Πίνακας περιεχομένων:
Πώς να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς σε ένα 401k χωρίς καμία ποινή. Κανονικά, εάν αποσύρετε χρήματα από το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα 401k πριν από την ηλικία των 59 ετών, πληρώνετε τόσο φόρο εισοδήματος για την απόσυρση όσο και ποινή 10%. Ωστόσο, αν σκοπεύετε να αποχωρήσετε νωρίς από ένα 401.000 χωρίς ποινή, μπορείτε να το παρακάμψετε τραβώντας τα χρήματα σε αυτά που θα θεωρηθούν «ουσιαστικά ίσες πληρωμές» που θα διανεμηθούν κατά το υπόλοιπο της ζωής σας.
Βήμα
Χωρίστε το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που δημιουργήσατε στα 401 χιλ. Από τον αριθμό των ετών που παραμένετε στο προσδόκιμο ζωής σας. Για παράδειγμα, εάν είστε 50 ετών και έχετε 250.000 δολάρια στα 401.000 δολάρια, το προσδόκιμο ζωής σας θα παραμείνει περίπου 25 χρόνια, για αποζημίωση χωρίς ποινή ύψους 10.000 δολαρίων ετησίως.
Βήμα
Επισκεφθείτε την τράπεζά σας ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για να συζητήσετε τη δημιουργία ενός σχεδίου πρόβλεψης που θα σας βλέπει να αποσύρετε το απαιτούμενο χρηματικό ποσό κάθε χρόνο.
Βήμα
Συνεχίστε να λαμβάνετε τις προσόδους σας χωρίς να προσαρμόζετε το ποσό που πληρώνετε κάθε χρόνο, εκτός αν είναι απολύτως απαραίτητο. Εάν οι πληρωμές σας πέσουν κάτω από το καθιερωμένο κατώτατο όριο, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων θα έρθει να ψάχνει για το τέλος 10 τοις εκατό που προσπαθείτε να αποφύγετε.
Βήμα
Αποσύρετε το 401k σας νωρίς περιμένοντας μέχρι να είστε όσο το δυνατόν πιο κοντά στην ηλικία των 59 1/2. Όχι μόνο θα αυξήσει το ποσό της προσόδου σας, θα σας διευκολύνει επίσης να προσαρμόσετε το ποσό της ετήσιας πληρωμής προς τα κάτω χωρίς ποινή.Οι κανονισμοί του IRS αναφέρουν ότι θα αντιμετωπίσετε το 10 τοις εκατό ποινή αν προσαρμόσετε το ποσό της ετήσιας πληρωμής εντός των 5 πρώτων ετών του σχεδίου σας, αλλά είστε απαλλαγμένοι από αυτή την τεχνική μετά την ηλικία των 59 1/2.
Βήμα
Συντελεστής γάμου στην εξίσωση. Εάν ένα παντρεμένο ζευγάρι αποφασίσει να αποσύρει τις ετήσιες πληρωμές από κοινού και ένας σύζυγος περάσει μακριά, οι κανόνες αλλάζουν. Αν ο νεκρός ήταν ηλικίας 59 1/2 ή νεότερος ή εάν οι πληρωμές είχαν ληφθεί για τουλάχιστον 5 έτη, το επιζών μέλος του ζευγαριού δικαιούται να αναπροσαρμόζει τις πληρωμές χωρίς ποινή.