Πίνακας περιεχομένων:
Καμία τράπεζα δεν μπορεί να αρνηθεί την πληρωμή μιας υποθήκης για την οποία ισχύουν όλες οι πληρωμές, αλλά οι παραβατικές πληρωμές μπορούν να οδηγήσουν σε αποκλεισμό. Όταν ο αποκλεισμός είναι μια πιθανότητα, μια μηνιαία πληρωμή δεν θα το σταματήσει. Για να το αποφύγετε, οι τράπεζες απαιτούν την πληρωμή όλων των χρημάτων που οφείλετε. Είναι πιθανό να αποφευχθεί η επίτευξη αυτού του κατωφλίου με τη διαπραγμάτευση ενός σχεδίου πληρωμής με τον δανειστή σας. Αν όχι, μπορείτε ενδεχομένως να αποφύγετε τον αποκλεισμό από την κατάθεση σε πτώχευση.
Έλλειψη πληρωμών
Εάν μια πληρωμή είναι παραβατική, πράγμα που σημαίνει ότι είναι καθυστέρηση μεγαλύτερη των 15 ημερών, ο δανειστής μπορεί, κατά την κρίση του, να αρνηθεί να δεχθεί οτιδήποτε μικρότερο από το πλήρες οφειλόμενο ποσό, το οποίο συνήθως περιλαμβάνει καθυστερημένα τέλη. Το δάνειο σας παραμένει τωρινό όσο πληρώνετε μια παραβατική πληρωμή πριν γίνει η επόμενη πληρωμή. Εάν δεν το κάνετε, το δάνειό σας θα πάει σε προεπιλογή. Οι δανειστές δεν ξεκινούν διαδικασίες αποκλεισμού μέχρι να χάσετε πληρωμές για τουλάχιστον τρεις διαδοχικούς μήνες. Μόλις το κάνουν, μπορούν να απαιτήσουν την πληρωμή του πλήρους ποσού του δανείου.
Διαπραγμάτευση ενός Διακανονισμού
Είτε χάσετε μια πληρωμή για προσωπικούς οικονομικούς λόγους είτε για ένα διοικητικό σφάλμα, όπως μια αναδρομική επιταγή, η πρώτη σας ενέργεια πρέπει να είναι να καλέσετε τον δανειστή και να διαπραγματευτείτε μια διευθέτηση. Αν έχετε ιστορικό τακτικών πληρωμών, υπάρχει μια καλή πιθανότητα επεξεργασίας ενός σχεδίου πληρωμής. Μπορεί να περιλαμβάνει μια περίοδο ανοχής, κατά την οποία ο δανειστής συμφωνεί να δεχτεί μερικές πληρωμές ή προσωρινή μείωση του επιτοκίου. Οι τράπεζες αναγνωρίζουν ότι ο αποκλεισμός τους θα τους κοστίσει χρήματα και θα είναι ικανός να συνεργαστεί μαζί σας εάν έχετε αποδείξει την κανονικότητα στο παρελθόν.
Απόρριψη πληρωμών
Δεν είναι όλοι οι δανειστές ανοικτοί στη διαπραγμάτευση, ειδικά αν έχετε χάσει πληρωμές στο παρελθόν. Μόλις ο λογαριασμός σας έχει λήξει, μπορεί να απαιτήσει την πλήρη πληρωμή όλων των οφειλόμενων πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων των καθυστερημένων τελών, πριν να επαναφέρουν το δάνειό σας. Μόλις η πληρωμή ξεπεράσει τις 30 ημέρες, μπορούν να απαιτήσουν την πληρωμή πριν δεχτούν την επόμενη δόση και όταν η πληρωμή είναι 90 ημέρες καθυστερημένη, μπορούν να κινήσουν διαδικασίες αποκλεισμού. Επειδή η συγκατάθεσή σας να κάνετε πληρωμές στις ημερομηνίες που οφείλονται αποδεικνύεται από την υπογραφή σας στο σημείωμα υποθήκης, έχουν το δικαίωμα να αρνηθούν μερικές πληρωμές.
Πτώχευση
Οι επιλογές σας είναι περιορισμένες αν ο δανειστής σας αρνείται να δεχτεί μερική πληρωμή για ένα δανεισμό. Παρόλο που είναι ένα δραστικό μέτρο, μπορείτε να αποφύγετε τον αποκλεισμό καταθέτοντας την πτώχευση του κεφαλαίου 13. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας του Κεφαλαίου 13, τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται στους πιστωτές σας σύμφωνα με εγκεκριμένο από το δικαστήριο σχέδιο και ο δανειστής σας δεν μπορεί να αρνηθεί να αποδεχθεί τις μηνιαίες πληρωμές σας. Εάν καταφέρετε να εξοφλήσετε το παραβατικό ποσό κατά τη διάρκεια της πτώχευσης, ενδέχεται να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε μια τροποποίηση δανείου με τον δανειστή σας ή, αν όχι, μπορείτε να συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές στο τρέχον δάνειό σας.