Πίνακας περιεχομένων:
Ένας τρόπος για να πάρετε μετρητά από την ασφάλεια ζωής σας είναι να το πουλήσετε. Οι μεσίτες διακανονισμού ζωής οργανώνουν κάποιον άλλο να αγοράσει την πολιτική σας και να σας πληρώσει μετρητά. Το ποσό που λαμβάνετε εξαρτάται από τον τύπο της πολιτικής, την αξία μετρητών της πολιτικής και την ημερομηνία λήξης της ασφάλισης, εάν υπάρχει. Η διαδικασία ξεκινά με την επικοινωνία με έναν μεσίτη διακανονισμού ζωής.
Αξιολόγηση της πολιτικής σας
Όταν πουλάτε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σας, ο αγοραστής:
- σας δίνει ένα εφάπαξ ποσό για την πολιτική
- δικαιούχος
- αναλαμβάνει την ευθύνη για όλες τις μελλοντικές πληρωμές ασφαλίστρων
- συλλέγει το επίδομα θανάτου όταν πεθάνεις
Το ποσό που λαμβάνετε θα είναι μεγαλύτερο από την αξία μετρητών της πολιτικής και μικρότερο από το όφελος θανάτου. Οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής και της καθολικής ζωής δημιουργούν αξία μετρητών, που αποτελείται από τα ασφάλιστρα που πληρώνετε και το εισόδημα που κερδίζουν αυτά τα ασφάλιστρα, μείον το κόστος της ασφάλισης. Οι μακροπρόθεσμες πολιτικές απαιτούν μικρότερα ασφάλιστρα επειδή δεν δημιουργούν αξία σε χρήμα. Φυσικά, ένας αγοραστής πολιτικής θα προτιμούσε τους ασφαλισμένους να είναι ηλικιωμένοι, με κακή υγεία, με μια πολιτική που έχει χαμηλή χρηματική αξία και υψηλό όφελος θανάτου, διότι όλοι αυτοί οι παράγοντες θα μπορούσαν να αυξήσουν την απόδοση του αγοραστή μέχρι τη λήξη του στην πολιτική όταν καλούπι.
Χρησιμοποιώντας έναν μεσίτη
Θα σας ζητηθεί να συμπληρώσετε ένα ερωτηματολόγιο όταν επικοινωνείτε με έναν μεσίτη διακανονισμού ζωής. Οι ερωτήσεις θα εξετάσουν τις λεπτομέρειες της πολιτικής ασφάλισης ζωής, καθώς και πληροφορίες σχετικά με την ηλικία και την υγεία σας. Θα πρέπει επίσης να δώσετε ένα αντίγραφο της πολιτικής, ένα πρόγραμμα πληρωμών, τα ιατρικά αρχεία και το πιστωτικό σας ιστορικό. Ο μεσίτης θα αξιολογήσει την πολιτική και ίσως θα σας κάνει μια προσφορά. Αν αποδεχτείτε την προσφορά, θα υπογράψετε τα έγγραφα κλεισίματος, θα υποβάλετε ένα έντυπο αλλαγής στην ασφαλιστική εταιρεία και μετά τη μεταφορά της πολιτικής θα λάβετε μια επιταγή ή μεταφορά χρημάτων από τον μεσίτη.
Υπέρ και κατά
Η πώληση της ασφάλειάς σας μπορεί να είναι καλή ιδέα αν δεν μπορείτε ή δεν θέλετε να συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα ή εάν έχουν αλλάξει οι περιστάσεις, ώστε να μην χρειάζεστε πλέον ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Η συναλλαγή βάζει μετρητά στην τσέπη σας και σας απαλλάσσει από μια συνεχιζόμενη υποχρέωση. Στο μειονέκτημα, θα πρέπει να αποκαλύψετε πολλές προσωπικές πληροφορίες και, αν δεν κάνετε κατάστημα, δεν θα ξέρετε απαραίτητα αν έχετε μια καλή τιμή διακανονισμού. Ο μεσίτης μπορεί να πάρει βαριά προμήθειες και αμοιβές. Ανάλογα με τις περιστάσεις, τα έσοδα μπορεί να θεωρηθούν ως φορολογητέο εισόδημα, είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με το φορολογικό σας σύμβουλο πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή. Τέλος, ο δικαιούχος δεν θα λαμβάνει πλέον το επίδομα θανάτου.
Εναλλακτικές μέθοδοι
Εξετάστε τις ακόλουθες εναλλακτικές λύσεις:
- Μπορείτε να παραδώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ασφάλισης ζωής και να λάβετε την αξία εξαγοράς του, η οποία μπορεί να είναι σημαντικά μικρότερη από την αξία μετρητών. Εξαρτάται από πόσο καιρό θα είχατε την πολιτική.
- Ένας άλλος τρόπος για να αποκτήσετε πρόσβαση στην αξία μετρητών είναι να δανειστείτε από την πολιτική. Αυτή είναι συνήθως μια αφορολόγητη συναλλαγή και κάθε συμφέρον που πληρώνετε πηγαίνει πίσω στην πολιτική.
- Ίσως να είστε σε θέση να μετατρέψετε την πολιτική σε μια προσφορά που πληρώνει το μηνιαίο εισόδημα για μια καθορισμένη περίοδο ή για το υπόλοιπο της ζωής σας. Εάν η αξία μετρητών είναι μικρότερη από τα ασφάλιστρα που έχετε καταβάλει, η πρόσοδος είναι αφορολόγητη έως ότου το ποσό που λαμβάνετε υπερβαίνει το ποσό που καταβάλατε.
- Σκεφθείτε να πληρώσετε από τον δικαιούχο τα ασφάλιστρα, τα οποία θα σας απαλλάξουν από μια μακροπρόθεσμη δαπάνη και θα βγάλουν περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.
- Οι περισσότερες πολιτικές σάς επιτρέπουν να αποσύρετε μέρος του επιδόματος θανάτου εάν είστε χρόνιες ή τελικά ασθενείς.