Πίνακας περιεχομένων:
Μια πρόσοδος είναι ένας τύπος επένδυσης συνταξιοδότησης που μπορείτε να αγοράσετε μέσω μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Μια πρόσοδος προσφέρει φορολογητέα κέρδη και συνήθως φέρει εγγύηση από την εκδίδουσα ασφαλιστική εταιρεία ως προς την ασφάλεια του κεφαλαίου. Ωστόσο, αυτή η εγγύηση είναι τόσο καλή όσο η οικονομική ισχύς της υποκείμενης ασφαλιστικής εταιρείας, καθώς η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Ασφαλίσεων Καταθέσεων δεν ασφαλίζει τις προσόδους. Διάφορες κυρώσεις πρόβλεψης έχουν σχεδιαστεί για να σας ενθαρρύνουν να αφήσετε τα χρήματά σας στην πρόσοδο για μακροπρόθεσμα, αλλά υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να τους αποφύγετε.
Βήμα
Περιμένετε μέχρι μετά την ηλικία 59 1/2. Όπως συμβαίνει με πολλά μακροπρόθεσμα σχέδια συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των 401 μετοχών και των IRA, δεν μπορείτε να λάβετε αυτό που αναφέρεται ως IRS ως "πρώιμη διανομή" από την πρόσοδο. Δεδομένου ότι μια προσφορά έχει σχεδιαστεί για συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, η IRS θα σας τιμωρήσει 10 τοις εκατό του ποσού που αποχωρείτε από την πρόσοδο πριν φτάσετε στην ηλικία 59 1/2. Μπορείτε να αποφύγετε αυτήν την πρώιμη ποινή διανομής, μη λαμβάνοντας χρήματα από την IRA σας μέχρι μετά την ηλικία 59 1/2.
Βήμα
Κρατήστε την πρόσοδό σας μέχρι να περάσει η περίοδος παράδοσης. Εκτός από την ποινή της πρώιμης διανομής που αξιολογείται από την IRS, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα σας χρεώσει μια "επιβάρυνση παράδοσης" εάν αποχωρήσετε από την πρόσοδο σας πριν την κρατήσετε για αρκετά χρόνια. Τα στοιχεία του τέλους παράδοσης διαφέρουν από εταιρία σε εταιρεία. Ωστόσο, η τυπική ασφαλιστική εταιρεία θα χρεώσει έως και το 7% του ποσού που λαμβάνετε από την πρόσοδο κατά τα πρώτα λίγα χρόνια μετά την αγορά της σύμβασης. Η επιβάρυνση παράδοσης μειώνεται συνήθως κατά περίπου ένα τοις εκατό ετησίως, μέχρι μετά από επτά ή οκτώ χρόνια εξαφανίζεται εντελώς.
Βήμα
Κάντε μερικές αποσύρσεις. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες σας επιτρέπουν να αποφύγετε την ποινή παράδοσης εάν λάβετε ένα περιορισμένο ποσό της προσόδου σας σε ένα δεδομένο έτος. Συνήθως, μια ασφαλιστική εταιρεία θα σας επιτρέψει να αφαιρέσετε έως και 10 τοις εκατό της προσόδου σας σε ένα χρόνο και να αποφύγετε ακόμα την αμοιβή παράδοσης. Ωστόσο, εάν είστε κάτω από το 59 1/2, θα πρέπει να χρωστάτε την ποινή IRS, και ανεξάρτητα από το πότε θα αποχωρήσετε από την πρόσοδο σας, οφείλετε γενικά τουλάχιστον ορισμένους φόρους εισοδήματος.