Πίνακας περιεχομένων:
Καθώς περπατάτε έξω την πόρτα για τελευταία φορά με την παλιά σας εταιρεία, μπορεί να τρέχετε μέσω ενός πνευματικού πίνακα ελέγχου όλων των πραγμάτων που πρέπει να θυμάστε να πάρετε μαζί σας, όπως τα παλιά σας αρχεία, οι φωτογραφίες σας στο γραφείο σας και τα πτυχία σας που κρέμονται στον τοίχο σας. Το σχέδιό σας 401 (k) πρέπει επίσης να βρίσκεται σε αυτόν τον κατάλογο. Η γνώση των επιλογών σας σας βοηθά να καταλάβετε την καλύτερη επιλογή για τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης.
Αστο ήσυχο
Ο εργοδότης σας μπορεί να σας επιτρέψει να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) μετά την έξοδο από την εταιρεία. Αν ναι, εξετάστε τις επενδυτικές επιλογές και τις προμήθειες του προγράμματος πριν σπεύσετε να μετακινήσετε τα χρήματά σας. Μερικές φορές οι μεγαλύτερες εταιρείες μπορούν να διαπραγματευτούν χαμηλότερα τέλη για λογαριασμό των υπαλλήλων τους, έτσι ώστε να πληρώνετε λιγότερα από ό, τι θα έχετε τα χρήματα σε έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Επιπλέον, εάν το παλαιό σας σχέδιο 401 (k) διατηρεί αποθετήριο εργοδότη, είναι προτιμότερο να αφήσετε αυτό το τμήμα του 401 (k) με την παλιά εταιρεία λόγω της ειδικής φορολογικής μεταχείρισης των διανομών.
Τυλίξτε το πάνω
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να μεταφέρετε τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε ένα άλλο κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αν προχωρήσετε σε μια άλλη εργασία που προσέφερε ένα εξειδικευμένο σχέδιο, όπως ένα άλλο 401 (k) ή 403 (b), ίσως μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε αυτό το σχέδιο, αν το επιτρέπουν οι κανόνες του σχεδίου. Μπορείτε επίσης να το μετατρέψετε σε παραδοσιακό IRA, έτσι ώστε να έχετε περισσότερο έλεγχο στα χρήματα και μπορείτε να το συνδυάσετε με τις προσωπικές αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Με την τοποθέτησή του σε άλλο φορολογικό σχέδιο, δεν δημιουργείτε καμία φορολογική υποχρέωση και μπορείτε να διατηρήσετε την προστατευόμενη από φόρους κατάσταση των χρημάτων.
Επιλογές Roth
Μπορείτε επίσης να στρέψετε τα χρήματα σε ένα Roth IRA ή, αν ο νέος σας εργοδότης το προσφέρει, ένα Roth 401 (k) ή Roth 403 (b). Τα σχέδια Roth προσφέρουν τα απέναντι αποτελέσματα αποταμίευσης των παραδοσιακών σχεδίων: μη συμβεβλημένες εισφορές αλλά χωρίς αφορολόγητες αποσύρσεις - γεγονός που καθιστά τον Roth ισχυρό παράγοντα εάν προβλέπετε ότι θα αντιμετωπίσετε υψηλότερο φορολογικό συντελεστή κατά τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, αν χάσετε την εργασία σας στην αρχή του έτους και δεν έχετε βρει άλλο, εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τους φόρους για τη μετατροπή, μπορείτε να επωφεληθείτε μακροπρόθεσμα, επειδή πιθανότατα θα πέσετε σε χαμηλότερο φόρο εισοδήματος για το χρόνο που θα πληρώσετε κατά τη συνταξιοδότηση.
Εξαργυρώσετε
Μόλις εγκαταλείψετε τον εργοδότη σας, οι κανόνες IRS σας επιτρέπουν να εξαργυρώσετε το σύνολο ή μέρος του υπολοίπου του σχεδίου 401 (k). Αν δεν είστε τουλάχιστον 59 ½ ετών, θα πρέπει να πληρώσετε 10% πρόωρη καταβολή χρηματικής αποζημίωσης πάνω από τους φόρους εισοδήματός σας. Ακόμη και αν ικανοποιήσετε την απαίτηση ηλικίας, η απόσυρση των χρημάτων δεν είναι απαραιτήτως η καλύτερη ιδέα, διότι μόλις την αφαιρέσετε, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για τυχόν μελλοντικά κέρδη, ενώ εάν αφήσετε τα χρήματα στον λογαριασμό ή τα μετατρέψετε σε άλλο κατάλληλο πρόγραμμα, μπορείτε να αποφύγετε αυτούς τους φόρους.