Τι είναι μια δήλωση συμψηφισμού τραπεζών;

Μια δήλωση συμψηφισμού τραπεζών είναι η μέθοδος που χρησιμοποιούν τα άτομα και οι οντότητες για να ελέγξουν την ακρίβεια του δικού τους μητρώου συναλλαγών έναντι των αρχείων της τράπεζάς τους. Η χρήση του μητρώου συναλλαγών ή του μητρώου επιταγών είναι η κύρια πηγή για την καταγραφή της παραλαβής και της εκταμίευσης των χρημάτων μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού, ενώ η μηνιαία τραπεζική σας κατάσταση αντιπροσωπεύει τα αντίστοιχα βιβλία της τράπεζας. Και τα δύο σύνολα βιβλίων πρέπει να συμβιβαστούν και να ισορροπηθούν μεταξύ τους για να ανιχνεύσουν τα εκκρεμή αντικείμενα.

Μια δήλωση τραπεζικού συμβιβασμού σας δείχνει τυχόν αποκλίσεις στα αρχεία σας και αυτά της τράπεζας.

Χρονισμός και προετοιμασία

Προετοιμάστε τις δηλώσεις τραπεζικής συμφιλίωσης σε μηνιαία βάση μόλις λάβετε την τραπεζική δήλωση.

Η δήλωση τραπεζικής συμφιλίωσης θα πρέπει να καταρτίζεται μόλις λάβετε τη μηνιαία τραπεζική σας δήλωση. Ο άμεσος συνδυασμός της τραπεζικής δήλωσης με το βιβλίο επιταγών σας θα διασφαλίσει ότι τα αρχεία σας θα διατηρούνται σε ισχύ και ότι τυχόν προσαρμογές θα καταγράφονται στα δύο βιβλία. Για προετοιμασία, θα πρέπει να διαχωρίσετε δύο στήλες, μία για τα βιβλία σας (μητρώο ελέγχου) και η άλλη για τη δήλωση τράπεζας.

Αναθεωρήστε την τραπεζική δήλωση

Το τραπεζικό δελτίο πρέπει να συμβιβάζεται με το μητρώο βιβλίων επιταγών προκειμένου να φτάσει σε ανοικτά στοιχεία που πρέπει να προσαρμοστούν.

Για να συμβιβάσετε την τραπεζική δήλωσή σας, πρέπει να συγκρίνετε το μητρώο επιταγών σας με την τραπεζική δήλωση. Το τελικό υπόλοιπο που εμφανίζεται στην κατάσταση τραπεζικών λογαριασμών πρέπει να προσαρμόζεται στο σωστό σύνολο λαμβάνοντας υπόψη όλες τις διαφορές χρονισμού και τυχόν ειδικά στοιχεία που δεν αντικατοπτρίζονται στο τραπεζικό δελτίο αλλά εμφανίζονται στο μητρώο ελέγχου. Επομένως, όλες οι επιταγές και οι καταθέσεις που έχουν καταγραφεί στο μητρώο επιταγών σας αλλά δεν εμφανίζονται ακόμα στην τραπεζική δήλωση πρέπει να αναγράφονται. Οι έλεγχοι αφαιρούνται από την κατάσταση λογαριασμού και προστίθενται οι καταθέσεις. Πρέπει να προστεθούν ή να αφαιρεθούν τυχόν σφάλματα σε ποσότητες. Το τελικό υπόλοιπο αντιπροσωπεύει το προσαρμοσμένο υπόλοιπο της τραπεζικής δήλωσης.

Συγχρονίστε το βιβλίο επιταγών

Συγκεντρώστε το μητρώο του βιβλιαρίου επιταγών σας στο μηνιαίο τραπεζικό δελτίο για να φτάσετε στα προσαρμοσμένα υπόλοιπα των δύο σειρών βιβλίων.

Ο έλεγχος μητρώου πρέπει να προσαρμόζεται προσθέτοντας ή αφαιρώντας στοιχεία που εμφανίζονται στην τραπεζική σας δήλωση αλλά δεν έχουν ακόμα αναφερθεί στο βιβλίο επιταγών σας. Από την άποψη αυτή, πρέπει να προσθέσετε τυχόν στοιχεία που έχετε λάβει, όπως τόκοι, τραπεζικά εμβάσματα, άμεσες καταθέσεις και σφάλματα στο μητρώο επιταγών σας, αφαιρώντας οποιεσδήποτε χρεώσεις υπηρεσιών, αμοιβές, υπεραναλήψεις και λάθη που έχουν εγγραφεί στο λογαριασμό σας αλλά δεν έχουν εγγραφεί ακόμα στο μητρώο επιταγών σας. Το τελικό υπόλοιπο αντιπροσωπεύει το προσαρμοσμένο υπόλοιπο του μητρώου του βιβλιαρίου επιταγών σας.

Εξισορρόπηση και κράτηση

Ειδοποιήστε την τράπεζά σας για τυχόν ασυμφωνίες.

Το προσαρμοσμένο υπόλοιπο του τραπεζικού σας λογαριασμού πρέπει να ισούται με το διορθωμένο υπόλοιπο του μητρώου επιταγών σας. Μετά την επιτυχή συμφωνία του τραπεζικού σας λογαριασμού, πρέπει να διορθώσετε τα αρχεία σας για τυχόν προσαρμογές που σημειώθηκαν. Για παράδειγμα, αν σας επιστραφεί επιταγή για ανεπαρκή κεφάλαια (NSF), πρέπει να επικοινωνήσετε με τον εκδότη του επιταγών για αποζημίωση. Ομοίως, πρέπει να ειδοποιήσετε αμέσως την τράπεζά σας για να προσαρμόσετε τυχόν λάθη ή παραλείψεις που έκανε στο λογαριασμό σας σχετικά με καταθέσεις ή οποιοδήποτε άλλο θέμα.

Σκέψεις

Εάν δεν συμμορφωθείτε έγκαιρα με την τραπεζική σας κατάσταση στο βιβλιάριο επιταγών σας, ενδέχεται να υπάρξουν απώλειες.

Οι κάτοχοι λογαριασμών είναι υπεύθυνοι για την άμεση εναρμόνιση των εγγραφών τους με τις μηνιαίες τραπεζικές δηλώσεις που τους παρέχονται. Σε περίπτωση που ο κάτοχος λογαριασμού δεν ειδοποιήσει την τράπεζα για ακατάλληλη χρήση ή λάθη, η τράπεζα δεν μπορεί να ευθύνεται για απώλειες, ειδικά αν έχουν παρέλθει 90 ημέρες από την αποστολή της τελευταίας μηνιαίας τραπεζικής δήλωσης. Αυτός ο τύπος συμφωνίας αναφέρεται συχνά στα έντυπα λογαριασμού που έχουν υπογραφεί μεταξύ του κατόχου του λογαριασμού και της τράπεζας.