Πίνακας περιεχομένων:
- Ανενεργούς λογαριασμούς
- Λογαριασμοί που δημιουργούν νομισματικούς κινδύνους
- Ασυνήθιστη ή δόλια δραστηριότητα
- Κλείσιμο χωρίς αιτία
Λόγοι που μπορεί να περιλαμβάνουν οι λογαριασμοί των τραπεζών αδράνεια, χαμηλές ισορροπίες και περιπτώσεις όπου οι ενέργειες του πελάτη τους θεωρήθηκαν ότι παρουσιάζουν α ειδικού κινδύνου για το ίδρυμα. Αυτοί οι κίνδυνοι περιλαμβάνουν τις νομισματικές απώλειες, καθώς και τις δυνατότητες δόλιας δραστηριότητας. Ωστόσο, οι τράπεζες μπορούν επίσης να κλείσουν λογαριασμούς κατά την κρίση τους, ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης έχει διατηρήσει τον λογαριασμό σε καλή κατάσταση.
Ανενεργούς λογαριασμούς
Οι τράπεζες συνήθως κλείνουν ανενεργούς λογαριασμούς λόγω εξόδων διατηρώντας τα. Αν και το κόστος που προκύπτει από κάθε ανενεργό λογαριασμό είναι αμελητέο, το σωρευτικό σύνολο όλων των λογαριασμών μπορεί να επηρεάσει την κατώτατη γραμμή ενός ιδρύματος. Σε γενικές γραμμές, οι δαπάνες αυτές περιλαμβάνουν την τήρηση αρχείων, την αποστολή γραπτών δηλώσεων, την παροχή ηλεκτρονικής ασφάλειας και την αποθήκευση δεδομένων. Οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα χρέωσης μηνιαία αμοιβή αδράνειας, αλλά αν δεν υπάρχουν κεφάλαια κατάθεσης, ένας λογαριασμός θα κλείσει μετά από ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα.
Λογαριασμοί που δημιουργούν νομισματικούς κινδύνους
Λογαριασμοί που εκκρεμούν συνεχώς ή επανειλημμένα αναπήδηση επιταγών θέτουν τον κίνδυνο οικονομικών ζημιών στις τράπεζες. Οι λογαριασμοί αυτοί παρακολουθούνται στενά και οι τράπεζες μπορούν να αφήνουν τους λογαριασμούς ανοιχτοί αλλά να απαγορεύουν τις συναλλαγές έως ότου πληρωθούν τα αρνητικά υπόλοιπα. Οι λογαριασμοί με συνεχιζόμενα αρνητικά υπόλοιπα τελικά θα κλείσουν, με το χρονικό διάστημα που επιτρέπεται στον ιδιοκτήτη να καλύψει το υπόλοιπο που καθορίζεται από κάθε ίδρυμα. Όταν ο λογαριασμός είναι κλειστός, η τράπεζα πληρώνει το χρεωστικό υπόλοιπο και αποστέλλει το λογαριασμό στις συλλογές.
Ασυνήθιστη ή δόλια δραστηριότητα
Οι τράπεζες παρακολουθούν λογαριασμούς για δραστηριότητες που δημιουργούν κόκκινες σημαίες ως ασυνήθιστες ή δυνητικές δόλια δραστηριότητα. Ένα παράδειγμα ασυνήθιστης δραστηριότητας θα ήταν ένας λογαριασμός με μια σειρά καταθέσεων πολύ μεγαλύτερη από αυτή που θα υποδεικνύεται από το καθεστώς απασχόλησης των ιδιοκτητών. Για παράδειγμα, μια τράπεζα θα γίνει ύποπτη για τις σταθερά μεγάλες καταθέσεις μετρητών σε λογαριασμό σπουδαστή πλήρους φοίτησης. Οι επιχειρηματικοί λογαριασμοί που χρεώνονται συνεχώς για επιβαρύνσεις επισύρουν επίσης προσοχή, καθώς αυτό δείχνει ότι η παράνομη επιχείρηση επεξεργάζεται συναλλαγές πιστωτικών καρτών οι οποίες αργότερα αμφισβητούνται, προκαλούν παράπονα ή διαπιστώνεται ότι είναι λανθασμένες. Οι τράπεζες μπορούν να κλείσουν αυτούς τους λογαριασμούς ανά πάσα στιγμή.
Κλείσιμο χωρίς αιτία
Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να κλείνουν λογαριασμούς κατά την κρίση τους και δεν υπάρχουν ομοσπονδιακοί τραπεζικοί νόμοι που να διέπουν τη διαδικασία κλεισίματος λογαριασμών. Αυτό σημαίνει ότι μια τράπεζα μπορεί να κλείσει έναν λογαριασμό χωρίς να ειδοποιήσει τη δράση. Κάθε τράπεζα καθορίζει τους δικούς της όρους για το κλείσιμο των λογαριασμών. Αυτές οι ενέργειες καλύπτονται από τους Όρους και τις Προϋποθέσεις ή τη Συμφωνία Λογαριασμού Καταθέσεων που παρέχονται στους κατόχους λογαριασμών κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Σε γενικές γραμμές, η γλώσσα που καλύπτει τον τερματισμό των λογαριασμών περιλαμβάνει το δικαίωμα της τράπεζας να κλείνει ένα λογαριασμό ανά πάσα στιγμή, καθώς και την κοινοποίηση και την επιστροφή οποιουδήποτε καταθεμένου κεφαλαίου εντός εύλογου χρονικού διαστήματος.