Απαιτήσεις HELOC

Μια σειρά πιστώσεων εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) παρέχει στους ιδιοκτήτες ακινήτων τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν τα ίδια κεφάλαια που έχουν εγκατασταθεί στο σπίτι τους. Η πιστωτική γραμμή επιτρέπει στους ιδιοκτήτες ακινήτων να χρησιμοποιήσουν το υπάρχον μετοχικό κεφάλαιο τους ως δάνειο για μια καθορισμένη περίοδο, καταβάλλοντας πίσω το υπόλοιπο, πλέον των τόκων μέχρι την τελική ημερομηνία αποπληρωμής. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού αναμένεται να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις HELOC για να δικαιούνται αυτή τη δυνατότητα.

Αρχική Equity

Δεδομένου ότι τα ίδια κεφάλαια χρησιμεύουν ως εγγύηση για το δάνειο, τα ίδια κεφάλαια πρέπει να είναι εγκατεστημένα στο σπίτι πριν από την εξέταση του HELOC. Η ελάχιστη κεφαλαιακή απαίτηση διαφέρει ανάλογα με την τράπεζα. Ωστόσο, οι τράπεζες γενικά δεν θα δανείζουν περισσότερο από το 80% των διαθέσιμων μετοχικών κεφαλαίων στο σπίτι. Επιπλέον, οι περισσότεροι δανειστές HELOC δεν θα τοποθετηθούν πίσω από μια δεύτερη υποθήκη εκτός εάν το HELOC θα χρησιμοποιηθεί για να εξοφλήσει τη δεύτερη υποθήκη.

Αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας

Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας αποτελεί ισχυρή συνιστώσα στη διαδικασία αναδοχής μιας αίτησης HELOC. Ως επί το πλείστον, οι ιδιοκτήτες σπιτιού υποχρεούνται να έχουν ένα σταθερό, καλό έως άριστο πιστωτικό αποτέλεσμα με εκθέσεις που δείχνουν τακτικές, έγκαιρες πληρωμές προς τους πιστωτές. Αν και η πραγματική απαίτηση πιστωτικού βαθμού ποικίλλει από το δανειστή, ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα παρέχει μεγαλύτερη πιθανότητα έγκρισης. Τα βασικά επιτόκια είναι διαθέσιμα για βαθμολογίες που ανέρχονται σε 620 ή υψηλότερες.

Αναλογία χρέους προς εισόδημα

Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα είναι επίσης πολύ σημαντικό στοιχείο για τα προσόντα της HELOC. Αν και η πραγματική απαίτηση αναλογίας ποικίλλει από τον δανειστή, ο δείκτης χρέους προς εισόδημα δεν πρέπει ποτέ να υπερβαίνει το 40 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι μετά το σύνολο των μηνιαίων εξόδων νοικοκυριού, των πληρωμών υποθηκών, των φόρων ιδιοκτησίας και των πληρωμών δανείων, το 60% του μηνιαίου εισοδήματος του νοικοκυριού θα πρέπει να είναι διαθέσιμο για εξοικονόμηση και έξοδα διαμονής.

Εισόδημα

Για ένα HELOC απαιτείται αξιόπιστο εισόδημα.Οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξουν ότι είναι σε θέση να αποπληρώσουν τη γραμμή πίστωσης, καθώς και τα άλλα μηνιαία έξοδα του νοικοκυριού. Αν και οι τυποποιημένες εβδομαδιαίες, διμηνιαίες και μηνιαίες πληρωμές είναι ιδανικές για ένα δάνειο, οι δανειστές αποδέχονται άλλους τύπους εισοδήματος.

Απόδειξη με έγγραφα

Απαιτείται τεκμηρίωση για τα προσόντα HELOC, αν και ο αριθμός των εγγράφων μπορεί να είναι μικρότερος από άλλα δάνεια. Οι ασφαλιστές του δανείου θα απαιτούν τεκμηριωμένη απόδειξη εισοδήματος, ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού και άλλες συγκεκριμένες πληροφορίες. Οι συνολικές απαιτήσεις τεκμηρίωσης θα διαφέρουν επίσης από τον δανειστή. Γενικά, μια εφαρμογή HELOC που λαμβάνεται μέσω του τρέχοντος δανειστή υποθηκών θα απαιτήσει λιγότερη τεκμηρίωση, αφού ο δανειστής έχει ήδη πρόσβαση σε μεγάλο μέρος των πληροφοριών του ιδιοκτήτη σπιτιού.