Πίνακας περιεχομένων:
Καθώς οι άνθρωποι φτάνουν τα 60 έτη, οι επενδυτικές ανάγκες τους αλλάζουν. Πλέον δεν απλώς συσσωρεύονται χρήματα για συνταξιοδότηση, φθάνουν στην ηλικία συνταξιοδότησης. Σε αυτό το σημείο, η προστασία των λογαριασμών συνταξιοδότησης γίνεται εξίσου σημαντική με την απόκτηση επενδυτικών κερδών. Οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά τις διαθέσιμες επιλογές και να καθορίσουν ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις για την συγκεκριμένη τους κατάσταση.
Μειωμένος κίνδυνος
Αν και κάθε επενδυτής θα πρέπει να αποφασίσει πόσο πολύς κίνδυνος είναι υπερβολικός, καθώς ο επενδυτής πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του, είναι σημαντικό να μειωθεί ο κίνδυνος. Οι επενδυτές πρέπει να μειώσουν το χρηματικό ποσό που επενδύεται στο χρηματιστήριο και να αυξήσουν το ποσό των χρημάτων που επενδύονται σε τίτλους σταθερού επιτοκίου κάθε χρόνο. Μία φόρμουλα για τον προσδιορισμό της σωστής έκθεσης στο χρηματιστήριο είναι η αφαίρεση της ηλικίας του επενδυτή από το 115. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας αυτόν τον τύπο, ένας επενδυτής 80 ετών θα πρέπει να επενδύσει στο χρηματιστήριο το 35% των επενδύσεών του.
Αμοιβαία κεφάλαια
Η αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς παρέχει την ευκαιρία στους ιδιοκτήτες μετοχών να δουν ταχεία εκτίμηση της αξίας της επένδυσής τους. Αυτή η αστάθεια, ωστόσο, σημαίνει επίσης ότι η επένδυση ενδέχεται να μειωθεί γρήγορα. Οι επενδυτές ηλικίας 60 ετών και άνω θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να μεταφέρουν το μέρος των χρημάτων συνταξιοδότησής τους που επενδύονται σε μετοχές σε καλά διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια που μειώνουν τον κίνδυνο ταχείας μεταβολής των τιμών. Τα κεφάλαια αυτά παρέχουν στους επενδυτές κάποια έκθεση στο χρηματιστήριο χωρίς τον κίνδυνο που ενυπάρχει στην κατοχή μεμονωμένων μετοχών.
Δεσμούς
Τα ομόλογα είναι ένα δημοφιλές προϊόν επενδύσεων σταθερού επιτοκίου. Ένα ομόλογο λειτουργεί σαν δάνειο. Ο επενδυτής δανείζει τα χρήματα σε μια εταιρία ή κυβερνητική οντότητα και λαμβάνει πληρωμές τόκων με την πάροδο του χρόνου και το σύνολο του ποσού της επένδυσης όταν λήξει το ομολογιακό δάνειο. Τα ομόλογα είναι μια χρήσιμη επένδυση για ανθρώπους που πλησιάζουν ή συνταξιοδοτούνται καθώς το χρήμα είναι ασφαλές και αποτελεί πηγή εισοδήματος. Γενικά, όσο πιο ριψοκίνδυνος είναι το ομόλογο, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση, με σταθερά κρατικά ομόλογα που συνήθως πληρώνουν χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης από πολλά ομόλογα που εκδίδονται από εταιρείες.
Ετήσιες καταθέσεις
Μια άμεση πρόσοδος είναι μια άλλη επένδυση για όσους πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης να εξετάσουν. Μια άμεση πρόσοδος είναι ένα επενδυτικό προϊόν που παρέχει στον επενδυτή μια σταθερή μηνιαία πληρωμή για τη ζωή ή άλλη χρονική περίοδο. Οι προσόδους απομακρύνουν τον κίνδυνο επένδυσης, αλλά οι προσόδους είναι δύσκολο και ακριβό να κλείσουν. Οι επενδυτές που αποφασίζουν να αγοράσουν μια προσόδου πρέπει να κατανοήσουν πλήρως όλους τους κανόνες σχετικά με την πρόσοδο για να βεβαιωθούν ότι θα καλύψουν τις ανάγκες τους.
Επαγγελματική διαχείριση
Πολλές εταιρείες επενδύσεων παρέχουν εξειδικευμένα προγράμματα για τη διαχείριση λογαριασμών συνταξιοδότησης. Αυτές οι υπηρεσίες λειτουργούν για τη διαχείριση των χρημάτων των συνταξιούχων με βάση την ηλικία του επενδυτή, την αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης, την ανοχή σε κινδύνους και άλλους παράγοντες. Οι επενδυτές που δεν αισθάνονται άνετα τη διαχείριση του δικού τους λογαριασμού πρέπει να εξετάσουν τη χρήση ενός από αυτά τα προγράμματα. Όπως και κατά την επιλογή οποιουδήποτε επενδυτικού σχεδίου, οι επενδυτές πρέπει να μιλάνε με διάφορες εταιρείες και να συγκρίνουν το κόστος και τα οφέλη κάθε σχεδίου.