Πίνακας περιεχομένων:
- Τυπικοί κανόνες διαθεσιμότητας των πόρων
- Εξαίρεση για επανειλημμένα υπερχρεωμένους λογαριασμούς
- Εξαίρεση για νέους λογαριασμούς
- Εξαίρεση για μεγάλες καταθέσεις και ύποπτους ελέγχους
Οι κανονισμοί που διέπουν τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων για επιταγές που καταθέτετε σε μια τράπεζα είναι πολυάριθμοι και σύνθετοι. Επιπλέον, σχεδόν κάθε κανονισμός έχει εξαιρέσεις που μπορούν να κάνουν οι τράπεζες, συχνά κατά την κρίση τους. Ορισμένα κράτη έχουν επίσης νόμους που θεσπίζουν διαφορετικές περιόδους κράτησης από τον ομοσπονδιακό νόμο. Ελέγξτε με την τράπεζά σας, όταν κάνετε μια κατάθεση, για να καθορίσετε εάν και γιατί θα γίνει αναμονή σε τυχόν επιταγές που καταθέτετε, ώστε να καταλάβετε ακριβώς πόσες μέρες θα πρέπει να περιμένετε για να έχετε πρόσβαση στα χρήματα.
Τυπικοί κανόνες διαθεσιμότητας των πόρων
Όταν καταθέτετε μια τοπική επιταγή στο λογαριασμό σας, τα κεφάλαια πρέπει να είναι διαθέσιμα σε σας εντός δύο εργάσιμων ημερών. Εάν καταθέσετε μια επιταγή που δεν είναι τοπική, τα κεφάλαια πρέπει να είναι διαθέσιμα εντός πέντε εργάσιμων ημερών. Και στις δύο περιπτώσεις, τα πρώτα $ 100 της κατάθεσης πρέπει να είναι διαθέσιμα σε εσάς την επόμενη εργάσιμη ημέρα, εκτός εάν η τράπεζα πιστεύει ότι η επιταγή δεν θα τηρηθεί. Σε γενικές γραμμές, τα έσοδα από κυβερνητικές επιταγές, ταμειακές επιταγές, πιστοποιημένες επιταγές και ταμειακές επιταγές πρέπει να διατίθενται την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Εξαίρεση για επανειλημμένα υπερχρεωμένους λογαριασμούς
Εάν είχατε αρνητικό υπόλοιπο στο λογαριασμό σας σε έξι εργάσιμες ημέρες κατά τη διάρκεια των προηγούμενων έξι μηνών, είχατε υπερανάληψη σε δύο ημέρες κατά τους προηγούμενους έξι μήνες ή το υπόλοιπό σας υπερέβησαν τα $ 5.000, η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να συμμορφωθεί τους τυπικούς κανόνες κατάθεσης, συμπεριλαμβανομένου του πρώτου κανόνα των $ 100. Η τράπεζα επιτρέπεται να θέσει υπό κράτηση τον έλεγχο και δεν υπάρχει μέγιστη περίοδος κατοχής που καθορίζεται στους κανονισμούς.
Εξαίρεση για νέους λογαριασμούς
Όταν ανοίγετε νέο λογαριασμό σε μια τράπεζα, οι συνήθεις κανόνες κατάθεσης επιταγών δεν ισχύουν για τις πρώτες 30 ημέρες. Δεν υπάρχει όριο για το πόσο μια τράπεζα μπορεί να κρατήσει τοπικό ή μη τοπικό έλεγχο σε νέο λογαριασμό. Ωστόσο, για τις κυβερνητικές επιταγές, τις ταμειακές επιταγές, τις βεβαιωμένες επιταγές, τα ταμεία και τους ταξιδιωτικούς ελέγχους, τα πρώτα $ 5.000 πρέπει να είναι διαθέσιμα την επόμενη εργάσιμη ημέρα εάν κατατίθενται σε έναν πωλητή και τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα εάν κατατίθενται μέσω ταχυδρομείου ή ATM. Τα υπόλοιπα κεφάλαια πρέπει να διατεθούν το πολύ μέσα σε εννέα εργάσιμες ημέρες μετά την κατάθεση.
Εξαίρεση για μεγάλες καταθέσεις και ύποπτους ελέγχους
Εάν η τράπεζα έχει λόγους να πιστεύει ότι η επιταγή που καταθέσατε δεν θα τηρηθεί - για παράδειγμα, εάν είναι μεταχρονολογημένη ή είναι άνω των έξι μηνών - μπορεί να κάνει κράτηση εξαιρέσεων για την επιταγή. Μπορεί επίσης να θέσει υπό κράτηση οποιοδήποτε ποσό που υπερβαίνει τα $ 5.000. Ωστόσο, η τράπεζά σας θα πρέπει να σας ειδοποιεί κάθε φορά που θέτει μια εξαίρεση. Η ειδοποίηση πρέπει να περιλαμβάνει τον αριθμό λογαριασμού σας, την ημερομηνία κατάθεσης, τον λόγο της εξαίρεσης και τον αριθμό των ημερών που θα τεθεί σε αναμονή. Εάν κάνετε προσωπική κατάθεση, η ειδοποίηση πρέπει να παρέχεται όταν κάνετε την κατάθεση.