Πίνακας περιεχομένων:
Είτε ασχολείται με ασφάλειες αυτοκινήτου, υγείας είτε αστικής ευθύνης, τόσο ο ασφαλιστής όσο και ο ασφαλισμένος βαρύνουν τον κίνδυνο. Ενώ ο αντισυμβαλλόμενος θέλει να περιορίσει τον κίνδυνο για τα οικονομικά του, τα ακίνητα ή τα αγαπημένα του πρόσωπα, η ασφαλιστική εταιρεία στοιχηματίζει ενάντια στον κίνδυνο. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν διάφοροι τύποι κινδύνων που αντιμετωπίζουν διαφορετικοί τύποι ασφαλιστικών εταιρειών.
Καθαρός κίνδυνος
Όταν ο κίνδυνος είναι είτε πλήρης είτε όχι, ονομάζεται καθαρός ή στατικός κίνδυνος. Οι καθαροί κίνδυνοι είναι τα απλά στοιχήματα και οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες αντιμετωπίζουν αυτά τα είδη στοιχημάτων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι υπάρχουν μόνο δυο πιθανά αποτελέσματα για τον κίνδυνο ασφάλισης του ατόμου ή της περιουσίας: είτε ο κίνδυνος θα εξοφληθεί είτε δεν θα συμβεί. Αυτός ο σχεδιασμός προφανώς λειτουργεί σε πολιτικές, όπως η ασφάλιση ζωής ή πλημμύρας. Αυτές οι πολιτικές πληρώνονται μόνο σε περίπτωση ολικής απώλειας του ασφαλισμένου στοιχείου. Το όφελος από τις πολιτικές καθαρού κινδύνου στον αντισυμβαλλόμενο είναι μια δυνητικά μεγάλη αποζημίωση σε περίπτωση καταστροφής. το όφελος για την ασφαλιστική εταιρεία είναι η πιθανότητα η πολιτική να παραμείνει ενεργή και τα ασφάλιστρα θα εξακολουθήσουν να καταβάλλονται.
Προσωπικός κίνδυνος
Όταν ένα άτομο επηρεάζεται προσωπικά από τον κίνδυνο, αυτό είναι γνωστό ως προσωπικός κίνδυνος. Ο προσωπικός κίνδυνος είναι η βάση πίσω από μια μεγάλη ποικιλία ασφαλιστικών τύπων, όπως η ανεργία, η υγεία, η ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού και του ενοικιαστή. Αυτό συμβαίνει επίσης όταν οι αντισυμβαλλόμενοι βρίσκουν την μεγαλύτερη ασάφεια στις πολιτικές τους. Οι απώλειες σε μια πολιτική προσωπικών κινδύνων δεν πρέπει να είναι συνολικά. και επειδή οι πιθανότητες για τουλάχιστον μερική πληρωμή της πολιτικής είναι καλές, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες θέλουν να καθορίσουν τις συνθήκες υπό τις οποίες μια ζημία καλύπτεται από την πολιτική. Για παράδειγμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας μπορεί να καλύπτει τη θεραπεία του καρκίνου, αλλά μόνο εάν η θεραπεία αυτή εμπίπτει σε ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές.
Θεμελιώδης κίνδυνος
Ο βασικός κίνδυνος είναι αυτός που αφορά ολόκληρη την κοινότητα. Αυτοί οι τύποι κινδύνου περιλαμβάνουν τον υψηλό πληθωρισμό, τα συντριβά της χρηματιστηριακής αγοράς, τα υψηλά ποσοστά ανεργίας και τις ευρέως διαδεδομένες φυσικές καταστροφές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες περιστασιακά βρίσκονται σε αυτό το είδος βασικών κινδύνων (π.χ. οι ασφαλιστικές εταιρείες του ιδιοκτήτη σπιτιού είχαν εμπλακεί για χρόνια σε χρεωστικές αποζημιώσεις προς τους ιδιοκτήτες σπιτιού από τον τυφώνα Κατρίνα), αλλά οι περισσότεροι θεμελιώδεις κίνδυνοι πρέπει να ασφαλίζονται από κυβερνητικούς οργανισμούς. Τα συντρίμμια στο χρηματιστήριο και οι τράπεζες είναι ένα καλό παράδειγμα βασικών κινδύνων που διαχειρίζονται κυβερνητικοί οργανισμοί, όπως η Τράπεζα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας.