Πίνακας περιεχομένων:
Δεν υπάρχουν όρια στο χρηματικό ποσό που μπορείτε να καταθέσετε στο λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης. Εκτός από μερικές διατυπώσεις, η διαδικασία κατάθεσης μεγάλου ποσού χρήματος είναι παρόμοια με εκείνη των μικρότερων ποσών. Αυτές οι διατυπώσεις βοηθούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να συμμορφώνονται με τον νόμο περί τραπεζικής μυστικότητας, ο οποίος δημιουργήθηκε για τον εντοπισμό πιθανών δραστηριοτήτων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες Τα χρήματά σας θα είναι διαθέσιμα σε λίγες εργάσιμες ημέρες, ανάλογα με το ποσό.
Καταθέστε τα χρήματά σας
Συμπληρώστε ένα δελτίο κατάθεσης στην τράπεζά σας, όπως και για μικρότερα ποσά. Σημειώστε το ποσό για τα μετρητά και τους ελέγχους, εάν υπάρχουν, και το συνολικό ποσό στα κατάλληλα πλαίσια. Παρουσιάστε στον κατανομέα μια νομική μορφή αναγνώρισης της εικόνας, όπως η άδεια οδήγησης ή η ταυτότητά σας. Επίσης, παρουσιάστε την κάρτα κοινωνικής ασφάλισής σας. Σύμφωνα με το νόμο, ο πωλητής πρέπει να σας ρωτήσει μερικές ερωτήσεις σχετικά με τα χρήματα, όπως η πηγή του, και να καταγράψει τις πληροφορίες σε μια έκθεση συναλλαγής νομίσματος. Αυτή η αναφορά απευθύνεται στην υπηρεσία εσωτερικών εσόδων και είναι απαραίτητη όταν ένας πελάτης καταθέτει ή αποσύρει $ 10.000 ή περισσότερα. Θα λάβετε μια απόδειξη στο τέλος της συναλλαγής.
Αναφορά ύποπτης δραστηριότητας
Η τράπεζά σας πρέπει να καταθέσει μια αναφορά ύποπτης δραστηριότητας ή SAR, όταν παρατηρεί συμπεριφορά που μπορεί να είναι παράνομη. Για παράδειγμα, είναι παράνομο να προσπαθήσουμε να εμποδίσουμε την τράπεζα να καταθέσει ένα CTR καταθέτοντας τα χρήματα σε μικρά ποσά σε μια χρονική περίοδο, είτε στο ίδιο υποκατάστημα είτε σε διαφορετικά υποκαταστήματα της ίδιας τράπεζας. Αυτό ονομάζεται διάρθρωση και θα μπορούσε να οδηγήσει στην κατάσχεση των χρημάτων από το IRS. Ζητώντας από έναν καταθέτη να μην υποβάλει CTR θα μπορούσε να αναγκάσει τον εκπρόσωπο να καταθέσει επίσης ένα SAR.
Πληρωμές μετρητών
Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μια κατάθεση μετρητών για συναλλαγές πάνω από ένα ποσό που καθορίζεται από την εσωτερική τραπεζική πολιτική και τον τύπο λογαριασμού. Αυτό οφείλεται στο χρονικό διάστημα που απαιτείται για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Το τέλος είναι πιο κοινό για τους επιχειρηματικούς πελάτες, αλλά ορισμένες τράπεζες χρεώνουν επίσης άτομα. Ο Chase χρεώνει 25 σεντ για κάθε $ 100 σε μετρητά που υπερβαίνουν τα όρια μετρητών που σχετίζονται με το λογαριασμό, ενώ το CapitalOne χρεώνει $ 1 για κάθε $ 1.000 πάνω από το όριο $ 10.000.
Διατηρεί ελέγχους
Ο κανονισμός CC της FDIC αφορά τις τραπεζικές καταθέσεις. Οι τράπεζες πρέπει να θέσουν υπό κράτηση τις καταθέσεις επιταγών ύψους 5.000 και άνω. Όταν καταθέτετε ένα ποσό μέχρι τα $ 5.000, η τράπεζα μπορεί να την αναστείλει για δύο εργάσιμες ημέρες. Κάθε ποσό άνω των $ 5.000 θα αποδεσμευτεί μετά από επτά εργάσιμες ημέρες. Η αναμονή είναι μεγαλύτερη για λογαριασμούς ηλικίας μικρότερης των 30 ημερών. Για αυτούς τους νέους λογαριασμούς, τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα μετά από εννέα ημέρες.