Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των αναπροσαρμοσμένων επιδομάτων

Βήμα

Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους περιλαμβάνουν μια πιθανότητα υψηλότερης απόδοσης από μια σταθερή προσφορά επειδή ο κάτοχος της προσόδου συμμερίζεται την απόδοση του υποκείμενου δείκτη. Εάν ο υποκείμενος δείκτης έχει ισχυρή απόδοση, ο κάτοχος της προσόδου θα συμμετάσχει στην απόδοση αυτή στο βαθμό που επιτρέπεται από τη σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης. Το μερίδιο της απόδοσης του δείκτη που λαμβάνεται από τον κάτοχο της πρόσοδος ονομάζεται ποσοστό συμμετοχής και μπορεί να κυμαίνεται από 50% έως 90% της απόδοσης του δείκτη.

Υψηλότερες αποδόσεις

Εγγυημένη ελάχιστη απόδοση

Βήμα

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους έχουν ένα ελάχιστο ποσοστό απόδοσης που είναι εγγυημένο στον αγοραστή. Αυτό είναι συνήθως 3 τοις εκατό το χρόνο, αλλά μερικές φορές βασίζεται μόνο στο 90 τοις εκατό του κόστους της πρόσοδος, έτσι ένας κάτοχος προσόδου μπορεί να έχει μια αρνητική ετήσια απόδοση. Ωστόσο, ένας αγοραστής προστατεύεται από σημαντική πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς.

Πολλες ΕΠΙΛΟΓΕΣ

Βήμα

Δεδομένου ότι οι δείκτες προσόδων είναι μια τόσο δημοφιλής επένδυση, υπάρχουν πολλές διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες που τους προσφέρουν στους πελάτες. Η μεγάλη προσφορά των προσφορών θα οδηγήσει σε μεγαλύτερο ανταγωνισμό και καλύτερες προσφορές για τους αγοραστές.

Πιστωτικός κίνδυνος

Βήμα

Μια αναπροσαρμοσμένη πρόσοδος αντιπροσωπεύει μια σύμβαση μεταξύ ενός ατόμου και της ασφαλιστικής εταιρείας και η σύμβαση αυτή υπόκειται στον πιστωτικό κίνδυνο της ασφαλιστικής αυτής εταιρείας. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία καταστεί αφερέγγυα ή εκκαθαριστεί, ο αγοραστής θα πρέπει να επιδιώξει αποζημίωση στο δικαστικό σύστημα. Αρκετοί εθνικά αναγνωρισμένοι οργανισμοί αξιολόγησης διατηρούν αξιολογήσεις των δημόσιων και ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών που ένας επενδυτής μπορεί να χρησιμοποιήσει για την παρακολούθηση της οικονομικής ισχύος του ασφαλιστή.

Χρέωση παράδοσης

Βήμα

Ένας επενδυτής που επιθυμεί να αποσύρει κεφάλαια από το συμβόλαιο αναπροσαρμοσμένης πρόσοδος αντιμετωπίζει πρόωρα ένα τέλος εξαγοράς, το οποίο αποτελεί τέλος που επιβάλλεται από την ασφαλιστική εταιρεία για να την αποζημιώσει για την επιστροφή των χρημάτων νωρίτερα. Τα τέλη παράδοσης μπορεί να είναι ένα ποσοστό του ποσού που αποσύρεται ή μια μείωση στο επιτόκιο που πιστώνεται στην πρόσοδο.

Υψηλά τέλη

Βήμα

Τα τιμαριθμικά επιτόκια έχουν σημαντικές αμοιβές ενσωματωμένες στη σύμβαση και δεν είναι όλες αυτές οι αμοιβές διαφανείς για έναν αγοραστή. Παρόλο που η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει προμήθειες σε μεσίτες που πωλούν τιμαριθμοποιημένες προσόδους, αυτές οι προμήθειες καταβάλλονται τελικά από τον καταναλωτή, αφού ο ασφαλιστής διαρθρώνει την πρόσοδο λαμβάνοντας υπόψη τις προμήθειες ως κόστος.

Οι ασφαλιστές έχουν επίσης κρυμμένα τέλη στα προϊόντα. Το ποσοστό της αποδόσεως που δεν δίνεται στους επενδυτές πρέπει επίσης να θεωρηθεί ως τέλος. Ορισμένοι ασφαλιστές χρεώνουν επίσης ένα τέλος διαχειρίσεως περιουσιακών στοιχείων για τη διαχείριση του συλλογικού ποσού των κεφαλαίων που λαμβάνουν πρόσοδο.