Πώς να γράψετε μια επιστολή αναχρηματοδότησης

Η αναχρηματοδότηση υποθήκης απαιτεί επαρκή δικαιοσύνη και μερικές φορές, λίγο εξηγεί. Οι δανειστές χρειάζονται επιστολές εξήγησης σε μια πράξη αναχρηματοδότησης για διάφορους λόγους. Οι πιθανές κόκκινες σημαίες, όπως οι καθυστερήσεις πληρωμών, τα κενά στην απασχόληση, οι αποκλίσεις των αιτήσεων ή τα πρόσφατα ερωτηματολόγια, ενδέχεται να απαιτούν εξηγήσεις. Οι δανειστές ενδέχεται να χρειαστεί να καταχωρήσετε τα σχέδια για την εξαργύρωση κεφαλαίων αναχρηματοδότησης.

Τα πιστωτικά αποτελέσματα δεν αποτελούν το μοναδικό μέλημα

Αρνητικές πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να αναγκάσουν έναν δανειστή να αμφισβητήσει την ικανότητά σας να εξοφλήσει το νέο δάνειο που αποκτάτε σε μια αναχρηματοδότηση. Ακόμη και αν πληροίτε την απαίτηση ελάχιστου πιστωτικού βαθμού του δανειστή, μπορεί να χρειαστεί να διευκρινίσετε τα μαύρα σημάδια στην αναφορά. Για παράδειγμα, ένας δανειστής υποθηκών ενδέχεται να σας ζητήσει να εξηγήσετε την καθυστέρηση πληρωμής 30 ημερών με πιστωτική κάρτα ή την πτώχευση που εκκαθαρίστηκε πριν από τέσσερα χρόνια. Άλλα θέματα ενδιαφέροντος που ενδέχεται να απαιτούν επιστολή περιλαμβάνουν:

• Αποδράσεις
• Κατάσχεση
• Τα καθυστερημένα δάνεια υποστήριξης παιδιών
• Δικαστικές αποφάσεις
• Πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης
• Προηγούμενα ονόματα, εργοδότες και διευθύνσεις

Εφαρμογές και Πιστωτικές Αναφορές Διαφορές

Μια διαφορά, όπως διεύθυνση που δεν ταιριάζει με την τρέχουσα διεύθυνση στην εφαρμογή αναχρηματοδότησης, μπορεί να απαιτείται εξήγηση. Πρέπει να διαβεβαιώσετε τον δανειστή ότι το σπίτι που αναχρηματοδοτείτε είναι το δικό σας κύρια κατοικία. Οι αδίστακτοι δανειολήπτες μπορούν να προσπαθήσουν να αναχρηματοδοτήσουν επενδυτικά ακίνητα ως πρωτεύουσες κατοικίες για να επιτύχουν καλύτερους όρους και ποσοστά αναχρηματοδότησης. Επίσης, τα πρόσφατα ερωτηματολόγια μπορεί να υποδηλώνουν ότι έχετε περισσότερο χρέος από ό, τι αντικατοπτρίζεται στην αίτησή σας. Μια επιστολή εξήγησης είτε επιβεβαιώνει νέα χρέη και παρέχει τα νέα υπόλοιπα είτε διαβεβαιώνει τον δανειστή που δεν έχετε αναλάβει νέους λογαριασμούς. Το νέο χρέος επηρεάζει τους δείκτες χρέους προς εισόδημα ή το χρέος σας, ενδεχομένως καθιστώντας την αναχρηματοδότηση πιο επικίνδυνη για έναν δανειστή.

