Πίνακας περιεχομένων:
Τα κεφάλαια του λογαριασμού σας 401 (k) προορίζονται για συνταξιοδότηση, αλλά ενδέχεται να μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς σε περιπτώσεις κακουχίας. Η μέθοδος απόσυρσης καθορίζει το ποσό που πληρώνετε στις κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης και στους φόρους και στην απώλεια εσόδων από επενδύσεις. Αν και ο εργοδότης σας ελέγχει ορισμένες πτυχές του σχεδίου σας 401 (k), η Υπηρεσία Εσωτερικών Φορολογιών ρυθμίζει τους λογαριασμούς αποταμίευσης.
Απόσυρση από δυσκολίες
Το IRS εγκρίνει οκτώ λόγους για τις αποσύρσεις, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής ιατρικών λογαριασμών για τον εργαζόμενο ή τα εξαρτώμενα από αυτόν πρόσωπα. Γενικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο τα κεφάλαια που συνεισφέρατε στο λογαριασμό σας 401 (k). Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες επιτρέπουν τη χρήση των αντίστοιχων κεφαλαίων αν πληρούν τις απαιτήσεις κατοχύρωσης. Το ποσό απόσυρσής σας, το οποίο αφαιρείται οριστικά από τον λογαριασμό σας, δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό που απαιτείται για την καταβολή των ιατρικών εξόδων που τεκμηριώνονται στις δηλώσεις που παρέχετε και οι δηλώσεις πρέπει να φέρουν πρόσφατες ημερομηνίες. Θα καταβάλετε κρατικούς φόρους επί του ποσού που έχει αποσυρθεί, ποινής πρόωρης απόσυρσης στην IRS και άλλου 10% σε ομοσπονδιακούς φόρους. Το ποσό που αποσύρεται προστίθεται στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος.
401 (ια) Δάνεια
Ζητήστε ένα δάνειο από το λογαριασμό σας 401 (k) εάν η επιλογή περιλαμβάνεται στο σχέδιο του εργοδότη σας. Δεν χρειάζεται να δώσετε λόγο για ένα δάνειο. Μπορείτε να δανειστείτε τα δικά σας χρήματα και να τα εξοφλήσετε, με τόκους, σε δόσεις μέσω αφαίρεσης μισθοδοσίας. Δεν πληρώνετε ποινή πρόωρης απόσυρσης ή φόρους επί του ποσού του δανείου, εκτός από οποιοδήποτε ποσό δεν επιστρέφεται. Το IRS καθορίζει πόσα κεφάλαια 401 (k) μπορείτε να δανειστείτε - συνήθως 50 τοις εκατό του κεκτημένου υπολοίπου σας - και την περίοδο αποπληρωμής. Το ποσό του δανείου περιλαμβάνεται στο φορολογητέο εισόδημά σας για το έτος. Ωστόσο, τα ποσά που επιστρέφονται παράγουν έσοδα από επενδύσεις.
Άλλοι τύποι διανομής
Εκτός από μία από τις επιτρεπόμενες μεθόδους διανομής, συνήθως δεν μπορείτε να εξαργυρώσετε ή να αποσύρετε το συνολικό υπόλοιπό σας 401 (k), ενώ παραμείνετε εργαζόμενοι στην εταιρεία που έχει το σχέδιό σας. Εάν είστε αρκετά μεγάλος για υποχρεωτικές διανομές, μπορείτε να λάβετε χρήματα για να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς αποσύροντας ολόκληρο το υπόλοιπο ή δημιουργώντας περιοδικές πληρωμές στον εαυτό σας. Οι υποχρεωτικές κατανομές αρχίζουν το έτος που συνταξιοδοτείτε ή φτάνετε στην ηλικία των 70½ ετών, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο. Δεν υπάρχει ποινή για πρόωρη αποχώρηση, αλλά θα πληρώσετε φόρους στα διανεμόμενα κεφάλαια.
Συναλλαγές διανομής
Εκτελέστε την ηλεκτρονική συναλλαγή, εάν ο εργοδότης σας διαθέτει ιστότοπο υπαλλήλων αυτοεξυπηρέτησης για τη διαχείριση παροχών. Συνδεθείτε στο λογαριασμό σας 401 (k) και αναζητήστε συνδέσμους για να λάβετε αποζημίωση, δάνειο ή άλλη διανομή. Επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου ή τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών εάν το σχέδιο του εργοδότη σας απαιτεί τη χρήση έντυπων εντύπων ή αν μπορείτε να εκτελέσετε τη συναλλαγή με τη βοήθεια ενός αντιπροσώπου τηλεφωνικού κέντρου.