Πίνακας περιεχομένων:
Ένα κρίσιμο πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε για ένα δάνειο προκαταβολής μετρητών είναι ότι είναι μια μορφή δανειστικού δανεισμού. Τα δάνεια με προκαταβολή μετρητών, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Προστασίας των Καταναλωτών, ανήκουν σε μια ομάδα δανείων που στοχεύουν και επωφελούνται από οποιονδήποτε έχει οικονομική κρίση. Αυτό συμβαίνει με την προσφορά γρήγορων χρημάτων σε αντάλλαγμα υπερβολικών επιτοκίων και υπερβολικών αδικαιολόγητων αμοιβών. Τα περισσότερα κράτη ρυθμίζουν κάπως τις εταιρείες που παρέχουν δάνεια προκαταβολής σε μετρητά. Ωστόσο, το Payday Loan Consumer Information, ένα τμήμα της Ομοσπονδίας Καταναλωτών της Αμερικής, αναφέρει ότι τα επιτόκια εξακολουθούν να κυμαίνονται από 24 έως 48 τοις εκατό.
Ορισμός
Οι δανειστές συχνά εμπορεύονται δάνεια προκαταβολής μετρητών ως payday δάνεια. Οποιοσδήποτε είναι ο περιγραφικός όρος, ο ορισμός είναι ο ίδιος. Το δάνειο προκαταβολής μετρητών είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που βασίζεται σε εξασφάλιση χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό σας για ασφάλεια. Οι απαιτήσεις πιστοποίησης συνήθως δεν έχουν καμία σχέση με την ικανότητά σας να επιστρέψετε το δάνειο. Πολλά δάνεια προκαταβολής μετρητών απαιτούν μόνο μια μορφή προσωπικής ταυτοποίησης, ενός λογαριασμού ελέγχου και μιας κανονικής πηγής εισοδήματος για να πληρούνται οι προϋποθέσεις. Τα ποσά των δανείων ποικίλλουν ανάλογα με τους κρατικούς κανονισμούς, αλλά σύμφωνα με την CFA, είναι συνήθως μεταξύ $ 100 και $ 1.000.
Επεξεργάζομαι, διαδικασία
Ο όρος του δανείου είναι συχνά δύο εβδομάδες ή ο χρόνος μεταξύ του χρόνου λήψης των χρημάτων και της επόμενης ημέρας πληρωμής. Όταν λάβετε το δάνειο, μεταβιβάζετε μια επιταγή για το πλήρες ποσό του δανείου και της υπηρεσίας ή χρέωση τόκων. Ή μπορείτε να υπογράψετε ένα έγγραφο που εξουσιοδοτεί τον δανειστή να αποσύρει χρηματικά ποσά από το λογαριασμό σας ηλεκτρονικά κατά την ημερομηνία πληρωμής. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το δάνειο εκείνη τη στιγμή, ο δανειστής θα αυξήσει τις περισσότερες φορές την ημερομηνία λήξης της επόμενης ημέρας πληρωμής σας. Οι κρατικοί νόμοι, εάν υπάρχουν, καθορίζουν τη διαδικασία που πρέπει να ακολουθήσει ο δανειστής εάν παρατείνετε την ημερομηνία λήξης του δανείου. Για παράδειγμα, στην Ουάσιγκτον από το 2010, οι δανειστές πρέπει να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα αποπληρωμής δόσεων και να μην χρεώσουν πρόσθετα τέλη. Στο Μίτσιγκαν, οι δανειστές μπορούν να χρεώνουν ένα επιπλέον τέλος για αυτήν την υπηρεσία.
Τέλη υπηρεσιών / χρεώσεις τόκων
Αν βγάλετε ένα δάνειο προκαταβολής μετρητών αξίας $ 100 για δύο εβδομάδες, η πληρωμή ενός τέλους εξυπηρέτησης ύψους $ 15 ίσως δεν φαίνεται υπερβολικό. Ωστόσο, εάν μετατρέψετε αυτό το τέλος υπηρεσίας σε μια ημερήσια χρέωση και το χρησιμοποιήσετε για να υπολογίσετε το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο, είστε σε ένα σοκ. Κατ 'αρχάς, υπολογίστε την ημερήσια χρέωση διαιρώντας το τέλος με τον αριθμό των ημερών στο δάνειο, το οποίο στην περίπτωση αυτή είναι 15 δολάρια διαιρούμενο με 14 ημέρες, το οποίο ισούται με μια χρέωση $ 1,07 την ημέρα. Πολλαπλασιάστε την ημερήσια χρέωση κατά 365 ημέρες για να φτάσετε στο ΣΕΠΕ, το οποίο σε αυτό το παράδειγμα είναι 391 τοις εκατό.
Σκέψεις
Δεκαεπτά κράτη και η περιφέρεια της Κολούμπια απαγορεύουν τα προκαταβολικά δάνεια. Οι νόμοι που σχετίζονται με αυτά τα δάνεια ποικίλλουν ευρέως σε κράτη που τους επιτρέπουν. Προστατέψτε τον εαυτό σας ελέγχοντας τους νόμους και τα όρια στην κατάσταση σας πριν από τη λήψη ενός δανείου προκαταβολής μετρητών. Από το 2010, μερικά κράτη δεν θέτουν ανώτατο όριο στους δανειστές του ΣΕΠΕ μπορούν να χρεώσουν με αυτά τα δάνεια. Σύμφωνα με την CFA, τα ποσοστά αυτά μπορούν να είναι κατά μέσο όρο μεταξύ 300 και 500%.