Πίνακας περιεχομένων:
Κατά την εξοικονόμηση χρημάτων για συνταξιοδότηση, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε την επιλογή ενός προγράμματος αναβολής αντιστάθμισης ή ένα ποσό 401k. Κατά τη συνέντευξη για θέσεις εργασίας, το πακέτο παροχών που διατίθεται μέσω ενός εργοδότη είναι ένα σημαντικό θέμα. Ένα καλό πακέτο συνταξιοδοτικών παροχών μπορεί να καλύψει μια δουλειά που δεν πληρώνει τόσο πολύ όσο μια άλλη από την άποψη του τακτικού εισοδήματος.
401k
Ένα σχέδιο 401k είναι ένα είδος αναβαλλόμενου σχεδίου αντιστάθμισης. Τα σχέδια 401k σας επιτρέπουν να αναβάλλετε μερικούς από τους μισθούς ή τους μισθούς σας σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης. Για τα παραδοσιακά σχέδια 401k η συνεισφορά είναι προκαταβολική και για τα σχέδια Roth 401k η συνεισφορά γίνεται μετά από φόρους. Συχνά οι εργοδότες θα ταιριάζουν με τις εισφορές των εργαζομένων μέχρι κάποιο σημείο. Ο λογαριασμός αποχώρησης γενικά επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια. Το υπόλοιπο του λογαριασμού καθορίζεται από την απόδοση των συνταξιοδοτικών ταμείων στο λογαριασμό. Όταν τα κεφάλαια συνταξιοδότησης έχουν κακή απόδοση, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέφτει. Όταν τα ταμεία συνταξιοδότησης έχουν καλή απόδοση, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αυξάνεται.
Αναβαλλόμενη αποζημίωση
Ένα αναβαλλόμενο σχέδιο αποζημίωσης αναφέρεται γενικά σε οποιονδήποτε αριθμό συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που αναβάλλουν την πληρωμή του φόρου στη συνταξιοδότησή σας. Αυτά τα σχέδια γενικά επιτρέπουν στον εργοδότη σας να παρακρατήσει ένα μέρος του εισοδήματός σας είτε με προκαταβολική βάση (όπως στην περίπτωση ενός 401k ή συνταξιοδοτικού σχεδίου) είτε με ένα σχέδιο μετά τη φορολογία (όπως στα executive bonus plans ή άλλη μη εξειδικευμένη συνταξιοδότηση σχέδια).
Πλεονεκτήματα
401k σχέδια είναι γενικά καλύτερα αν νομίζετε ότι θα είστε σε θέση να κάνετε μεγάλες συνεισφορές σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης και ο εργοδότης σας προσφέρει μια αντίστοιχη συμβολή στο σχέδιο 401k. Μια αναβαλλόμενη αποζημίωση (εκτός από ένα σχέδιο 401k) είναι ιδανική αν σας πληρώνετε λιγότερα εισοδήματα και ο εργοδότης σας θα κάνει όλες τις (ή περισσότερες) συνεισφορές για τη συνταξιοδότησή σας.
Μειονεκτήματα
Ένα σχέδιο 401k έχει περιορισμούς. Αν και τα όρια εισφορών είναι υψηλά ($ 16.500 από το 2011), υπάρχει ένα όριο στο ποσό που μπορεί να συνεισφέρετε. Αν νομίζετε ότι θα συμβάλλετε περισσότερο σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης από αυτό, το 401k θα επιβάλει περιττούς περιορισμούς στην ικανότητά σας να εξοικονομήσετε χρήματα. Ένα σχέδιο αναβαλλόμενης αποζημίωσης μπορεί να επιτρέψει υψηλότερες εισφορές, ιδίως σε περίπτωση μη εξειδικευμένων προγραμμάτων αναστολής της αποζημίωσης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα μη εξειδικευμένο σχέδιο αναβολής αποζημίωσης δεν έχει όριο εισφορών.