Πίνακας περιεχομένων:
Παρόλο που είναι φυσικό ο επιζώντος ιδιοκτήτης ενός κοινού λογαριασμού να αποκτήσει τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων μετά το θάνατο του άλλου ιδιοκτήτη, όλα εξαρτώνται από το είδος του κοινού λογαριασμού που έχετε. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε νωρίς το είδος των διατάξεων επιζώντων που σχετίζονται με το λογαριασμό σας, για να αποφύγετε επιπλοκές στο δρόμο. Επιπλέον, μπορείτε να εξετάσετε άλλους τύπους λογαριασμών που έχουν τα οφέλη από έναν κοινό λογαριασμό, αλλά ελαχιστοποιήστε τη σύγχυση.
Κοινή ενοικιαστές με δικαιώματα επιζώντων
Όταν έχετε κοινό λογαριασμό με δικαιώματα επιζώντων, τόσο εσείς όσο και ο χρήστης με τον οποίο έχετε ανοίξει το λογαριασμό είστε ίσοι κάτοχοι των κεφαλαίων στο λογαριασμό και μετά το θάνατό του ο άλλος γίνεται ο μοναδικός κάτοχος αυτών των κεφαλαίων. Τις περισσότερες φορές, ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού που επιβιώνει απλά πρέπει να δείξει στην τράπεζα το πιστοποιητικό θανάτου του αποθανόντος για να διεκδικήσει πλήρη δικαιώματα στο λογαριασμό. Σύμφωνα με την Bankrate, με τις περισσότερες τράπεζες, εάν ο σύντροφός σας πεθάνει, μπορείτε να συνεχίσετε να αποσύρετε από το λογαριασμό πριν παρουσιάσετε στην τράπεζα το πιστοποιητικό θανάτου, επειδή και οι δύο είστε 100% ιδιοκτήτες του λογαριασμού.
Μισθωτές στο κοινό
Αν έχετε κοινούς μισθωτές σε κοινό λογαριασμό, εσείς και ο συνιδιοκτήτης του λογαριασμού μπορείτε να καθορίσετε σε ποιον θα πρέπει να παραμείνουν τα επιμέρους τμήματα των χρημάτων σας στις διαθήκες σας. Με τους ενοίκους σε κοινό λογαριασμό, ο ιδιοκτήτης του επιζώντος λογαριασμού μπορεί να χρειαστεί να περιμένει μέχρι να γίνει η διαθήκη πριν προβεί σε τυχόν αποσύρσεις ή επιβαρύνσεις. Ο αρμόδιος για το σχεδιασμό ακινήτων Martin Shenkman λέει ότι, ανάλογα με το κράτος, ο ιδιοκτήτης που επιβιώνει ίσως πρέπει να περιμένει και την εκκαθάριση του φόρου.
Προειδοποιήσεις
Εάν είστε ο επιζώντος ιδιοκτήτης ενός κοινού λογαριασμού και δεν είστε σύζυγος του αποθανόντος, ενδέχεται να εισέλθετε σε φορολογικούς παράγοντες σε περίπτωση που αποσύρετε περισσότερα από 13.000 δολάρια ετησίως από το λογαριασμό. Οτιδήποτε πάνω από αυτό το ποσό θεωρείται δώρο και ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους γι 'αυτό. Οι ανύπαντροι συνιδιοκτήτες πρέπει να συμβουλεύονται έναν λογιστή σχετικά με την κατανομή των κεφαλαίων και τις φορολογικές επιπτώσεις που μπορεί να αντιμετωπίσει ο επιζών εταίρος όταν γίνει ο μόνος ιδιοκτήτης του λογαριασμού.
Σκέψεις
Οι κανόνες επιβίωσης για τους κοινούς λογαριασμούς ποικίλλουν ανάλογα με το κράτος, οπότε είναι σημαντικό να ελέγχετε με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα την επιζών και τις φορολογικές κυρώσεις κατά τη δημιουργία του λογαριασμού σας. Λόγω της πιθανότητας περιπλοκών στην κατανομή των κεφαλαίων μετά το θάνατο με κοινούς λογαριασμούς, η Bankrate συνιστά εναλλακτικές λύσεις, όπως διευκρίνιση άμεσων δικαιούχων λογαριασμού. διαρκείς πληρεξουσιότητες για συγκεκριμένες περιπτώσεις (όπως ασθένεια ή ανικανότητα) ή εμπιστοσύνη.