Τι είναι το δικαίωμα δανείου VA;

Το Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων βοηθάει τα ενεργά μέλη των υπηρεσιών, τους βετεράνους και τις στρατιωτικές οικογένειες να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού μέσα από το VA πρόγραμμα στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, η VA δεν δανείζει χρήματα. Τα δάνεια προέρχονται από τράπεζες και άλλους ιδιωτικούς δανειστές. Αυτό που κάνει η VA είναι να εγγυηθεί ένα μέρος του δανείου. Η έκταση αυτής της εγγύησης για κάθε συγκεκριμένο δάνειο ονομάζεται δικαίωμα δανείου του δανειολήπτη VA.

VA Εγγυήσεις δανείου

Όταν η VA εγγυάται ένα δάνειο, κάνει μια υπόσχεση ότι εάν ο δανειολήπτης αθετήσει - δηλαδή, σταματά να κάνει πληρωμές - η κυβέρνηση θα επιστρέψει στον δανειστή ένα ορισμένο ποσό. Το ποσό αυτό είναι το δικαίωμα δανείου VA. Σε γενικές γραμμές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν στο πρόγραμμα δανείων VA θα δανείσουν έναν δικαιούχο δανειολήπτη έως και τέσσερις φορές το ποσό του δικαιώματός του χωρίς να απαιτεί προκαταβολή. Με άλλα λόγια, εάν το δικαίωμά σας είναι, ας πούμε, $ 50.000, τότε θα μπορούσατε να δανειστείτε μέχρι και $ 200.000 χωρίς να χρειαστεί προκαταβολή.

Η VA δεν περιορίζει πόσο μπορεί κανείς να δανειστεί. Το δικαίωμα είναι απλώς ο βαθμός στον οποίο η κυβέρνηση θα επιστρέψει τον δανειστή εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Μπορείτε να δανειστείτε όσο η τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δανείσει, αλλά αν δανείσετε περισσότερες από τέσσερις φορές τα δικαιώματά σας, ίσως χρειαστεί να δώσετε προκαταβολή. Γενικά, τα δικαιώματά σας και η προκαταβολή σας πρέπει να ισούνται τουλάχιστον με το 25% της τιμής αγοράς.

Τα ποσά των δικαιωμάτων

Από το 2015, το το βασικό δικαίωμα δανείου VA ήταν 36.000 δολάρια, το οποίο μεταφράζεται σε δάνειο 144.000 δολαρίων. Αυτό δεν είναι πολύ όταν θεωρείτε ότι η μέση τιμή κατοικίας το 2015 ήταν περίπου διπλάσια. Για το λόγο αυτό, η VA έχει επίσης ένα επιπλέον δικαίωμα "μπόνους". Από το 2015, το το μέγιστο δικαίωμα μπόνους για τους περισσότερους δανειολήπτες ήταν $ 68.250. Συνδυασμένα, τα βασικά δικαιώματα και τα δικαιώματα μπόνους έφτασαν τα 104.250 δολάρια, πράγμα που θα επέτρεπε σε έναν δανειολήπτη VA να συνάψει δάνειο ύψους 417.000 δολ. Χωρίς προκαταβολή. Αυτός ο αριθμός είναι σημαντικός: $ 417.000 είναι το όριο για ένα "συμμορφούμενο δάνειο" στις περισσότερες Ηνωμένες Πολιτείες. Ένα συμμορφούμενο δάνειο είναι ένα που μπορεί να μεταπωληθεί σε κυβερνητικούς οργανισμούς χρηματοδότησης κατοικιών Fannie Mae και Freddie Mac. αυτά τα δάνεια γενικά πληρούν τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα επιτόκια.

Πιστοποιητικό επιλεξιμότητας

Για να πάρετε ένα δάνειο VA από δανειστή, πρέπει πρώτα να λάβετε ένα πιστοποιητικό επιλεξιμότητας, ή COE, από το Υπουργείο Υποθέσεων Βετεράνων. Αυτό το έγγραφο δηλώνει ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για ένα δάνειο με εγγύηση VA και προσδιορίζετε το ποσό του δικαιώματός σας. Η διαδικασία λήψης ενός COE ποικίλλει ανάλογα με την κατάστασή σας. VA δάνεια είναι διαθέσιμα:

• Εν ενεργεία στρατεύματα
• Στρατιωτικοί βετεράνοι
• Μέλη της Εθνικής Φρουράς και Αποθεμάτων
• Οι επιζώντες σύζυγοι στρατιωτικών μελών που πέθαναν στην υπηρεσία
• Άλλα άτομα που ορίζονται από το νόμο ως έχοντα ισοδύναμη υπηρεσία.

Το VA παρέχει λεπτομερείς οδηγίες σχετικά με τον τρόπο υποβολής αίτησης για ένα COE, συμπεριλαμβανομένης της τεκμηρίωσης που θα χρειαστεί να παράσχετε.

Ανάγνωση του COE

Η ανάγνωση του πιστοποιητικού επιλεξιμότητας μπορεί να είναι κάπως δύσκολη. Το COE δείχνει το δικό σας βασικός δικαίωμα με έντονους χαρακτήρες. Αυτό θα ήταν συνήθως το πρότυπο 36.000 δολάρια, αλλά αν έχετε ήδη ένα εξαιρετικό δάνειο VA, μπορεί να είναι μικρότερο. Το δικαίωμα μπόνους σας δεν προσδιορίζεται άμεσα στο COE. Αντίθετα, αναφέρεται στη λεπτή εκτύπωση κάτω από τα βασικά σας δικαιώματά σας: "Πρόσθετο δικαίωμα είναι διαθέσιμο για τα περισσότερα δάνεια που ξεπερνούν τα 144.000 δολάρια. Σε αυτές τις περιπτώσεις το ποσό του δικαιώματος είναι 25% του δανείου VA για τον νομό όπου το ακίνητο βρίσκεται." Για να μάθετε πόσα δικαιώματα μπόνους λαμβάνετε, θα πρέπει να ελέγξετε το όριο του δανείου για το νομό σας.