Ποιο είναι το ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα για να αγοράσετε ένα σπίτι;

Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που μπαίνουν στο παιχνίδι όταν κάνετε μια αγορά στο σπίτι. Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες στην αγορά ενός σπιτιού εκτός από το εισόδημα είναι το πιστωτικό ιστορικό του καταναλωτή. Το ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα που απαιτείται για την αγορά ενός σπιτιού ποικίλλει από το ένα είδος του δανείου στο άλλο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ποιες κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής αναφέρονται σε ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα που είναι αποδεκτό για να αποκτήσετε ένα ενυπόθηκο δάνειο.

Απαιτήσεις FHA

Για τους καταναλωτές που αναζητούν δάνειο FHA, ο πιο σημαντικός παράγοντας που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι οι κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής FHA δεν υπαγορεύουν ένα ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα που πρέπει να έχει ένας καταναλωτής για να λάβει έγκριση. Η διαφορά, ωστόσο, θα είναι στο σκορ που έχει ένας καταναλωτής όσον αφορά τη λήψη αυτόματης έγκρισης ή εκείνης που έχει υπογραφεί με το χέρι. Η αυτόματη έγκριση μπορεί να διαρκέσει λίγες μέρες και απαιτεί πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 620. Όλοι οι καταναλωτές που βρίσκονται κάτω από το σημάδι πιστωτικού αποτελέσματος 620 πρέπει να παράσχουν πρόσθετη τεκμηρίωση και θα τοποθετηθούν σε μια σειρά χειροκίνητης αναδοχής για έγκριση, για 30 ημέρες. Είναι εξίσου σημαντικό να σημειωθεί ότι ακόμη και με πρόσθετη τεκμηρίωση για χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα, δεν υπάρχει εγγύηση ότι θα υπάρξει έγκριση δανείου.

VA Δάνεια

Παρόμοια με τα δάνεια FHA, τα δάνεια VA δεν απαιτούν ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, μόνο οι επιλέξιμοι βετεράνοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο VA και οι κατευθυντήριες γραμμές δηλώνουν ότι εάν το σκορ ενός καταναλωτή είναι κάτω από το 620, θα αναφερθούν σε διαδικασία χειρωνακτικής αναδοχής εν αναμονή συμπληρωματικής τεκμηρίωσης που συμπληρώνει ένα αρχείο δανείου. Όπως και με το δάνειο FHA, δεν υπάρχει εγγύηση για έγκριση σε μη χειρόγραφα αρχεία αν η έκθεση πιστοληπτικής ικανότητας δεν δικαιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα και την ικανότητα αποπληρωμής. Αυτό καθορίζεται ανεξάρτητα από έναν αναδόχου VA.

Συμβατικά δάνεια

Λόγω των συμβατικών δανείων με υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και της μη ύπαρξης κυβερνητικής στήριξης έναντι ζημιών μιας τράπεζας σε περίπτωση αθέτησης, όπως το δάνειο FHA ή VA, ο ελάχιστος πιστωτικός βαθμός που ένας καταναλωτής πρέπει να υποβάλει για συμβατικό δάνειο είναι 680. Ωστόσο, οι οποίοι έχουν πάνω από 680 πιστωτικό αποτέλεσμα μπορούν να προσφερθούν καλύτεροι όροι δανείων και επιτόκια καθώς το σκορ βελτιώνεται.

Σκέψεις

Για τους καταναλωτές που έχουν χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, η ιδιοκτησία σπιτιού εξακολουθεί να είναι δυνατή. Εάν ο καταναλωτής μπορεί να αποδείξει ότι ήταν οικονομικά υπεύθυνος για τουλάχιστον 2 χρόνια χρησιμοποιώντας την τρέχουσα πιστωτική έκθεσή του ή τις μη παραδοσιακές πηγές πίστωσης, πολλοί ασφαλιστές θα επεκτείνουν την προσφορά για στεγαστικό δάνειο. Οι μη παραδοσιακές πηγές πίστωσης θεωρούνται πληρωμές ιστορικού ενοικίασης και πληρωμές λογαριασμών κοινής ωφέλειας.

Αποκατάσταση πιστωτικών καρτών

Για τους καταναλωτές που δεν μπορούν να αποδείξουν επαρκές ιστορικό αποπληρωμής δύο ετών, υπάρχουν και άλλοι πόροι που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να τους βάλουν στο δρόμο προς την ιδιοκτησία στο σπίτι νωρίτερα από αργότερα. Πολλές εταιρείες ενυπόθηκων δανείων προσφέρουν υπηρεσίες πιστωτικής αποκατάστασης, βοηθώντας τους καταναλωτές να θεσπίσουν ένα σχέδιο βελτίωσης της πίστωσής τους χρησιμοποιώντας συγκεκριμένες στρατηγικές για την εξόφληση των τρεχουσών οφειλών, την εκκαθάριση των λογαριασμών και το άνοιγμα νέων εμπορικών γραμμών για τη βελτίωση των πιστώσεων. Σε πολλές περιπτώσεις, οι καταναλωτές που ακολουθούν ένα σχέδιο βελτίωσης της πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν να είναι σε θέση να αγοράσουν ένα σπίτι εντός 6 μηνών.

Αγορά με μετρητά

Ανεξάρτητα από το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός καταναλωτή, κανένας πωλητής δεν θα απομακρύνει μια αγορά μετρητών. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι χρησιμοποιώντας μετρητά ως πόρο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα εμφανιστεί με κανέναν τρόπο. Η μόνη απαίτηση για αγορά μετρητών είναι η δυνατότητα απόδειξης των διαθέσιμων κεφαλαίων για την αγορά κατοικίας.

Expert Insight

Εάν ανησυχείτε για την κατάσταση του πιστωτικού σας ιστορικού κατά την αγορά ενός σπιτιού, επικοινωνήστε με έναν υπάλληλο μεσίτη ή στεγαστικό δάνειο και ρωτήστε την για το ενδεχόμενο ιδιοκτησίας ενός σπιτιού. Δεν υπάρχει υποκατάστατο για συμβουλές και πληροφορίες από ειδικούς. Πολλές φορές, οι επαγγελματίες του κλάδου θα έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες που μπορεί να μην γνωρίζετε στους πόρους που είναι διαθέσιμοι για να κάνετε πραγματικότητα το όνειρο της ιδιοκτησίας στο σπίτι.