Πίνακας περιεχομένων:
Κατά την πρώτη επιθεώρηση, η πιστωτική σας έκθεση Equifax μπορεί να μοιάζει με ένα πλήθος αριθμών και αλφαριθμητικών κωδικών. Στην πραγματικότητα, είναι ένα αρκετά σύντομο έγγραφο που παρέχει στους δανειστές και τους παρόχους υπηρεσιών πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με τις δανειοληπτικές σας συνήθειες, το ιστορικό πληρωμών και τα προσωπικά σας στοιχεία. Ως μία από τις σημαντικότερες πιστωτικές υπηρεσίες, η Equifax παράγει αναφορές καταναλωτών που ενημερώνονται καθημερινά. Η έκθεση επηρεάζει την ικανότητά σας να δανειστείτε χρήματα και ακόμη και να αποκτήσετε υπηρεσίες όπως καλωδιακή τηλεόραση ή κάλυψη κινητής τηλεφωνίας. Για να προστατεύσετε τα δικά σας συμφέροντα, είναι σημαντικό να έχετε μια βασική κατανόηση αυτής της έκθεσης.
Προσωπικές πληροφορίες
Το πρώτο τμήμα της αναφοράς περιέχει βασικές προσωπικές πληροφορίες όπως το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και την ημερομηνία γέννησης. Περιλαμβάνονται επίσης οι σχολιασμοί που περιγράφουν τα ψευδώνυμα και άλλα ονόματα που έχετε χρησιμοποιήσει στο παρελθόν. Η αναφορά περιγράφει τις τρέχουσες και πρώην διευθύνσεις που έχετε χρησιμοποιήσει καθώς και το ιστορικό απασχόλησης. Η Equifax χρησιμοποιεί μια ποικιλία κωδικών για να διακρίνει τους τύπους δεδομένων. Για παράδειγμα, ο κωδικός ES προσδιορίζει τον τρέχοντα εργοδότη σας ενώ το EF εμφανίζεται δίπλα στο όνομα του πρώην εργοδότη σας. Θα παρατηρήσετε επίσης τη συντομογραφία RPT ή RPTD και μια ημερομηνία δίπλα στις περισσότερες πληροφορίες. Αυτό σημαίνει απλά ότι οι εν λόγω λεπτομέρειες αναφέρθηκαν στην Equifax την ίδια ημερομηνία.
Ενεργοί λογαριασμοί
Η πιστωτική αναφορά σας περιέχει μια λίστα με όλους τους ενεργούς λογαριασμούς σας. Αυτό περιλαμβάνει δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκες, δάνεια σπουδαστών, πιστωτικές κάρτες και κάρτες καταστημάτων. Για κάθε λογαριασμό θα δείτε μια τελευταία ημερομηνία αναφοράς ή RPT, το τρέχον υπόλοιπο, το υψηλότερο υπόλοιπο, τη μηνιαία πληρωμή και έναν αριθμό λογαριασμού. Το γράμμα I υποδηλώνει δάνεια κατά δόσεις, όπως στεγαστικά δάνεια που έχουν καθορισμένο όρο, ενώ η R προσδιορίζει ανακυκλούμενα χρέη ανοικτού τύπου όπως πιστωτικές κάρτες. Για κάθε λογαριασμό, η Equifax παρακολουθεί ένα ιστορικό πληρωμής 24 μηνών με αριθμούς που κυμαίνονται από 0 έως 9. Ο κωδικός R0 δηλώνει έναν ανακυκλούμενο λογαριασμό που έχει καταβληθεί όπως συμφωνήθηκε. Το R2 σημαίνει ένα ανακυκλούμενο χρέος που έχει λήξει 31 ημέρες ή περισσότερο. Ο κωδικός R8 σημαίνει ότι το δάνειο κατέληξε σε αποκλεισμό ή επαναγορά.
Αποδόσεις
Με βάση την πιστωτική σας έκθεση, η Equifax σας αποδίδει πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι βαθμολογίες κυμαίνονται από το υψηλό των 850 έως το χαμηλό των 300. Οι περισσότεροι δανειστές θεωρούν ότι η βαθμολογία στα υψηλά 600 είναι τόσο καλή. Με αυτόν τον τύπο βαθμολογίας μπορείτε να πάρετε υποθήκη, να χρηματοδοτήσετε αυτοκίνητο και να ανοίξετε πιστωτικές κάρτες. Κάτω από αυτό το σημείο, η χρηματοδότηση γίνεται πιο δύσκολη, πράγμα που σημαίνει ότι ίσως χρειαστείτε ένα συναινετικό. Οι βαθμολογίες κάτω των 600 θεωρούνται ως δευτερογενείς ή υψηλού κινδύνου. Στην καλύτερη περίπτωση, οι δανειολήπτες με υψηλό επιτόκιο μπορούν να λάβουν χρέη υψηλού επιτοκίου. στη χειρότερη περίπτωση δεν έχουν πρόσβαση σε πίστωση. Αντίθετα, ένα σκορ στη δεκαετία του '80 σας δίνει το δικαίωμα να έχετε τα χαμηλότερα δυνατά επιτόκια. Οι καθυστερημένες πληρωμές, οι κατασχέσεις και οι ληξιπρόθεσμοι λογαριασμοί επηρεάζουν αρνητικά το αποτέλεσμά σας. Παρόλο που η βαθμολογία σας είναι συνδεδεμένη με την πιστωτική σας έκθεση, μπορείτε να δείτε την πιστωτική σας έκθεση μία φορά το χρόνο δωρεάν, αλλά γενικά πρέπει να πληρώσετε μια αμοιβή για να δείτε το πραγματικό σκορ σας.
Πληροφορίες
Οι πιστωτικοί οργανισμοί συνδέουν τις πιστωτικές εφαρμογές με τον κίνδυνο. Κάθε φορά που παίρνετε ένα νέο χρέος, υπάρχει ο κίνδυνος να βρεθείτε ανίκανος να χειριστείτε το βάρος. Όταν υποβάλετε αίτηση για πίστωση, οι δανειστές λαμβάνουν πιστωτικές εκθέσεις από την Equifax και άλλα πιστωτικά γραφεία. Ένας κατάλογος με τα πιστωτικά ερωτήματα μέσα στους τελευταίους 24 μήνες εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας. Οι υπερβολικές έρευνες μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι έρευνες μπορούν επίσης να αυξήσουν τα φρύδια με τους δανειστές. Για παράδειγμα, εάν 10 εταιρείες υποθηκών έχουν ελέγξει την πίστωσή σας, αγοράζετε τιμές ή προσπαθείτε να αγοράσετε ταυτόχρονα 10 κατοικίες;
Επιπλέον πληροφορίες
Μεταξύ άλλων, οι δανειστές χρησιμοποιούν την πιστωτική σας έκθεση για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας. Παρατηρούνται διαφορές και ασυνέπειες. Για παράδειγμα, εάν μετακινείτε συχνά, οι δανειστές σας θα παρέχουν στην Equifax μια ποικιλία διευθύνσεων κατοικίας. Η Equifax μπορεί να τοποθετήσει ένα μήνυμα διαφοράς διευθύνσεων στην αναφορά σας. Το ενεργό στρατιωτικό προσωπικό μπορεί να δει τη λέξη "στρατιωτική" που περιλαμβάνεται στα βιογραφικά στοιχεία. Αυτό καταγράφεται ως ένας τρόπος εξήγησης συχνών αλλαγών στις διευθύνσεις που είναι κοινές για τους στρατιωτικούς. Αν οι αντικρουόμενες πληροφορίες θέτουν κόκκινες σημαίες, η Equifax μπορεί να τοποθετήσει μια ειδοποίηση απάτης στην αναφορά σας. Αυτό σημαίνει ότι ίσως χρειαστεί να λάβετε επιπλέον μέτρα για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας κατά την υποβολή αίτησης για πίστωση.