Πόσο καιρό πρέπει να φυλάσσω τα αρχεία ασφάλισης;

Δεν υπάρχουν νόμοι που να υπαγορεύουν πόσο καιρό θα πρέπει να φυλάσσετε τα ασφαλιστικά σας αρχεία, αλλά η ανάρτηση σε αυτά είναι χρήσιμη για περιστάσεις όπως η υποβολή αίτησης για πρόσθετη ασφάλεια, ιατρικά θέματα, έλεγχοι IRS ή η υποβολή καθυστερημένων αξιώσεων. Οι διαφορετικοί τύποι χαρτιών έχουν διαφορετικά επίπεδα σπουδαιότητας. Διατηρήστε τα έγγραφά σας όσο είναι απαραίτητο, με βάση τις πιθανές μελλοντικές χρήσεις.

Πολιτικές ασφάλισης ζωής

Οι μόνιμες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής, όπως οι συμβάσεις ολόκληρης της ζωής ή καθολικής ζωής, θα πρέπει να διατηρηθούν για όσο διάστημα ισχύει η πολιτική ή έως ότου η απαίτηση διευθετηθεί μετά το θάνατό σας. Μόλις πληρωθεί η αξίωση, δεν υπάρχει πλέον η ανάγκη για την πολιτική και εάν ακυρώσετε την πολιτική χωρίς πρόθεση επαναφοράς, μπορείτε να την καταργήσετε. Τα μακροχρόνια ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής θα πρέπει να διατηρούνται έως τη λήξη της προθεσμίας πολιτικής.

Άλλες ασφαλιστικές πολιτικές

Άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως αυτά για το αυτοκίνητό σας ή το σπίτι σας, θα πρέπει να διατηρούνται τουλάχιστον όσο ισχύει η πολιτική, ώστε να μπορείτε να αναφέρετε τους όρους, τις προϋποθέσεις και τους αποκλεισμούς σε περίπτωση αξίωσης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά σας επιτρέπουν να προβείτε σε απαίτηση αναδρομικά εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, οπότε διατηρήστε την πολιτική για άλλα δύο έως επτά χρόνια σε περίπτωση που πρέπει να το κάνετε αυτό.

Ιατρικές Απαιτήσεις

Οι ιατρικές διεκδικήσεις καθώς και τα ιατρικά έγγραφα πρέπει να διατηρούνται για ένα έως τρία έτη σε περίπτωση που προκύψουν διαφωνίες με την ασφαλιστική εταιρεία. Μπορεί επίσης να τους χρειαστείτε ως μέρος της διαδικασίας αναδοχής, εάν υποβάλλετε αίτηση για πρόσθετη ιατρική ή ασφάλιση ζωής κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.

Φορολογητέες ασφαλιστικές απαιτήσεις

Αν και δεν είναι συνηθισμένοι, ορισμένοι ασφαλιστικοί συμβιβασμοί υπόκεινται σε φορολογία. Αυτό συμβαίνει όταν λαμβάνετε ένα ποσό διακανονισμού που σας αναγκάζει να κερδίσετε, όπως μια πληρωμή ασφάλισης ζωής που υπερβαίνει το ποσό της πολιτικής. Εάν πρέπει να πληρώσετε φόρους σε οποιοδήποτε τμήμα του διακανονισμού σας, καταθέστε τα χαρτιά των απαιτήσεων με τη φορολογική γραφική εκείνη τη χρονιά και διατηρήστε για επτά χρόνια.

Αξιώσεις ιδιοκτησίας

Κρατήστε γραφειοκρατικά αιτήματα για το αυτοκίνητό σας, το σπίτι και άλλα πολύτιμα περιουσιακά σας στοιχεία, αρκεί να είστε ιδιοκτήτης του στοιχείου. Οι πιθανοί αγοραστές θα θέλουν να γνωρίζουν το ιστορικό του στοιχείου, οπότε η συναλλαγή είναι πιθανό να είναι ομαλότερη εάν μπορείτε να παρέχετε τις σχετικές γραφικές παραστάσεις.