Πίνακας περιεχομένων:
Με τη μείωση των συντάξεων και της χρηματοδότησης της κοινωνικής ασφάλισης, οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι έχουν αποκτήσει μεγαλύτερη ευθύνη για τη χρηματοδότηση της συνταξιοδότησής τους. Το Thrift Savings Plan είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται στους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους για να τους βοηθήσει να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Με την επένδυση χρημάτων σε ένα TSP, ο ομοσπονδιακός υπάλληλος λαμβάνει μια φορολογική έκπτωση εκείνου του έτους για το ποσό που επενδύεται. Οι επενδύσεις σε μια TSP αυξάνονται επίσης με φοροαπαλλαγή - δεν οφείλονται επενδυτικοί φόροι μέχρι να αποσυρθούν τα κεφάλαια. Σε αντάλλαγμα για αυτά τα φορολογικά οφέλη, υπάρχουν περιορισμοί απόσυρσης σε ένα TSP. Οι ακατάλληλες αναλήψεις οδηγούν σε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Για να αποφύγετε κυρώσεις, μπορείτε να αποσύρετε μόνο χρήματα από ένα ΤΣΠ για συνταξιοδότηση, ως δάνειο ή για ειδικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Συνταξιοδότηση
Βήμα
Επιτύχετε την εγκεκριμένη ηλικία συνταξιοδότησης της υπηρεσίας εσωτερικής φορολογίας. Από το 2011, η ηλικία συνταξιοδότησης είναι 59 1/2.
Βήμα
Επικοινωνήστε με την εταιρεία επενδύσεων και ζητήστε την απόσυρση από το TSP σας. Αφήστε τους να γνωρίζουν ότι έχετε φτάσει στην κατάλληλη ηλικία συνταξιοδότησης, ώστε να σας στείλουν τα σωστά έγγραφα για τους φόρους.
Βήμα
Όσον αφορά τους φόρους εισοδήματός σας, θα υπάρχει ένα τμήμα που θα συζητά τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει ανάληψη από το TSP σας επειδή έχετε φτάσει την ηλικία συνταξιοδότησης και δεν θα υπάρξει φορολογική κύρωση.
Δάνεια
Βήμα
Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή ισορροπία στο TSP σας για να δικαιούστε δάνειο. Από το 2011, πρέπει να έχετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο $ 1.000. Το ελάχιστο δυνατό δάνειο είναι $ 1.000 και το μέγιστο είναι $ 50.000.
Βήμα
Επικοινωνήστε με την εταιρεία επενδύσεων και πείτε ότι θέλετε ένα δάνειο από το TSP σας. Θα σας παράσχουν τους όρους ενδιαφέροντος για τη λήψη δανείου από το TSP σας.
Βήμα
Αφήστε την εταιρεία επενδύσεων να γνωρίζει το είδος του δανείου που θέλετε να πάρετε. Μπορείτε να πάρετε ένα γενικό δάνειο ή ένα δάνειο κατοικίας. Ένα γενικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε λόγο και πρέπει να επιστραφεί σε ένα έως πέντε έτη. Ένα δάνειο κατοικίας πρέπει να χρησιμοποιηθεί για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας και μπορεί να εξοφληθεί για 15 χρόνια.
Βήμα
Πληρώστε το δάνειο TSP σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα δανείου. Αν χάσετε πληρωμές τόκων, το δάνειο μπορεί να θεωρηθεί πρόωρη αποχώρηση, με αποτέλεσμα κυρώσεις.
Επιλέξιμες πρώτες αναλήψεις
Βήμα
Βεβαιωθείτε ότι έχετε δικαίωμα πρόωρης απόσυρσης. Προκριματικά γεγονότα καθίστανται ολοσχερώς και μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες, έχετε ιατροφαρμακευτική περίθαλψη άνω του 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας ή έχετε εγκαταλείψει την ομοσπονδιακή υπηρεσία σε ηλικία 55 ετών και άνω. Επικοινωνήστε με έναν επαγγελματία του φόρου για να βεβαιωθείτε ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις πριν προβείτε σε ανάληψη.
Βήμα
Επικοινωνήστε με την εταιρεία επενδύσεων σας και ενημερώστε ότι κάνετε μια πρόωρη απόσυρση από το TSP σας λόγω ενός προκριματικού γεγονότος. Θα σας στείλουν τα χρήματα και τα απαραίτητα φορολογικά έγγραφα.
Βήμα
Σχετικά με τους φόρους εισοδήματός σας, καταγράψτε ότι κάνατε πρόωρη αποχώρηση από το TSP σας λόγω ενός ειδικού λόγου. Καμία ποινή δεν θα χρεωθεί αν δικαιούστε την πρόωρη αποχώρηση.