Πίνακας περιεχομένων:
Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι ένας τρόπος για να αναβληθεί το σημερινό εισόδημα προς μια καλύτερη συνταξιοδότηση. Το εάν ο εργοδότης πληρώνει ολόκληρο το ποσό ή συνεισφέρει στο σχέδιο εξαρτάται από το είδος του συνταξιοδοτικού σχεδίου. Όλοι αποτελούνται από ένα σχέδιο που ένας εργοδότης χορηγεί προς όφελος των εργαζομένων του. Για να απαντήσουμε στην ερώτηση: "Τι είναι ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο;" πρέπει να κατανοήσετε τους διάφορους τύπους σχεδίων.
Λειτουργία
Καταλάβετε ότι η λειτουργία του συνταξιοδοτικού προγράμματος δεν διαφέρει ποτέ. Είναι ένας τρόπος με τον οποίο ο εργοδότης παρέχει ένα αναβαλλόμενο ποσό φόρου που διατίθεται προς όφελος του εργαζομένου. Υπάρχουν δύο βασικές ομάδες συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Το πρώτο είναι το καθορισμένο όφελος. Αυτός ο τύπος σχεδίου παρέχει συγκεκριμένο όφελος στους εργαζόμενους κατά τη συνταξιοδότησή τους, ανεξάρτητα από την αποδοτικότητα των επενδύσεων, συχνά με τη μορφή ετήσιας αποζημίωσης. Υπάρχει ένας τύπος για τον υπολογισμό του ποσού βάσει της ηλικίας συνταξιοδότησης, των ετών υπηρεσίας και του ετήσιου μισθού του εργαζομένου. Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών συχνά προσφέρουν στους εργαζομένους τη συμμετοχή τους στον επενδυτικό κίνδυνο και σε περιπτώσεις όπως το 401 (k), τη χρηματοδότηση του σχεδίου.
Χρονικό πλαίσιο
Ελέγξτε το χρόνο που πρέπει να εργαστείτε για την κατοχύρωση. Η κατοχύρωση σημαίνει ότι έχετε δικαίωμα σε παροχές. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν άμεση κατοχύρωση των σχεδίων τους, οπότε τα χρήματα που έχουν διατεθεί για εσάς είναι δικά σας κατά τη συνταξιοδότησή σας. Άλλες εταιρείες έχουν ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης όπου έχετε ιδιοκτησία ποσοστών για κάθε έτος που εργάζεστε. Σε σχέδια όπως το 401 (k), τα χρήματα που βάζετε είναι πάντα δικά σας, αλλά η εταιρεία έχει ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης για τον αγώνα.
Σκέψεις
Ζητήστε πληροφορίες σχετικά με το συνταξιοδοτικό σχέδιο προτού αποδεχτείτε μια θέση.Δεδομένου ότι η σύνταξη είναι συχνά τα χρήματα που η εταιρεία απομακρύνει, το μέρος του προγράμματος αποζημίωσής σας. Εάν δεν μπορείτε να αποφασίσετε μεταξύ δύο εταιρειών και η αμοιβή είναι η ίδια, αλλά κάποιος έχει σύνταξη, πληρώνουν πραγματικά περισσότερα. Εάν η εταιρεία έχει ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών, όπως το 401 (k), τότε δείτε αν θα κάνει μια αντιστοίχιση. Μην ξεχάσετε να συμμετάσχετε στο σχέδιο εάν το προσφέρετε με έναν αγώνα. Επειδή τα χρήματα αναβάλλονται από φόρο, οι άνθρωποι σε μια φορολογική κλίμακα 25% βλέπουν μόνο μια διαφορά ύψους 7,50 δολ. Στο paycheck τους αν βάζουν $ 10. Η διαφορά είναι μικρότερη αν υπάρχει κρατικός φόρος εισοδήματος. Όταν η εταιρεία ταιριάζει με το ποσό που βάλατε, μπορεί να είναι ένα ποσοστό. Εάν είναι ένα 50% ταιριάζει μέχρι το 3% του εισοδήματός σας, τα ίδια $ 10 που σας κοστίζουν μόνο $ 7,50 για να τα βγάλετε γίνεται $ 15,00 των επενδύσεων.
Μέγεθος
Αποκομίστε οφέλη από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ακόμη και από μικρές επιχειρήσεις. Πολλές μικρές εταιρείες προσφέρουν σχέδια με διαφορετικά ονόματα, αλλά τα οφέλη είναι τα ίδια. Επειδή η εταιρεία είναι μικρή, τα απλουστευμένα σχέδια δημιουργούν χαμηλότερα τέλη σχεδίου και τους επιτρέπουν να δημιουργούν προγράμματα συνταξιοδότησης για τους ανθρώπους τους. Οι ομοσπονδιακοί φορολογικοί νόμοι δημιούργησαν τα Simple 401 (k) s, τους απλούς IRAs και τους SEP ειδικά για τις μικρότερες εταιρείες. Οι εταιρείες εξακολουθούν να μπορούν να συμμετέχουν στην αγορά χρημάτων, το μερίδιο κέρδους και τα προγράμματα καθορισμένων παροχών διατίθενται επίσης στις μικρές επιχειρήσεις.
Παρανοήσεις
Νιώστε άνετα ότι ο εργοδότης σας δεν θα πάρει τα χρήματα και θα τρέξει εάν συμμετέχετε σε ένα 401 (k). Ένας διαχειριστής τρίτου μέρους παρακολουθεί τις καταθέσεις και κάνει όλη την ομοσπονδιακή κατάθεση. Μερικές φορές η ίδια εταιρεία προσφέρει επενδύσεις για το σχέδιο ή μια εταιρεία επενδύσεων παρέχει αυτή την υπηρεσία. Τα χρήματα δεν παραμένουν στο λογαριασμό ελέγχου του εργοδότη αλλά πηγαίνουν στις επενδύσεις. Η US Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), μια ομοσπονδιακά χρηματοδοτούμενη εταιρεία, διαχειρίζεται τα συνταξιοδοτικά ταμεία εάν η εταιρεία κηρυχθεί σε πτώχευση, εάν η εταιρεία χρηματοδοτεί το σχέδιο, όπως ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών. Ασφάλιστρα από εταιρείες με συντάξεις και περιουσιακά στοιχεία που ανακτήθηκαν από εταιρείες που χρηματοδότησαν το ταμείο κεφαλαίων PBGC.
Ταυτοποίηση
Μάθετε τα ονόματα των σχεδίων και πώς λειτουργούν. Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών είναι το είδος της σύνταξης στο οποίο λαμβάνετε ένα συγκεκριμένο ποσό κατά τη συνταξιοδότηση. Η κατανομή κερδών είναι ένα σχέδιο που η εταιρεία χρηματοδοτεί με ένα ποσοστό του κέρδους που κάνει. Αν δεν κάνουν κέρδος, τότε δεν μπαίνουν χρήματα στο σχέδιο. Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών προέρχονται από συγκεκριμένα ποσά δολαρίων που έχουν τεθεί από την εταιρεία και μπορεί να περιλαμβάνουν χρήματα από την επιταγή σας. 401 (k) s είναι ένα από αυτά τα σχέδια. Οι εργοδότες συχνά συνδυάζουν δύο σχέδια, όπως το μερίδιο κέρδους και το 401 (k) για τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια.