Πίνακας περιεχομένων:
Ένα CD (πιστοποιητικό κατάθεσης) είναι εγγυημένο επενδυτικό εργαλείο. Σε αντίθεση με τα αποθέματα, ο κύριος του CD δεν μπορεί να χαθεί, εκτός εάν ο επενδυτής παραβιάζει τους όρους της σύμβασης με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τα περισσότερα CD είναι ασφαλισμένα από την FDIC, πράγμα που σημαίνει ότι, ακόμη και αν η τράπεζα που προσφέρει το CD αποτύχει, τα χρήματά σας είναι ασφαλή όσο η επένδυση και οι τόκοι κερδίζουν το νόμιμο όριο. Τα τυπικά CD έχουν σταθερό επιτόκιο και ημερομηνία λήξης για τον χρόνο που ο τόκος είναι δεδουλευμένος και μεταβιβάσιμος.
Τύποι
Ένα καλό ποσοστό για ένα CD μπορεί να εξαρτάται από τον τύπο του CD. Γενικά, τα CD με λιγότερο από 100.000 δολάρια ονομάζονται μικρά CD και τα CD με περισσότερα από 100.000 δολάρια ονομάζονται μεγάλα ή jumbo CD. Οι τιμές μπορεί να είναι υψηλότερες για τα άλμπουμ CD, αν και μερικές φορές είναι ο όρος του CD που μπορεί να υπαγορεύσει το ποσοστό του περισσότερο από το υπόλοιπο του λογαριασμού. Για παράδειγμα, ένα ίδρυμα μπορεί να προσφέρει υψηλότερο επιτόκιο για ένα CD με διάρκεια 5 ετών από ένα CD 3 μηνών. Ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν επίσης ειδικούς τύπους CD χωρίς κίνδυνο, που σημαίνει ότι ο επενδυτής έχει τη δυνατότητα να εξαργυρώσει νωρίς. Μερικά CD επιτρέπουν στους επενδυτές να αλλάζουν το επιτόκιο μία φορά κατά τη διάρκεια του όρου. Ορισμένα ιδρύματα προσφέρουν πρόσθετα CD, στα οποία οι επενδυτές μπορούν να προστεθούν στον κύριο κατά τη διάρκεια της θητείας. Όλες αυτές οι διακυμάνσεις και επιλογές έχουν τη δυνατότητα να δώσουν στον επενδυτή ένα ελαφρώς χαμηλότερο ποσοστό, ωστόσο. Η ιστοσελίδα Τράπεζες Προσφορές (βλ. Πόρων παρακάτω) παραθέτει νέα και ποσοστά για τα καλύτερα ποσοστά CD στην αγορά.
Οφέλη
Το όφελος από την εύρεση ενός καλού ποσοστού σε ένα CD είναι ότι ο επενδυτής μπορεί να είναι σίγουρος για τα τελικά του κέρδη στην αρχή της επένδυσης και ότι το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον είναι ασφαλείς επενδύσεις. Το FDIC ασφαλίζει το CD για έως και 250.000 δολάρια και μπορεί να εξασφαλίσει μεγαλύτερα ποσά για κοινούς λογαριασμούς ή καταπιστεύματα. Συμβουλευτείτε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να βεβαιωθείτε ότι είναι ασφαλισμένη η πλήρης επένδυσή σας. Ένα άλλο πλεονέκτημα των CD είναι ότι τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τους καθιστούν εξαιρετικά εύκολο να ανοίξουν. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι πηγές CD με ανταγωνιστικές τιμές. Το 2008, ένα ανταγωνιστικό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο σε ένα CD κυμαινόταν μεταξύ 4 και 5 τοις εκατό.
Προειδοποίηση
Υπάρχουν αρνητικά συνημμένα σε CD με υψηλές αποδόσεις. Συχνά απαιτούν μεγαλύτερες επενδύσεις ή επενδύσεις για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, οι οποίες μπορεί να είναι επικίνδυνες σε μια ασταθή αγορά. Εάν τα επιτόκια αυξάνονται δραματικά κατά τη διάρκεια του CD, είναι αδύνατο να αλλάξετε το ενδιαφέρον που κερδίζετε χωρίς ποινή. Για να αποφευχθεί η δέσμευση πάρα πολλών κεφαλαίων ή η παγίδευση σε χαμηλό επιτόκιο, πολλοί επενδυτές επιλέγουν το CD laddering - ανοίγοντας αρκετά μικρότερα CD για διάφορους όρους και ανανεώνοντάς τα καθώς ωριμάζουν.
Λειτουργία
Η διασφάλιση ενός καλού ποσοστού σε ένα CD είναι ζωτικής σημασίας, επειδή τα χρήματα του επενδυτή είναι δεμένα για οπουδήποτε από 3 μήνες έως περισσότερο από 5 χρόνια. Οι καταναλωτές πρέπει να κάνουν ένα σωστό όγκο αγορών σύγκρισης, παρόλο που ο πειρασμός μπορεί να είναι να ανοίξουν ένα CD μέσα στις τράπεζες τους. Αντ 'αυτού, ελέγξτε τα ποσοστά των CD στο Bankrate (δείτε Πόροι παρακάτω) και μην αφήνετε τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. Οι νόμιμες σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν υψηλά ποσοστά CD για να προσελκύσουν νέους πελάτες. Ωστόσο, οι τράπεζες που αντιμετωπίζουν οικονομικά προβλήματα ενδέχεται επίσης να προσφέρουν υψηλά επιτόκια, οπότε πληρώνει για να ελέγξει τη βαθμολογία μιας τράπεζας, ένα χαρακτηριστικό που προσφέρεται σε πολλά online γραφήματα σύγκρισης τιμών CD.
Παρανοήσεις
Οι καταναλωτές ενδέχεται να υποθέσουν ότι, όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ μειώνει τα επιτόκια, τα ποσοστά των CD παρουσιάζουν προβλήματα. Αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε. Σε περιόδους οικονομικής πίεσης, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν υψηλά επιτόκια για να προσελκύσουν νέα χρήματα στο ίδρυμα. Τόσο οι καταναλωτές όσο και οι τράπεζες, όπως τα CD, επειδή προσφέρουν ασφαλή κεφάλαια για ορισμένο χρόνο. Τα ποσοστά CD μπορεί να είναι έως και 1 ή 2 βαθμοί υψηλότερα από το επιτόκιο σε λογαριασμό αποταμίευσης.