Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της πιστοληπτικής αξιολόγησης

Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν ότι μια υψηλή πιστοληπτική ικανότητα είναι ένα πλεονέκτημα, ενώ τα άτομα με χαμηλή πιστοληπτική ικανότητα είναι συχνά σκληρά πιεσμένα όταν ψάχνουν για δάνεια και άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα. Συχνά, το χαμηλό σκορ FICO τους φέρνει τους χειρότερους όρους που είναι διαθέσιμοι. Ωστόσο, οι άνθρωποι με υψηλή βαθμολογία FICO χαιρετίζονται από τις τράπεζες, τους εργοδότες και τους ιδιοκτήτες. Υπάρχουν τόσο πλεονεκτήματα όσο και μειονεκτήματα για το σύστημα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας τόσο για τους δανειστές όσο και για τους καταναλωτές.

Ορισμός της πιστοληπτικής ικανότητας

Με τους πιο βασικούς όρους, η πιστοληπτική σας αξιολόγηση είναι ένας τριψήφιος αριθμός που δηλώνει τη σχέση σας με την πίστωση. Δημιουργήθηκε από την αντιπροσωπεία αξιολόγησης Fair Isaacs, η σύνθεση του σκορ εξαρτάται από τις πληροφορίες από τις προηγούμενες πιστωτικές σας συναλλαγές, τις νομικές κρίσεις και άλλες τακτικές πληρωμές όπως το μίσθωμα ή τις υπηρεσίες κοινής ωφελείας. Κάθε λογαριασμός, από δάνειο σε πληρωμή αυτοκινήτου, μετράει για αυτό το σκορ FICO. Οι κρίσεις και οι νομικοί διακανονισμοί εμφανίζονται επίσης στην πιστωτική έκθεση και χτυπούν πόντους από τη βαθμολογία σας.

Πλεονεκτήματα της πιστοληπτικής αξιολόγησης

Το κύριο πλεονέκτημα μιας καλής πιστοληπτικής ικανότητας είναι ότι διευκολύνει τις οικονομικές συναλλαγές και διατηρεί διαθέσιμες πιστώσεις χαμηλού κόστους. Ορισμένοι ισχυρίζονται επίσης ότι μια υψηλή πιστοληπτική ικανότητα υποδεικνύει ότι ένα πρόσωπο είναι αξιόπιστο και διαθέτει καλό χαρακτήρα. Αυτό είναι επίσης μια μεγάλη βοήθεια κατά την αναζήτηση μιας εργασίας ή την απόκτηση διαβατηρίων ασφάλειας για καλά πληρωμή, εργασία υψηλού επιπέδου. Με ένα υγιές πιστωτικό υπόβαθρο, είστε επίσης πιο πιθανό να λάβετε δάνεια και ασφάλιση σε προτιμώμενες τιμές με ταχύτερη έγκριση. Ένας εξειδικευμένος καταναλωτής μπορεί επίσης να επωφεληθεί από τις τελευταίες προσφορές πιστωτικών καρτών που φέρουν χαμηλό APR, εκπτώσεις, πιστοποιητικά δώρων, μίλια αεροπορικών εταιρειών και άλλες ανταμοιβές.

Μειονεκτήματα της πιστοληπτικής ικανότητας

Όπως και η κοινή δήλωση ότι οι πλούσιοι μεγαλώνουν πλουσιότεροι καθώς οι φτωχοί μεγαλώνουν φτωχότεροι, όπως συμβαίνει με τις βαθμολογίες FICO. Μόλις χάσετε την εργασία σας και χάσετε τα χρήματά σας ή έχετε ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης, το σκορ FICO πέφτει και αντιμετωπίζετε έναν σκληρό χρόνο που πληρώνετε για πράγματα σε περιόδους ανάγκης. Η χαμηλή βαθμολογία δημιουργεί επίσης δυσκολίες στη λήψη δανείου με λογικό επιτόκιο. Για να καταστήσουμε τα πράγματα πιο δύσκολα, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιείται τώρα για την εξάλειψη των υποψηφίων για εργασία, αφήνοντας όσους χρειάζονται την απασχόληση περισσότερο με λιγότερες επιλογές που πληρώνουν την ποιότητα από άλλες. Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν επίσης να δημιουργήσουν μια ψευδή εικόνα της προσωπικότητας του καταναλωτή, ζωγραφίζοντας μια πιο ρόδινη εικόνα σε χαρτί από τον αληθινό χαρακτήρα τους.

Δημιουργώντας μια καλή βαθμολογία

Οι παράγοντες που δημιουργούν μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας παραμένουν σε εγγραφή για επτά έως 10 χρόνια. Εάν έχετε διατηρήσει υψηλή πιστοληπτική ικανότητα, σημαίνει ότι είστε οικονομικά υπεύθυνος και πορείτε να αντεπεξέλθετε σε ακροπρόθεσες υποχρεώσεις. Ωστόσο, τυχόν προβλήματα θα εμφανιστούν ως σημάδι στο πιστωτικό σας ιστορικό και θα οδηγήσουν σε χαμηλότερη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τη FICO σας, πληρώνετε για να είστε συνεπείς με τις τακτικές, έγκαιρες πληρωμές λογαριασμών και να έχετε μερικούς ανοιχτούς, έγκαιρους λογαριασμούς για να δείξετε αξιοπιστία. Να θυμάστε ότι μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας είναι μόνο συμφέρουσα ή ασυμβίβαστη με τα δεδομένα που περιέχει.