Πίνακας περιεχομένων:
Οι νόμοι περί ιδιοκτησίας του κράτους σας επιτρέπουν γενικά να μεταφέρετε το σπίτι σας σε όποιον θέλετε, όποτε θέλετε, αλλά μια υποθήκη μπορεί να περιορίσει συμβατικά αυτά τα νόμιμα δικαιώματα. Μια υποθήκη είναι μια σύμβαση μεταξύ εσάς και του δανειστή υποθηκών και η σύμβαση αυτή πιθανότατα περιορίζει το δικαίωμά σας να μεταφέρετε το σπίτι σας όσο η υποθήκη παραμένει συνδεδεμένη με το σπίτι. Ορισμένοι δημιουργικοί προγραμματισμοί μπορούν, ωστόσο, να σας βοηθήσουν να αποφύγετε αυτόν τον συμβατικό περιορισμό.
Λόγω της Πώλησης
Σχεδόν κάθε σύμβαση υποθήκης που έχει γραφτεί ποτέ περιέχει μια ρήτρα "οφειλόμενη σε πώληση". Η ρήτρα σχετικά με την πώληση γενικά προβλέπει ότι αν μεταβιβάσετε ποτέ το υποθηκευμένο ακίνητο πριν από την εξόφληση της υποθήκης τότε ο δανειστής υποθηκών έχει το δικαίωμα να ζητήσει αμέσως την πλήρη εξόφληση του ανεξόφλητου υπολοίπου ενυπόθηκου δανείου. Μια πώληση συνήθως σημαίνει οποιοδήποτε είδος μεταφοράς, συμπεριλαμβανομένης μιας μεταφοράς σε παιδιά ανεξάρτητα από το εάν κάποια χρήματα αλλάζουν τα χέρια.
Έγκριση δανεισμού
Εκτός από τη ρήτρα σχετικά με την πώληση, δεν υπάρχει κανένας νόμιμος περιορισμός κατά τη μεταβίβαση περιουσίας ενώ μια υποθήκη επισυνάπτεται στο εν λόγω ακίνητο. Ως εκ τούτου, μπορείτε να προσπαθήσετε να αλλάξετε τους όρους της συμφωνίας σας με τον δανειστή υποθηκών σας. Για μια μικρή αμοιβή περίπου $ 100 ή $ 200, πολλοί δανειστές ενυπόθηκων δανείων θα παραιτηθούν από τη ρήτρα πώλησης. Εάν ο δανειστής υποθηκών σας εγκρίνει την παραίτηση από τη ρήτρα που ισχύει για την πώληση τότε είστε ελεύθεροι να μεταφέρετε το σπίτι σας στα παιδιά σας ακόμη και όταν η υποθήκη παραμένει εκκρεμής. Ωστόσο, η υποθήκη θα παραμείνει συνδεδεμένη με αυτήν την ιδιοκτησία, παρόλο που δεν την έχετε πλέον.
Κοίμηση ή Κοζιν
Οι δανειστές πιθανότατα δεν είναι πιθανό να παραιτηθούν από τη ρήτρα πώλησης εκτός εάν ο νέος ιδιοκτήτης σπιτιού συμφωνεί να είναι συνιδιοκτήτης ή να αναλάβει πλήρως το ενυπόθηκο δάνειο. Με άλλα λόγια, τα παιδιά σας μπορεί να χρειαστεί να γίνουν επιπλέον δανειολήπτες στο πλαίσιο του ενυπόθηκου δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, τα παιδιά σας θα πρέπει να υπογράψουν συμβάσεις με τον δανειστή υποθηκών προτού πραγματοποιήσετε τη μεταφορά.
Living Trust
Αν ο δανειστής σας δεν συμφωνήσει να παραιτηθεί από τη ρήτρα πώλησης, τότε ίσως θελήσετε να δημιουργήσετε ένα ζωντανό trust. Κάτω από τη ζωντανή εμπιστοσύνη θα καθορίσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις για το πότε το σπίτι πρέπει να μεταφερθεί από την εμπιστοσύνη και στα παιδιά σας. Ομοσπονδιακός νόμος απαγορεύει στους δανειστές να επιβάλλουν ρήτρα οφειλόμενη στην πώληση όσον αφορά τις μεταβιβάσεις σε ένα ζωντανό καταπίστευμα. Θα χρειαστεί να προσδιορίσετε στη σύμβαση εμπιστοσύνης που ζει ακριβώς όταν τα παιδιά σας θα πάρουν τίτλο στο σπίτι. Η πιο εύκολη λύση είναι να έχετε τον τίτλο εμπιστοσύνης στο ακίνητο για όσο διάστημα η υποθήκη παραμένει εξαιρετική, με το σπίτι να περάσει στα παιδιά σας αμέσως μετά την πλήρη πληρωμή της υποθήκης.