401K Επιλογές ανατροπής

Κατά την έξοδο από μια εταιρεία, 401.000 συμμετέχοντες αντιμετωπίζουν πολλές επιλογές σχετικά με το σχέδιο συνταξιοδότησης. Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα θα πρέπει να διερευνήσουν όλες τις επιμέρους επιλογές ανατροπής, αλλά να γνωρίζουν το μοναδικό σύνολο φορολογικών επιπτώσεων κάθε επιλογής.

Μην κάνεις τίποτα

Με υπόλοιπα άνω των $ 5.000, 401k συμμετέχοντες μπορούν να αφήσουν το λογαριασμό τους στον προηγούμενο εργοδότη τους.

Εξαργυρώσετε

Με κατ 'αποκοπήν κατανομή εισπράττεται επιβάρυνση παρακράτησης φόρου 20% με εντολή του IRS. Οι συμμετέχοντες κάτω των 59 1/2 θα επιβληθούν επίσης ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Για όλους τους συμμετέχοντες, ο φόρος 20% θα υπολογιστεί με βάση τον οφειλόμενο φόρο εισοδήματος στο τέλος του έτους, ενώ το 10% δεν θα καταβληθεί.

Μεταβείτε σε 401K της νέας εταιρείας

Η μετακύλιση ενός σχεδίου 401k σε ένα 401k σχέδιο νέας εταιρείας δεν έχει ως αποτέλεσμα την επιβολή φόρων ή κυρώσεων από το IRS.

Μεταφορά σε κανονικό IRA

Τα κεφάλαια μπορούν να μετατραπούν σε τακτική IRA χωρίς φορολογικές επιπτώσεις, εφόσον μετακινούνται εντός 60 ημερών.

Μεταβείτε σε ένα Roth IRA

Καθώς τα χρήματα των 401.000 χρημάτων είναι προκαταβολικά και οι IRA Roth περιέχουν κεφάλαια μετά φόρων, ένας συμμετέχων πρέπει να πληρώσει φόρους στα 401.000 χρήματα για να συμμορφωθεί με τους κανόνες IRS.

Μεταβείτε σε έναν αυτοδιαχειριζόμενο IRA

Η επιλογή αυτή επιτρέπει επενδύσεις σε χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως εμπορεύματα, ακίνητα και φορολογικά περιουσιακά στοιχεία. Ισχύει επίσης ο κανόνας των 60 ημερών.