Τι είναι η Ασφάλεια Προσωπικής Ευθύνης;

Η ασφάλιση προσωπικής ευθύνης παρέχει κάλυψη όταν άλλοι ισχυρίζονται ότι τους έχετε τραυματίσει ή έχετε υποστεί ζημιά. Ορισμένη κάλυψη ευθύνης έρχεται ως μέρος ασφαλιστικής πολιτικής ενός ιδιοκτήτη σπιτιού ή αυτοκινήτου. Η προσωπική ευθύνη, που ονομάζεται επίσης πολιτική ομπρέλας, παρέχει πρόσθετη προστασία που υπερβαίνει την ασφάλειά σας.

Ποια προσωπική ευθύνη καλύπτει

Ως συμπλήρωμα άλλων πολιτικών

Όταν μια απαίτηση υπερβαίνει τα όρια αστικής ευθύνης άλλης ασφάλισης, μια προσωπική πολιτική αστικής ευθύνης καλύπτει το επιπλέον ποσό. Η άλλη σας ασφάλιση πληρώνει πρώτα.

Για παράδειγμα, μπορεί να σας απαγγελθεί μήνυση για $ 200.000 εξαιτίας ενός αυτοκινητιστικού ατυχήματος που προκάλεσε. Αν έχετε ευθύνη 100.000 δολάρια για την ασφάλειά σας, πληρώνετε κατ 'ανώτατο όριο τα 100.000 δολάρια. Αν έχετε πολιτική ομπρέλα αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων, πληρώνετε τα επιπλέον 100.000 δολάρια.

Πρόσθετα οφέλη

Η προσωπική ευθύνη καλύπτει κάποιες περιπτώσεις στις οποίες δεν ισχύει η ασφάλιση αυτοκινήτου ή του ιδιοκτήτη σπιτιού σας, όπως όταν ενοικιάζετε ένα σκάφος ή έχετε ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα στο εξωτερικό, σύμφωνα με το Bankrate. Μια πολιτική προσωπικών ευθυνών σας καλύπτει οπουδήποτε κι αν βρίσκεστε, σε αντίθεση με την πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού ή την πολιτική αυτοκινήτου.

Η κάλυψή του περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών και προσωπικών ζημιών για τα οποία είστε υπεύθυνοι εσείς, τα μέλη της οικογένειάς σας ή τα κατοικίδια ζώα σας. Η κάλυψη της ομπρέλας περιλαμβάνει συνήθως:

• ένα τραυματισμό που το παιδί σας προκαλεί σε κάποιον άλλο κατά τη διάρκεια ομαδικών αθλημάτων
• κάποιος να γλιστρήσει σε πάγο στην αυλή σας και να σπάσει ένα ισχίο
• παραβίαση της ιδιωτικότητας
• προκαλώντας ψυχική δυσφορία
• συκοφαντία και δυσφήμηση
• γυρίστε κάποιον τυχαία

Μια πολιτική ομπρέλα πληρώνει επίσης το κόστος της υπεράσπισής σας όταν κάποιος σου παραπέμπει.

Τι δεν καλύπτεται

Μια πολιτική ομπρέλας δεν καλύπτει την ευθύνη των επιχειρήσεων ακόμη και για μια εγχώρια επιχείρηση, σύμφωνα με τον Certified Financial Planner Neal Frankel. Αν αγοράσετε μια βασική πολιτική ομπρέλας, ίσως μπορέσετε να προσθέσετε κάλυψη για την εγχώρια επιχείρησή σας.

Άλλες εξαιρέσεις εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη πολιτική, αλλά οι ζημιές ή οι τραυματισμοί που πραγματοποιούνται σκόπιμα δεν καλύπτονται κανονικά.

Ποσά και κόστος

Η ασφάλιση προσωπικής ευθύνης έρχεται σε μεγάλες ποσότητες, συνήθως 1 εκατομμύριο δολάρια ή υψηλότερα, σύμφωνα με τον Jack Hungelmann του Bankrate. Οι πολιτικές είναι συνήθως διαθέσιμες έως και 5 εκατομμύρια δολάρια.

Οι πιθανότητες κάποιος να σας προσβάλει για $ 1 εκατομμύριο μπορεί να φαίνεται απειροελάχιστο, αλλά ο χαμηλός κίνδυνος καθιστά τις πολιτικές αυτές πολύ φθηνές. Μια πολιτική ομπρέλας κοστίζει συνήθως μεταξύ $ 150 και $ 200 ετησίως για το πρώτο $ 1 εκατομμύριο κάλυψης από τη δημοσίευση, σύμφωνα με τον Hungelmann. Κάθε επιπλέον εκατομμύριο κοστίζει περίπου 100 δολάρια ετησίως.

Ποιος το χρειάζεται και πόσα χρειάζεστε

Μια μελέτη για τους καταναλωτές από το 2013 έδειξε ότι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού - περίπου 90 τοις εκατό - δεν έχουν προσωπική κάλυψη ευθύνης, σύμφωνα με το Chicago Tribune. Ωστόσο, αυτή η κάλυψη δεν είναι μόνο για τους εξαιρετικά πλούσιους, διότι σχεδόν κανείς μπορεί να εναχθεί.

Οι Καταγγελίες των Καταναλωτών συνιστούν ότι τα άτομα με περιουσιακά στοιχεία έξι αριθμών έως 1 εκατομμύριο δολάρια και άνω θα πρέπει να εξετάσουν την αγορά μιας πολιτικής ομπρέλας.

Τυπικές προτάσεις περιλαμβάνουν την εξασφάλιση ομπρελών για να καλύψετε τουλάχιστον την αξία των περιουσιακών στοιχείων σας σε περίπτωση αγωγής - για παράδειγμα, 1 εκατομμύριο δολάρια εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού με σημαντικά κεφάλαια ή έχετε εισόδημα έξι αριθμών. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων ενδέχεται να χρειαστούν μεταξύ 3 και 5 εκατομμυρίων δολαρίων για ασφάλιση προσωπικής ευθύνης, σύμφωνα με την Kiplinger.