ανώτατο όριο. Για τα στοιχεία που είναι συνήθως διαθέσιμα την επόμενη ημέρα, τα πρώτα $ 5000 πρέπει να κυκλοφορήσουν την επόμενη εργάσιμη ημέρα, αλλά οποιοδήποτε ποσό πάνω από $ 5000 μπορεί να κρατηθεί για 9 εργάσιμες ημέρες.

Άλλες εξαιρέσεις προσωπικοί και επαγγελματικοί έλεγχοι

Εάν μια κατάθεση είναι για περισσότερα από $ 5000, έχει επιστραφεί μία φορά για ανεπαρκείς πόρους, κατατίθεται σε έναν λογαριασμό που έχει επανεκτιμηθεί επανειλημμένα ή έχει κατατεθεί σε μια τράπεζα που έχει χάσει τα υπολογιστικά συστήματα λόγω μιας κατάστασης έκτακτης ανάγκης, οι τοπικοί και μη τοπικοί έλεγχοι μπορούν να διεξαχθούν για 7 και 11 εργάσιμες ημέρες αντίστοιχα.

Εξαιρέσεις για άλλα στοιχεία

Εάν κάποια από τις παραπάνω προϋποθέσεις ισχύουν για ένα στοιχείο επόμενης ημέρας, η τράπεζα μπορεί να πραγματοποιήσει παρατεταμένη παρακράτηση στις επιταγές που εκτελούνται στην ίδια τράπεζα με εκείνη όπου πραγματοποιείται η κατάθεση για 2 εργάσιμες ημέρες. Όταν υπάρχουν οι προϋποθέσεις για τις παραγγελίες ΗΠΑ Ταχυδρομείου και ΗΠΑ, μπορούν να κρατηθούν για 7 εργάσιμες ημέρες και όλα τα άλλα στοιχεία επόμενης ημέρας μπορούν να κρατηθούν για έως και 11 εργάσιμες ημέρες.