Μια επιστολή σχετικά με τις καθυστερημένες πληρωμές

Ένας δανειστής πρέπει να ξέρει ο λόγος που χάσατε μια πληρωμή για να βεβαιωθείτε ότι ήταν ένα μεμονωμένο περιστατικό και είναι απίθανο να ξανασυμβεί μετά την αναχρηματοδότηση. Ακόμη και αν ο αριθμός των αναπάντητων πληρωμών ή ο χρόνος από τη μη ληφθείσα πληρωμή είναι αποδεκτός από τον δανειστή, απαιτείται ακόμη μια λεπτομερής εξήγηση. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξηγήσετε τον τρόπο με τον οποίο ξεχάσατε να κάνετε μια πληρωμή ενώ βρίσκεστε σε διακοπές, νοσηλευτείτε ή δεν μπορείτε να πληρώσετε για 30 ημέρες στον λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να αναφέρετε ζητήματα πέρα ​​από τον έλεγχό σας, όπως προβλήματα χρέωσης με την εταιρεία που ανέφερε την καθυστέρηση πληρωμής ή κλοπή ταυτότητας ή απάτη. Σε τέτοιες περιπτώσεις, όταν δεν πληρώσατε λάθος για μια παραληφθείσα πληρωμή, πρέπει να προσκομίσετε αποδείξεις από τον συλλέκτη για να υποστηρίξετε την αίτησή σας. Ωστόσο, μια επιστολή δεν αποτελεί υποκατάστατο των κακών πιστωτικών ή παραβατικών λογαριασμών που ήταν το άμεσο αποτέλεσμα της κακοδιαχείρισης των χρημάτων.

Επεξήγηση εισοδήματος και απασχόλησης

ΕΝΑ επιστολή εξήγησης σε μια αναχρηματοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να επιβεβαιώσετε ότι το εισόδημά σας είναι επαρκές, σταθερό και συνεχές. Για παράδειγμα, οι μισθωτοί ή οι μισθωτοί που απουσιάζουν από αμοιβές λόγω απουσίας από την εργασία ίσως χρειαστεί να εξηγήσουν τα κενά εισοδήματος και απασχόλησης. Οι δανειστές μπορούν να δεχτούν μια εξήγηση που συνεπάγεται προσωρινή ασθένεια, αναπηρία ή νόμιμη αδυναμία εργασίας. Ωστόσο, ο δανειστής μπορεί να αρνηθεί την αναχρηματοδότηση εάν τα κενά προέκυψαν από απώλεια θέσεων εργασίας, εγκατάλειψη ή απολύσεις τα τελευταία δύο χρόνια.

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, οι ανεξάρτητοι εργολάβοι και οι αυτοαπασχολούμενοι μπορεί να πρέπει να εξηγήσουν την απασχόληση και το εισόδημα χωρίς αμοιβές. Οι δανειστές χρησιμοποιούν φορολογικές δηλώσεις για τον υπολογισμό του εισοδήματος, αλλά μπορούν να ζητήσουν επιστολή εξήγησης όταν το εισόδημα φαίνεται ότι έχει μειωθεί. Η επιστολή πρέπει να εξηγεί τη μείωση του εισοδήματος και να επιβεβαιώνει ότι έχει σταθεροποιηθεί.

Εκκαθάριση Λόγοι Αναχρηματοδότησης

Μια επιστολή αναχρηματοδότησης σε μια συναλλαγή εξαργύρωσης βοηθά τον δανειστή να καθορίσει εάν τα χρήματα θα πάνε προς μια λογική οικονομική χρήση. Μια αναχρηματοδότηση ρευστότητας έχει ως αποτέλεσμα την επιστροφή μετρητών στο κλείσιμο. Παίρνετε μέρος του μετοχικού σας κεφαλαίου και δανείζετε ισορροπία μεγαλύτερη από την προηγούμενη υποθήκη σας. Αυτό αυξάνει τον κίνδυνο αθέτησης, καθώς αυξάνεται η πληρωμή υποθηκών και μειώνεται το μετοχικό κεφάλαιο. Οι δανειστές έχουν αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής για την εξαργύρωση των αναχρηματοδοτήσεων και μπορεί να απαιτούν πληροφορίες σχετικά με τα σχέδιά σας για τα χρήματα που λαμβάνετε κατά το κλείσιμο. Η επιστολή σας περιλαμβάνει βιώσιμους λόγους εξαργύρωσης, όπως βελτιώσεις στο σπίτι, αποπληρωμή οφειλών υψηλού ενδιαφέροντος, ιατρικούς λογαριασμούς ή δίδακτρα. Είναι στη διακριτική ευχέρεια του δανειστή να αποφασίσει κατά πόσον τα έσοδα από την εξαργύρωση θα χρησιμοποιηθούν με τον κατάλληλο τρόπο ή αν πιθανόν να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να χρειαστείτε περαιτέρω χρέη, όπως μια αγορά δεύτερης κατοικίας.